朱洪强　张瑶

摘要：随着第三产业的兴起，制造业和房地产行业在国民经济中占据的比重虽有所下降，不过在没有彻底实现国民经济转型之前，其作用依然相当重要。特别是房地产行业，作为一个资金密集型产业，房地产开发方和购房者都需要向商业银行贷款，其本身就会存在着巨大风险。商业银行住房贷款业务的高速发展，在肯定其带来的巨大便利和好处的同时，也要警惕其潜在的诸多风险。本文对商业银行住房贷款的诸多风险进行分析，阐述了我国企业商业银行通过个人住房贷款潜在的各种财务风险管理类型、形成原因、表现形式进行了客观的分析，并从各方面积极处理技术措施和对策。

关键词：商业银行;住房贷款;风险防范;风险控制

住房贷款就是一个超前消费的代名词，当前，随着市场经济的不断发展，人们的生活节奏加快，面临的压力也增多，似乎多数80、90后都面临房子、车子的困境，而靠自身的资本积累又解决不了面临的问题，信贷也就是在这样的环境下产生。我国人口众多，对房产的基本需求量比较大，也是因为如此，我国的房地产行业逐渐成为了国家经济发展的重要支撑力量。在这个过程中，因为房产本身的价值比较大，再加上快速的增值能力，社会出现了房产的投资热潮。而商业银行为了增加自身的营业量，普遍加大对住房贷款的力度，这种急功近利的行为，在某种程度上提高了金融风险发生的可能性。……