郑漪锦

摘要：P2P作为一种依托于网络而生的借贷模式，应运而生的P2P网络借贷平台充当着借款人和贷款人之间信息的中介，本来这一平台应该是用户交流休息沟通的枢纽，然而今年有关P2P网络借贷平台的负面新闻不断，国内多地甚至放出取缔的信号。风险的形成显然不是单一因素作用的结果，探究风险形成的原因最基本的探索思路是从内因和外因两个方面着手考虑。就内因而言，P2P网络借贷平台作为运作资金的组织，内部的组织架构，制度设计，人事安排，监督调查的设计环节中的疏忽都有可能带来风险。而从宏观经济的角度来看，P2P网络借贷平台是众多金融组织中的一员，其发展和运营，必定会受到外部的政治经济社会大环境的影响，这些影响多少也会成为风险产生的外部推动。

关键词：P2P;网络;新闻

一、内部风险梳理

1.1P2P网贷模式本身蕴含的风险

回归对于P2P网络借贷平台的定义，即信息中介的本质，P2P网贷平台说穿就是一种借贷信息的中转机构，作为借款人与贷款人的中介，充当着借款人和带宽人信息交换信息互通的媒介，这种借贷模式在诞生之时就有着天生的不确定性风险，这种固有的不确定性风险后续又会带来借贷双方是否靠谱，合同履约是否有保证，借贷双方的信用是否正常等的问题。且以网络为媒介进行信息沟通资金来往，本身来源不确定，去向不清楚，只凭借网上联系难有确定性担保。

1.2 P2P网贷平台模式选择的风险