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摘 要：“双创”背景下，大学生创业的热潮方兴未艾，在制约创业积极性的众多因素中，融资困难已经成为亟待破解的难题之一。在概述大学生创业融资两种渠道的基础上，从大学生自身、社会机构以及政府高校等层面阐述了大学生创业融资困境及其成因，最后提出了针对性的解决对策，以期有效缓解大学生的创业融資困境问题。

关键词：大学生;创业融资;路径选择

中图分类号：F24     文献标识码：A      doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.08.040

1 社会背景

自2014年李克强总理提出“大众创业、万众创新”以来，大学生创新创业的热情被极大的激发和点燃，大学生创业不仅解决了自身的就业问题，同时对于拉动社会其他群体就业，缓解我国日益严峻的就业形势，创造更多的就业岗位均起到了积极的推动作用。然而，大学生作为社会创业大军中的特殊群体，在拥有强烈的创业激情、丰富的理论知识和先进的创业理念的同时，也面临着企业管理经验不足、市场推广力度不够以及资金来源有限等现实难题，其中融资困难成为制约大学生创业成功与否的关键因素之一。因此，本文在“双创”背景下，首先对当代大学生创业融资的主要渠道从内源和外源两方面进行简要概括，在此基础上分别从大学生自身、社会以及政府等层面分析大学生创业融资存在的主要问题及成因，最后结合以上问题有针对性的提出解决大学生创业融资困境的路径选择。这对进一步贯彻政府的“大众创业、万众创新”理念以及推动大学生就业、规避创业风险、提升大学生创业成功率均具有重要的研究意义。

2 大学生创业融资渠道分析

资金问题是大学生在创业过程中面临的首要问题也是最核心的问题，能否顺利融资对于创业项目的成功与否具有重要的意义，从当前大学生创业融资的现状来看，其主要融资渠道可以概括为内源融资和外源融资两种方式，下文分别进行简要分析。

2.1 内源融资

由于大学生创业项目很多情况下可能是只具有较好的创意，而缺乏对创业项目的整体考虑和产品上市后的后续推广等问题，使得大学生创业项目存在较大的风险性，所以可供其选择的融资渠道也是较为有限的，因此内源融资也构成了大学生创业融资的最主要渠道。从高校大学生创业的实际情况来看，内源融资一般主要有两种渠道：一是创业团队成员拥有的自有资金;二是来自创业团队成员的家庭融资。

创业团队成员拥有的自有资金即合伙融资，通过约定由团队成员按照比例共同出资，并明确在企业的权利和承担的责任，该种融资方式由于权责清晰，所以后期纠纷一般较少，另外由于通过自有资金融资，所以创业融资的周期也会相应缩短，从而可以缓解企业初创期以及经营过程中的资金短缺问题。但是该种融资方式带来的弊端也是显而易见的，由于是团队成员合伙融资，所以会导致企业经营决策过程中的效率大大降低，并且可能在发展战略以及经营方向等方面出现不一致的意见。

创业团队成员的家庭融资占据目前大学生创业融资来源的80%以上，此种融资方式是指大学生通过向自己的家庭或亲戚筹集资金的方式获得资金，由于家庭融资具有筹资风险低、筹资速度快、不需要担保并且大多数情况下也无须支付利息等优点，而往往成为当代大学生创业融资的首选途径。但是依靠家庭的亲情融资方式将企业未来经营成败的风险一定程度上转嫁到了自己的家庭和亲戚身上，如果未来创业失败或者资金链断裂就有可能会影响双方情感，另外家庭融资所能够带来的创业资金毕竟也是有限的，因此此种融资方式只能作为大学生创业初期的资金来源而无法满足企业后续发展的需要。

2.2 外源融资

外源融资是大学生获取创业资金的另外一种渠道，和内源融资渠道相比虽然目前所占比重相对较低，但是近年来发展速度比较迅速，由于外源融资可以获取比创业团队成员拥有的自有资金和家庭融资更多的资金和支持力度，因而在大学生创业时日益获得了青睐和重视，下文对大学生创业的几种重要的外源融资渠道分别进行分析。

一般来讲，外源融资的渠道主要包括银行贷款、风险投资、政府和高校的创业扶持基金以及众筹融资等方式。银行贷款目前在大学生创业融资中所占比重较低，主要原因是银行等金融机构在提供贷款时要求提供抵押或者担保，而大学生创业初期存在的一个普遍现象是缺乏抵押物，也无法提供有力的担保，另外由于银行贷款方式手续较为繁杂也导致该种融资方式不被大学生看好;风险投资是另外一种发展速度较快的外源融资模式，主要由那些追求高收益同时能够承受高风险的机构进行投资，对于大学生创业项目来讲，风险投资方式的优点在于能够获取巨额的投资基金，而缺点在于投资的门槛较高，对创业项目的科技含量以及附加值要求较高;自“双创”提出以来，各级政府和高校对大学生的创业扶持基金显著增多，这类创业扶持基金的最大优点就是融资的成本为零，所以在大学生创业时广受欢迎，但是毕竟资金来源有限并且由于申请者众多所以导致在申请基金时竞争较为激烈，获得的支持力度也较为有限;众筹融资作为一种新兴的大学生创业融资来源，由于可以通过互联网众筹平台筹集资金，因此具有较高的开放性和显著的低门槛性，因此如果大学生创业项目本身具有较强的附加值和吸引力，则可为大学生创业融资提供强有力的资金支持。

3 大学生创业融资存在的困境及成因

由上文对融资渠道的分析可以看出，虽然当前可供大学生选择的创业资金来源渠道较多，既可以通过创业团队的自有资金或家庭资金的内源融资，也可以通过银行贷款、风险投资、创业基金以及众筹融资的外源融资，然而大学生创业融资困境问题依然表现较为突出，比如可供选择的融资来源渠道受限过多、获取的资金支持力度不够、银行贷款手续较为繁琐、风险投资对创业项目的要求较高以及各类创业扶持基金竞争较为激烈等问题仍然普遍存在，这成为制约大学生创业积极性和主动性的主要问题，并导致部分学生最终放弃创业的意图。究其原因，既有大学生自身方面的原因、也有各类社会机构和当地政府以及高校层面的原因。

3.1 大学生自身方面的原因

大学生自身存在的诸多问题是制约其创业资金获取难的内在原因，曾有学者通过调查统计发现，在校大学生的创业动机往往来自于一时的热情和冲动，而缺乏对创业项目的长远科学规划，这导致在创业过程中一旦遇到挫折和困难就会放弃，并且部分大学生只是把创业作为一种经历，仍然把公务员、国企、事业单位等机构作为未来就业的首要选择。另外，众多的大学生创业项目的科技含量较低，往往选择较为容易入手的教育培训、餐饮零售等项目，并且在创业过程中由于社会经验不足而往往缺少对企业的经营管理、财务管理以及对外沟通和宣传的能力，在向银行融资时在校大学生由于实力所限也难以向其提供抵押和担保，因而在面临激烈的市场竞争时由于缺乏鲜明的特色、良好的管理能力而导致在融资时难以受到银行、风险投资机构和众筹平台的青睐。

3.2 各类社会机构方面原因

各类社会机构层面的原因是大学生创业融资难的外在原因之一，目前来看，大学生创业融资困境的存在除了自身方面的诸多原因之外，各类社会机构对其支持的力度和包容度明显偏低。从银行的角度来看，大多数商业银行由于受到自身经营成本收益和财务制度的限制，在向客户提供贷款时除了要求抵押和担保之外，还要求一系列繁琐的贷款审批手续，而大学生由于受到自身实力限制，在校期间往往无法向银行提供相应的抵押和担保，并且银行倾向于认为大学生创业项目风险相对较高，未来造成呆坏账的几率大大增加，因此又进一步增加了大学生创业融资的难度。此外，社会上其他相关社会组织和行业协会虽然也有对大学生创业的相关扶持政策，但总体来看，各类社会机构之间尚未形成相应的合力，从而也构成了大学生创业融资的障碍。

3.3 政府及高校层面的原因

大学生作为创业的“弱势群体”，在面临着创业融资的诸多困境时，若政府和高校能够提供强有力的支持，将在极大程度上缓解资金不足带来的创业压力。然而从现实情况来看，虽然目前各级政府都出台了相关的鼓励和扶持大学生创业的政策文件，并且国家相关机构也在创业政策以及财政税收减免、无息贷款等方面提供了相应的优惠，但是存在的问题依然较为显著，比如各种政策的细则制定不明确，财政扶持资金的落地措施无法及时跟踪，而使得政府的各种创业政策效应不明显，创业扶持基金也无法实现收益的最大化。另外从高校层面来讲，在对在校大学生关于创业层面的重视程度仍然有待提高，具体表现在创业课程设置不合理，依然偏理论而脱离实际，无法将创业理论与实践进行有机结合，也使得大学生在选择创业项目时有失偏颇从而无法顺利获得相应融资。

4 “双创”背景下大学生创业融资困境的路径选择

4.1 大学生应增强自身综合素质从而提升融资能力

创业对大学生的综合素质要求极高，不仅要求其具备较强的理论知识，同时更为重要的是要将理论和实践进行有机结合的能力。因此，大学生在进行创业融资的时候，首先应该进一步加强创业创新方面的理论知识学习，要将经营管理的经验、市场推广的策略以及如何妥善处理社会人际关系等进行有机融合;其次在加强理论学习提升自身综合素质的同时还应进一步拓宽创业的融资渠道选择，应合理的根据自身的创业项目特点、资金需求情况、并在综合考虑项目投资风险、投资回报率的基础上选择最为理想的融资渠道;最后，在进行大学生创业项目的选择上，应该尽力选择技术含量和附加值较高、创新性较强的项目，以此吸引社会资本的关注和兴趣，从而增强项目融资的吸引力和收益率。

4.2 各类社会机构应发挥支持大学生创业合力作用

大学生创业融资困难的原因之一是各类社会组织、行业协会以及银行等金融机构没有有效的发挥合力作用，因此，为了提升大学生创业融资的成功几率。首先应发挥和大学生创业创新有关的社会组织以及行业协会的指导作用，如可以定期发布适合大学生创业的项目指导目录，及时为大学生提供各类有利于创业的优惠政策和资金来源等各类信息;另外，银行商业贷款作为大学生创业融资的重要外源渠道之一，更应该有效发挥其重要作用，针对大学生创业的特殊性，在其融资过程中，应简化融资贷款手续，改变传统的抵押和担保评估方式，准许企业以应收账款、存货等资产作为贷款的信用保证;此外，银行还应根据相应的鼓励大学生创业的政策，为其融资开辟绿色通道，以此切实缓解大学生创业融资困境。

4.3 政府和高校应完善政策体系营造良好创业环境

从政府和高校的角度来讲，政府应在进一步完善鼓励和支持大学生创业的相关政策的基础上，通过搭建平台有目的性的引导学校和企业的合作创业联盟，对有发展前途、技术含量和附加值较高的创业项目给予积极的财政支持和税收减免，鼓励银行等金融机构向大学生创业项目提供优惠性的贷款，切实解决融资困境带来的负面影响。另外，政府还应构建和高校、风险投资机构以及金融机构等多位一体的服务网络，为创业大学生提供各种优惠信息以及融资渠道，大力宣扬社会创新创业的文化氛围，使得“敢于创业、善于创业”的理念深入人心，从而为大学生创业营造良好的环境。此外，从高校的角度来讲，应进一步改革现有的创业创新课程体系，可以试行校内理论导师加校外实践导师的课程体系，定期邀请校外创业成功人士以及金融机构专家开设创业融资相关的专题培训讲座，以切实帮助大学生提升创业融资技能，解决创业融资困境，推动大学生创业项目顺利发展。

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