黄游艳　芮英健　何家荣　王芃

摘 要：为了使国家能够高效运转，社会及人民就应该高度关注精准扶贫背景下，所开展的金融扶贫模式中出现的瓶颈以及风险，让贫困地区能够实现脱贫的最终目标，紧紧跟随时代发展的脚步，实现全国各个地区各地区人民的共同繁荣，国家也要细致分析，精准扶贫模式下的金融扶贫状况，对所存在的一些风险深入研究，以达到促使金融扶贫持续发展的目的。基于此本为首先简要分析了精准扶贫背景下金融扶贫的具体模式，随后从四个方面分析了精准扶贫背景下金融扶贫的风险。以供相关人士参考。

关键词：精准扶贫;金融扶贫;风险研究

引言：

精准扶贫的提出是为了切实解决贫困地区所面临的金融困难，让贫困地区能够与国家共同进步，各地区的人们都能享受到这个时代的便捷与幸福。但是在精准扶贫背景下，金融扶贫模式的开展还存在着很多的风险以及问题，如果风险不能够被及时的预防或解决，就会导致金融扶贫项目的开展受到严峻阻碍。因此对目前的风险深入研究已经变成了尚待解决的当务之急，国家以及社会都要认识到问题的严重性，不断的推进金融扶贫项目的开展，促使金融扶贫能够取得良好的效果，真正实现国家的全面发展和快速进步。

一、精准扶贫背景下金融扶贫的具体模式

（一）国家关注度不高，无法持续发展

金融扶贫工作的开展，目前已经受到了国家以及社会的高度关注，请社会也在积极的为金融扶贫模式的进展保驾护航。无论是工作的方式方法，还是服务的态度目标，都在追求全面的创新与变革，以保证贫困地区的经济条件以及生活水平都能够全面改善，推动扶贫项目的持续发展。但是传统意义上，在精准扶贫背景下，金融扶贫的模式仍然存在着很多问题，国家的关注度不高，最终导致无法使金融扶贫工作持续发展。在目前的情况下，我国仍然存在着一部分地区，在经济条件上远远差于其他地区的发展水平，人们的收入过少已经成为了普遍状态，经济条件都无法提高，导致了人们的生活质量逐渐下降，只是在温饱线上极力挣扎，而在此种情形下，当地政府也无法提供资金上的支持，最终导致扶贫工作只是一种形式化的模式，并没有真实的资金来源扶助扶贫工作的展开，这也导致无法解决贫困地区所面临的问题。贫困地区政府只能通过跑部进省的方式来寻求资金的流入，可就算能够争取到一些扶贫资金，也与需要解决贫困地区的目标相差甚远[1]。而且在扶貧资金投放时，所选用的投放方法也存在着一些漏洞，一次性投放资金会导致扶贫的效果极差，没有方向性，更没有针对性的解决贫困地区说面临的困难，让人们没有真切的感受到扶贫为他们带来的生活上的改变，最终使得金融扶贫工作无法持续发展。

（二）资金管理混乱;效益不高

对于金融扶贫模式来说，资金管理可谓是工作开展的重中之重。但是目前我国资金管理十分混乱，资金的投放比较分散，没有针对性的合理使用资金，在扶贫，财政，农业，水利，粮食等多方面领域，国家都会将资金进行投入，并且没有统一的资金管理部门对国家资金进行全方位掌控，使得扶贫资金并没有规范化，集中化的投放与管理，最终导致扶贫资金不能够切实解决贫困地区的困难。另外扶贫资金的投入主要运用在了农业生产，出行，饮水等基本生活条件上，而且投放的比例都是依据指标进行投入，而能够流入到贫困人民手中的资金少之又少，这样会大大减小资金的流动性，非常不利于资金的使用效益，让这些资金都变成了一种固定的投入模式，使得效益逐渐降低。

（三）金融定位不准确;主动性降低

在精准扶贫的背景下，金融扶贫也要定位自身的机制，明确工作的理念以及经营的目标。但是随着时代发展的大潮流，一些机构不断的深入创新与改革，将目标放在实现经济效益的最大化上面，深入研究收益以及风险之间的因素与联系，从不同角度去思考，参与扶贫工作是否能够带来经济效益，如果在工作的过程中出现了弊大于利的状况，他们就会选择不参与此项扶贫工作，或者是参与的过程中不积极，不主动。他们逐渐远离那些经济效益比较低的项目工程，例如农林牧渔以及加工等产业，这些金融机构已经忘记了自身的工作定位，对于一些发放小额农户贷款的工作，已经明显出现了效率低，质量差的服务态度，这无疑对贫困地区的人们生活带来了不良影响。

（四）环境基础建设差;无法发挥作用

由于国家对金融扶贫项目已经有了一些关注度，贫困地区也按照国家的指示，积极的响应国家号召，高度关注环境技术建设，不断的创新，改革自身的一些问题，但是只是计划当中的改变，在现实的工作生活之中，能够得到有效落实的策略少之又少，这使得金融扶贫项目无法推进，在金融机构与一些贫困地区之间没有一个相互联系的纽带，贫困地区的问题也因此没有办法得到切实解决，这种不利于项目推进的生态环境，已经使金融扶贫的开展受到严重阻碍[2]。而另一方面是金融机构本身存在的问题，不过规范完整的信用体制建设，也致使贫困地区的金融扶贫项目没有实质性的作用，这让资金的流转与使用不能按照要求彰显出其重要意义。

二、精准扶贫背景下金融扶贫的风险分析

（一）信息结构不对称

用全面发展的眼光来看，贫困地区在经济市场中的发展各不相同，由于不同的发展水平，和我们不一样的经济发展趋势，让贫困地区出现了不同程度的贫困状况，这也是竞争市场呈现不均衡状态，信息结构不对称的情况也屡次发生。但从细致的方面来看，不对称的状况也存在很多地方，在金融机构与贫困户之间，贫困地区的企业与金融机构和贫困户之间，不对称的现象更为广泛，这致使出现风险的几率骤增。这种风险隐患的存在，会让贫困地区的人民对扶贫项目持有怀疑态度，让他们对借贷问题保持不一样的观点，国内主要分为两部分，有一些贫困户认为扶贫是国家对于他们的帮助，是一种责任和义务，认为借贷的全部资金无需偿还，而另一部分贫困人民则将借贷看作一种不正规不安全的手段，并不依靠金融扶贫项目的补助，所以在非常紧急关头，他们甚至会选择借助高利贷来维持生活。

（二）不能持续发展

在精准扶贫背景下，金融扶贫在短期内确实可以切实解决贫困地区以及人民的生活问题，也能够按照国家的指示，紧紧跟随国家的命令与指挥。但这只是存在于一段时间内，在长期的发展中，并未体现出金融扶贫的具体意义，这就使得金融扶贫的项目格局过小，不能够持续的发展。金融扶贫项目的主要作用是实现资金的长久流通，如果其中的某一环节不能够有效发展，就会导致最终扶贫项目走向失败，不能够长期有效的改变贫困地区的状态。另外，在金融扶贫过程中的人才，如果不能够得到长期的培训，贫困户就会出现逾期不还款现象，以农业为主要收入来源的贫困户，如果收成不好就会致使他们无法承担生活的压力，也会造成金融扶贫出现隐患[3]。

（三）金融扶贫与互联网金融联系风险

随着时代的不断发展，信息化技术也已经逐渐走进人们的视野，贫困地区也因此看到了希望，让金融扶贫与互联网金融直接密切联系，但存在的风险也数不胜数。例如在互联网上制定私人农场，充分的利用起农民手中所闲置的土地资源，这个想法与主意都是非常新颖的，但是现实与理想的差距总是有些遥远，一些有关土地的权益以及权责都存在着复杂的问题，这导致这项项目的风险指数逐渐增多，而农业本身也是存在风险的领域，二者的结合一定会大大增加风险指数，想要长期稳定的发展可谓是难上加难。

（四）谋取私利

金融扶贫本身就举步艰难，一些资金没有办法被有效的管理和利用，使得投入到贫困地區人民手中的资金少之又少[4]。而在如此关键且艰难的时期，仍然有一些机构内部人员，贪图利益，谋取私利。他们会利用自己的职权以及权力，为谋取私利开启便捷通道，这样的行为为自己的投入使用产生了巨大威胁，金融扶贫本身就是比较难以平衡的项目，如果有人在从中作梗，更会让原本困难的项目推进雪上加霜，为金融扶贫模式带来无限的风险，因此国家以及社会要严厉打击这种行为，将贪污腐败的气焰彻底消灭，还给人民一个美好的未来。

三、结束语

目前我国已经步入崭新的时代，但是仍有一些贫困地区没有紧跟时代发展的步伐，因此国家以及社会都高度关注金融扶贫工作，深入探究金融扶贫模式以及风险存在的因素，对于存在的风险摸索出最为适合的解决办法，为我国的经济建设发展提供主要支撑，也为人民的美好生活保驾护航。

参考文献：

[1]高云鸽. 精准扶贫背景下金融扶贫模式及风险分析[J]. 金融经济， 2018， No.478（04）：15-16.

[2]曾巍. 精准扶贫背景下的湖北省农村金融扶贫问题与对策分析[J]. 产业与科技论坛， 2019， 018（005）：20-24.

[3]庄裕锋， 王君怡， 谢书娴. 精准扶贫背景下金融扶贫的制约因素研究——以湖北省石首市为例[J]. 中国商论， 2018， 000（036）：P.31-32.

[4]杜金富， 张红地. 我国金融精准扶贫模式与困境突破[J]. 中国农村金融， 2019， 000（006）：49-51.

作者简介：

黄游艳（2000-04-）女，汉族，福建福州人，单位：安徽财经大学金融学院，2018级本科生，研究方向：金融学。

芮英健（2000-07-）男，汉族，安徽亳州人，单位：安徽财经大学金融学院，2018级本科生，研究方向：金融学。

何家荣（2000-11-）女，汉族，内蒙古包头人，单位：安徽财经大学工商管理学院，2018级本科生，研究方向：工商管理。

王 芃（2001-04-）女，汉族，安徽安庆人，单位：安徽财经大学金融学院，2018级本科生，研究方向：金融学。