张宇

“我就是霍然（化名），我现在已经不做信用卡销售了，有更好的生意，你想听吗？”26岁的霍然拍拍身边的大号旅行箱，微笑时露出一口白牙。笔挺的深色西服穿在身上，仿佛志得意满的年轻白领。

这次采访的缘起，是有人提供线索，介绍银行业大量招聘编外人员进行信用卡销售（办卡）的内幕。当笔者通过熟人，联络到一位名叫霍然的信用卡销售员时，才知道他已经改行好几个月了。

他现在干的这行，更有故事。

表姐大客户

这一切要从两年前说起。

霍然来自一个庞大而普通的家族，叔叔伯伯姑姑舅舅多，霍然的表哥表姐、堂哥堂姐也特别多。其中，有一位表姐只比霍然大三四岁，却是家族里有名的“瀟洒人物”。

“前几年，家族里的人也闹不清我这个表姐具体是干什么的。每年聚会时，听她自己说是做贸易，今天在上海、明天在齐齐哈尔，后天又到了苏杭。看她的微信朋友圈，全国各地打卡似的转悠，又有钱又潇洒。亲友们细问她究竟是什么生意，她也不说。”霍然说，在过去，他和这位表姐基本说不上话，更没来往，两年前，霍然毕业找工作时，应聘到一家公司做了信用卡销售代表——这家公司同时承揽好几家银行的信用卡业务，霍然的工作，就是四处寻找符合标准的人办理信用卡。

为了工作绩效，霍然一方面参加公司各种推广活动，另一方面发动庞大家族的每个亲戚帮忙办卡。没想到，这位表姐主动联系霍然，说：“我正需要办信用卡。”

表姐不仅仅是帮霍然冲业绩，她要办的，是这几家银行最高端的钻石卡或白金卡。通常，办这种高端信用卡需要严格的资产审核、信用审核。表姐的意思呢，是自己业务需要，让霍然帮着造假材料过关。

从业绩考核的角度，霍然也有办高端信用卡的任务，而且表姐是亲戚，靠得住，不怕作假穿帮，霍然立刻答应了。一年多时间里，仅凭着表姐提供的一个空头公司的材料，他帮着表姐伪造材料办下了4家银行的6张高端信用卡。

“那些高端信用卡都有很贵的年费，正常人根本不需要那么多。我起初担心表姐是想恶意透支，但后来什么都没发生。当然，她也没跟我说过拿这些卡究竟做什么用。”霍然说。通过这件事，两人频繁接触，互相熟悉。表姐对这个小表弟的踏实勤快很赞赏。

不出机场就赚钱

年初疫情的时候，所有人都在家宅着，霍然基本上处在失业状态。表姐忽然打电话，说：“弟啊，听说你没工作了，等疫情过了，跟我干怎样？”霍然连声答应。

表姐问：你自己有高端的信用卡吗？霍然说有的，当初为了完成任务，他几乎把所有类型的卡都给自己办了。表姐说那就好，你交一万元学费，我保你一个月赚回来，之后每个月收入都能超2万元。

还要收钱？表姐解释，这是收徒的费用，过去，她干的这行，诀窍是密不外传的，如今疫情没有了生意，就收几个徒弟。别说亲戚之间不帮忙，这是教你赚大钱的法门。

霍然凑了一万元转给表姐，他还安慰自己，算是托人花钱找工作吧。等到疫情解封后，才知道这压根不算工作。

疫后第一天“上班”，表姐让霍然准备了行李箱，一同到机场，买了去九寨沟的飞机票。准时换了登机牌候机。结果，由于当天天气不好，飞机出现长时间晚点，足足延误4个半小时才登机。霍然不敢多问，跟着表姐坐飞机到了九寨沟。令人惊讶的是，表姐根本没出机场，她开始打电话给几家保险公司索赔，要求兑付“航班延误险”。

霍然在旁边，忽然明白了点儿什么——他销售信用卡，知道绝大多数高端信用卡都会给客户赠送一项服务叫“航班延误险”。有的信用卡承诺，客户坐飞机晚点超过两小时就可获得800元赔偿，有的甚至可以赔1000元以上。当然，只有一些高端信用卡才会给高额赔偿。作为销售，霍然对银行信用卡的这些承诺非常熟稔，那么，只要同时拥有几张甚至十几张高端信用卡，岂不是可获赔一笔可观金额？

表姐在机场打了十几通电话，加保险公司人员微信，拍照登机牌、行程单和信用卡等资料发给对方，一顿忙活之后，对方多数都回复将进入理赔程序。表姐舒口气，问：“你还待着干什么，照着办吧。”

霍然一点就透，他按照刚才的流程，挨个找信用卡客服，联络保险公司，上传登机证据，手忙脚乱折腾了4个多小时，才办完手中七八张信用卡的理赔。表姐一直在旁边看着，偶尔出言指点，霍然心领神会，流程顺畅无比。霍然通过手中的几张信用卡获得了4000元的理赔金，扣掉机票等费用，霍然这一趟赚了小3000。

和航空公司对赌

到这一刻，霍然全都明白了——高端信用卡普遍会赠送各种保险，其中，意外伤害险之类并不实用，偏偏这个航班延误险获赔的概率非常高。有的银行规定，需要用该行信用卡购买机票才能获赔，而有的银行信用卡，只需是客户本人乘坐飞机就可获赔，表姐显然是钻了这个空子，一次航班延误，同时获取多家公司理赔，赚钱的秘诀就在这里。

“很多事就像一张窗户纸，捅破了，就能知道真相。”霍然说，他当时乐得非要请表姐吃饭，感谢她带自己赚钱。表姐说先不吃了，两个小时后咱们还得坐飞机，快用手机买某航空公司去厦门的航班。

霍然点头答应，但转念一想，问：“姐，万一这次航班准时了呢？”表姐说：“那就认命喽，我们这一行，就是和航空公司赌。这几年，我天天研究航空公司的航班，研究天气，准确率嘛，怎么也能有80%。晚点超过2个小时，我们就赚，不然就赔喽。我赌两小时后去厦门的航班肯定晚点，因为这个航线途经的线路上有雷雨的云团，怎么样，你敢赌吗？”

“从那天起，我就干上了这个营生。”霍然说，就是每天拖着行李箱，里面装着方便面、笔记本电脑和换洗衣物，穿梭在国内各大机场。累了，就在机场找酒店住下，不累，就直接睡在机场。每天用电脑查询天气，计算航班，利用信用卡的各种优惠政策套取积分，同时，利用自身办卡的经验，帮自己和表姐不停地办新卡、续旧卡（多数高端银行卡的飞机延误险有次数限制，需要不停换新卡）。如果飞机准点，他多数会沮丧地承受退票损失，放弃登机，重新寻找目标。一旦延误，则和其他怨声载道的旅客不同，兴冲冲登机，拍照留证，然后吃飞机餐、睡觉、下飞机后索赔……凭着对信用卡的精通、从表姐那学来的选择航班窍门，一个月下来，霍然收入达到3万多元。

“也有人被保险公司抓到，拒赔，上黑名单，甚至有的被保险公司起诉，说我们是故意犯法。”霍然说，最近，他听说很多银行都已经注意到信用卡赠送这个险种的漏洞，他预感，这个不道德的营生恐怕很难长久，该另谋出路，找个正当营生干了。