吕昌言 中国银行苏州分行

前言：商业银行在新时代经济发展背景下面临着更多发展机遇，同时也遭受着时代发展的诸多挑战，利率市场化正是其中重要影响因素，对各商业银行发展战略的科学规划产生更多影响，亟需增进对利率市场化的深入理解，明确有效应对策略，构建更完善的发展模式。利率市场化是时代背景下的必然趋势，我国逐渐放宽对各类金融机构的管制，也在进一步推动利率市场化的发展，使市场资金更合理配置，更能促进各金融机构的工作改进。

一、利率市场化的基本概述及应用影响

经济模式的转变升级更多是从市场发展时代需求引导的，利率市场化转变同样如此，在经济全球化、市场参与泛化的时代背景下，利率市场化在市场资源优化配置以及激起市场经济活力方面更有其应用价值，因而在我国经济发展中也更具推进优势。在市场供求作为决定者的前提下，利率决定也转移到金融机构方面，以此所构建的以中央银行基准利率为基础，由市场经济变动需求为引导力的利率调控模式也就更具时代张力，在当前市场经济建设中产生重大影响。

其具体应用中对于商业银行会造成如下几点影响：其一，会对商业银行盈利状况造成较大冲击。目前我国很多商业银行仍以存款放贷为主要盈利手段，相关产品的开发与应用上还有一定的局限性，利率市场化广泛推进后，各商业银行为保证自身客户资源的开发，必然会提高存款利率而降低贷款利率，以此才能保证客户资源的扩展，而这种情况下如果不对盈利模式加以改进，很可能会造成商业银行盈利水平的不断降低。……