摘 要：现阶段，社会进步迅速，随着时代的不断进步，各类金融服务行业也随之而来。银行目前主要是靠贷款、销售理财产品、银行保险类这三方面来获得利益。到现在为止，个人客户是农商银行最重要的客户资源之一。而且在现在经济条件下，个人金融服务行业更是多元化，因此，这也让各农商银行之间存在强烈的竞争压力，他们为更快有效的争夺个人客户，为此，他们各个农商银行就不断地推出新的产品，让客户有多种选择机会，让他们选择自己银行的金融产品。农商银行要想有效的做好个人客户营销计划，需要交接个人客户的需求，制定一个符合个人客户的产品，只有保证金融产品对个人客户有利，才能够符合客户对金融产品的需求，这样农商银行才能够有效的推销出他们的金融产品，才能做好个人客户营销策略，最重要的一点，就是要制定出符合个人客户营销策略，进而，才能更快的带动个人金融服务行业的高效发展。

关键词：新媒体时代;银行营销;传播策略研究

0 引言

自改革开放以来，我国的经济体制发生了较大的变化，在经济处于高速发展的状态下，金融体制改革不断加快，各银行间的竞争也在不断加大。处于这种经济形态下，商业银行中市场营销不仅仅是抢占市场份额的重要手段，也成为商业银行经营的重要内容。在商业银行中实行市场营销主要是指制定适当的营销策略，利用适当的营销手段将银行的金融产品推进大众的视线，用专业的金融产品和良好的金融服务满足客户在金融方面的各种需求，最终通过市场营销这种手段让银行达到盈利的目的。但就我国目前的形势来看，商业银行在市场营销方面还不够成熟，在市场营销上还存在一定的问题。

1 互联网金融环境对传统商业银行的影响

1.1互联网金融给商业银行带来的冲击

传统商业银行是提供支付结算、投资融资等金融服务的中介机构，支付功能是互联网金融业务的基础功能，同样也是互联网金融获得收入的主要来源。商业银行的主要业务类型分别为资产业务、负债业务和中间业务。互联网金融产品的出现为传统的商业银行带来了巨大挑战。互联网金融随着当前信息技术的升级，在支付方面对传统的商业银行资产的整合提供了新的思路，也对传统商业银行带来了挑战。并且传统商业银行是依靠利差收入作为传统商业银行的主要收入来源，但是当前互联网金融因为自身便捷、快速的特点，分走了部分目标客户，使得传统商业银行的客戶出现流水的现象。互联网金融推出的第三方产品和商业银行相比，手续费的减免，也吸引了大量的客户。并且当前互联网金融理财产品等业务，和传统商业银行相比利息更高、期限也较为灵活，这对商业银行业具有一定的影响。随着互联网金融第三方支付功能的应用，突破了银行在支付过程中的垄断地位。并且当前互联网金融业务已经覆盖生活的各个方面，对于传统的银行而言，商业银行的中间业务量产生了极大地下降。商业银行当前对于客户骤减的现象，仍然主要采用缴费立减等优惠活动吸引客户，使得传统商业银行的中间业务利润和以前相比骤减。

1.2互联网金融为商业银行带来的机遇

互联网金融的迅速发展的原因是因为当前社会的新生力量对于互联网较为依赖，社会的新生力量受到当前社会环境的影响，主要是通过互联网保证生活，对于传统商业银行而言，当前新生代力量不会优先选择网点办理相关业务。传统的商业银行应该根据我国人民的新型消费习惯进行改革，为商业银行的持续发展提供思路。因为互联网具有长久的发展历史，对我国的经济市场了解更为深入和透彻，因此传统商业银行可以通过对客户信息进行分析和了解，这为互联网金融产品奠定了信息基础。商业银行应该结合当前互联网金融的相关技术，加强自身科技含量。并且依据当前互联网技术，研发安全性较高等金融产品。商业银行加大线上营销，线上营销降低了传统商业银行对人工劳动力的依赖，降低了传统商业银行的经营成本，进而提升了传统商业银行的利润。

2 我国商业银行市场营销存在的问题

2.1营销观念缺乏，服务认识片面

就我国目前来说，商业银行虽然实施市场营销的模式，但有些银行对市场营销的观念理解得不够透彻。有些银行只是为了应对市场出现的竞争，机械地运用市场营销，将固有的竞争手法与垄断相结合，这种市场营销是达不到想要的效果的。更有些银行认为市场营销就是进行推销，并没有把客户作为市场营销的中心，而是让工作人员对产品进行推销，不管客户是否需要该产品仍对该产品的特点进行介绍推销。这就是缺乏营销观念，盲目实施所造成的问题。

2.2服务流程不灵活

对于传统商业银行而言，银行的营销过程主要在服务过程中体现。虽然我国传统商业银行已经实现了网点转型，但是后期对于网点的维护效果较差，并且在现在的服务过程中，“以客户为中心”的服务理念无法进行明确的体现。传统商业银行在办理业务过程中，容易出现服务秩序混乱的情况，业务办理工作人员和顾客数量不等，容易出现服务质量较差的客户体验。并且银行对员工进行培训过程中，相关的制度和系统已经无法适应当前社会，因此银行的培训系统应该加强对互联网金融的培训内容。当商业银行出现新的金融产品的同时，银行和工作人员无法进行有效对接，使得银行的售后服务较差，造成银行业务发展的可持续性较差。

3 新媒体时代下银行营销传播策略

3.1构建有效的分渠道营销，提高商业银行的效益

想要研发的金融产品得到快速的推广就一定要有更多的渠道，对于渠道的拓展要采用科学的方法。要根据各地区的经济发展现状开设网点，对于不能提高效益或者没有效益的网点要进行适当的迁移或者关闭。在营销推广过程中要利用科学技术手段，比如在大型商场设置POS机，开设手机银行等网络渠道，在现实中加大24小时ATM装置等等。在拓展营销渠道的过程中也要做到以客户为主体，考虑到不同客户群体的不同需求，比如年轻人则比较喜欢手机银行和POS机装置，因为年轻人认为手机银行会比较方便。但对于一些老年人来说对实体的机构需求更大一些，他们可能不会使用手机银行等设备，所以更认可实体机构。通过根据不同群体构建的分渠道营销，进而提高商业银行的经济效益。

3.2强化营销理念创新

当前我国传统商业银行的发展方向应该结合当前市场经济的发展。在未来社会发展过程中，传统商业银行应该根据相关客户，对客户信息进行分析并加强管理，提高客户满意度，实现传统商业银行服务的人性化。商业银行应该加强自身风险控制，从而避免客户相关诈骗和损失，进而从侧面提升自身诚信。传统商业银行在改变营销策略过程中应该加强对客户需求的了解，进而对客户进行相关的规划和分析。传统商业银行应该结合实际情况创新自身的管理模式，实现内部制度的完善。并且结合当前我国相关经济政策，提升自身在金融市场中的相关份额。1.营销手段网络化在当前社会发展过程中，互联网已经渗透我们生活的方方面面。对此商业银行可以通过互联网这一营销方式，实现线上和线下的共同宣传，增强宣传效果。当前商业银行在进行金融产品宣传过程中，宣传方式主要依靠线下宣传。但是当前手机已经成功进入人们生活的方方面面，商业银行可以通过线上宣传，将金融产品的宣传逐渐转移至网络。在进行宣传金融产品的同时，提升人们对理财知识和信贷政策的相关了解，实现线上线下联动促销。2.商业银行探索线上线下互动传统商业银行应该学习互联网金融，建立自身的O2O模式，有效降低商业银行在办理相关业务过程中排队的现象。并且随着移动互联网的发展，移动制度技术也在不断地更新，传统商业银行可以对互联网金融等支付形式进行借鉴，支持客户在线和离线支付，降低运营成本，实现吸引客户的目的。

3.3建立强有力的培训机制

同时，银行也要加强对知识产品及操作技能的训练，比如对大堂经理进行客户金融、服务指导，在沟通技巧等这些方面来进行加强培训，让他们银行业务人员明白这些道理，只有业务人员懂得这方面的道理，才会更好的来提高他们的业务水品，以此来提高业务人员的营销能力。还要加强客户经理的营销能力的培养，培养客户经理的营销能力，提高营销水平，加强业务人员的营销水平能力，对于理财人员来说，只有懂得更专业的理财知识，才能有效的提高他们的理财能力，这样才能为客户提供适合他们的理财产品。

3.4推行品牌战略，重视人才培养

品牌在商业银行的竞争中有着举足轻重的地位，要想自身的产品能在商业银行中崭露头角就需要有一定的品牌竞争力，而提高品牌竞争力需要银行的每一个员工的配合，要求银行要将任务分配到每一位员工的身上，让员工在工作时有责任感和工作积极性。想要推行品牌战略，人才是至关重要的，这就要求各银行要注重对人才的培养，对银行的工作人员定期进行技能培训，针对培训内容定期进行考核。针对营销部的员工要培养他们的市场营销意识，以客户为主体更好地服务客户，达到提升员工营销能力的目的。银行还应完善相应福利制度，用以吸引大量的人才。优秀的人才本身就是银行的一大优势，这对创建品牌有着重要意义。

4 结语

随着互联网金融的迅速发展，对我国传统的商业银行带來了巨大的冲击，传统商业银行存在的问题也日益显露。当前我国传统商业银行主要是依靠网点进行经营以及宣传，而互联网金融客户主要占据了营销方面的优势，并且使用和操作比较便捷。通过本文对互联网金融和传统商业银行的营销方式进行对比，发现传统营销方式中存在的问题，并依据当前信息技术和对互联网金融的借鉴，为传统商业银行优化营销策略提供了对策。

参考文献

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[2]郭仁芳.大数据背景下商业银行的营销策略创新研究[J].时代金融，2018（17）

[3]肖祥铃，吕泓南，任科静.传统营销和大数据营销的比较分析研究[J].现代营销（下旬刊），2018（02）

作者简介：

仇仲吉，男，回族，就读于东南大学经济管理学院，研究方向：经济管理.