曹生岭

现在的世界正是之前从未有过的局面，开始重构起国际新秩序，并且也加快了我国经济金融的改革开放速度。金融领域正逐渐变得专业个性化，以及注重服务实体经济与新方向转型等，其中金融科技的作用价值不可估量，给我国金融业的快速发展带来了全新的机遇，也带来了诸多便利，还降低了投入成本。

一、前言

我国不光应考虑创新和安全，还应切实发展金融科技，将其上升到金融与国家安全的视角，通过金融科技加快银行业务的转型，并积极引导其转向服务实体经济，切实运用数字货币及区块链等，提升监管科技顶层设计的水平。本文分析了我国金融行业的深刻变革，以及金融科技在里面的关键地位，还有金融科技的一體化发展方向等内容，还总结出有利于金融科技发展的对策。

二、金融科技在金融变革中的关键地位

金融科技具体指在区块链、大数据、人工智能、云计算等全新的技术带领下，给金融市场与金融服务领域带来关键的新业务形式与新技术、新产品服务等。金融科技让金融领域发生了不小的变化，也有利于将来金融业的发展。

（一）为发展中国家的金融业带来了新机遇

金融科技的具体特色有脱媒、去中心化、定制化等，其能够让发展中国家脱离之前金融格局带来的约束，让现代金融高速发展。大数据能够显著促进金融科技的发展，尤其发展中国家有不少人口，所以就有了一定的优势。我国在人工智能行业的发展愈发成熟，互联网移动支付也愈发普及，比还使用传统信用卡的国家厉害了许多，已可以看见彻底成熟的未来可能性。

（二）为金融业重塑带来了便利

数据与科技能够帮助金融科技超越传统金融业，让其在智能、便利与低成本方面完全盖过传统的风头。通过最新科技发展起来的支付清算与消费信贷等却持续破坏传统金融业的市场，这样，其经过了很长一段时间的逼迫环境之后，现在已经重视和金融科技合作，同时也加强成本资金的投入，金融领域整体都有了翻天覆地的改变，金融机构也慢慢突出重围，重新赢得了竞争权。

（三）给普惠金融创造低成本环境

发展科技金融能够让金融机构用低成本为中小公司提供便利的服务手段。传统银行业总是被嘲笑在人伤口上撒盐，却不能起到救人的作用，这些都造成了银行的口碑断崖式下降，增加了企业信用状况的评价难度，且提高了服务供给成本。

三、在兼顾创新和安全的条件下大力发展金融科技

（一）将其上升到金融与国家安全的视角

金融科技作为走在时代最前沿的科学技术，其内容关系到无数消费者的财产安全与金融系统的整体安全稳定，从战略来说，和以后金融秩序的话语权也是息息相关的。所以，有关部门需制定技术要求，并有效促进有关基础设施的改进完善。由此可看出，不但需要确保投资的多元以及加强国际合作，还应积极主动地进行开发研究，自主研发高端金融科技工艺来确保金融变革的顺利进行，防止被一些有一定话语权的大国企业使绊子，要把握好金融安全的主动权。

（二）积极引导金融科技服务实体经济

目前，全球超过百分之七十的金融机构在内部努力促进创新金融科技，其实我国现在也有不少金融机构在作出各种努力。为此，我国有关部门需要因势利导，有效激发金融机构与科技企业的创新积极性。近几年，我国十分关注金融支持实体经济尤其是中小公司的力度。此外，金融机构也在主动落实有关政策，接下来就着重于通过科技方式完善金融服务供给侧的水平。金融科技的发展给中小企业带来了新的机遇，即极大降低了资金投入。在这样的背景下，金融机构需要正视由此带来的市场竞争，充分发挥出自身的优势。

（三）通过金融科技加快银行业务转型

基于大数据时代的背景，接下来，银行等金融机构需通过金融科技加快业务转型，学习怎样通过大数据与场景很快地提供消费贷款，并满足客户的理财需求，同时还能很好地控制住金融风险;构造金融生态圈，构建物流、资金流、信息流的一体封闭环境; 通过区块链技术规避信息不对称的问题，发掘信用信息，减少成本的同时还能提升效率。

（四）加强监管科技顶层设计

我国现在也是金融科技大国，只是监管上较晚起步，也没有很强的基础。最近因为金融科技出现了较多监管问题，所以有关部门需加强监管力度，用立法明确监管界限，不但要切实维护用户的权益，也要及时填补漏洞，保障体系完善。

四、结语

现阶段，我国金融体系还是有着不少缺陷不足，无法跟上时代发展的脚步，也由此带来了不少风险隐患，特别是和一些发达国家比较而言，我国金融系统尚未实现现代化，将来的发展趋势和方向，还需要有关机构深思熟虑，力求符合我国金融发展的国情。（作者单位：中国人民银行济南分行营业管理部）