尤秀成

摘 要：在金融科技的作用下，商业银行，形成了商业银行模式之间的竞争。商业银行在市场中取得行业竞争力，需要商业银行自身的不断优化、不断创新，在原有商业模式的基础上，提供更适合市场的、更有特色的产业和服务，最大程度的去超越现有客户的期望，实现客户的价值追求，从而为商业银行创造更多的价值谁的信息网络技术的发展，商业银行的竞争环境日益复杂，在多变的动态环境中，商业银行面临着来自行业内部和外部双重压力。商业银行需要不断适应金融科技的发展，结合新技术和新信息，不断地进行创新才能适应市场、应对环境的变化。物联网以及大数据等技术的创新推动，促进了商业银行时刻保持竞争意识和创新思维。

关键词：金融科技;商业银行;创新;

一、商业银行在金融科技的背景下发展现状

（一）互联网和金融科技。正在我们的生活中不断普及。互联网的应用。在生活和智慧城市等方面已经得到了广泛的运用。互联网和金融科技正在渗透着我们的日常生活，金融技术模式下，商业银行在不断的摸索中发展。对当下的商业银行经验进行总结，有待于继续接受实践的检验。物联网的发展与金融科技相结合满足了生产生活中的需要。在更多的领域和行业产生了共同协作的关系。技术随着物联网的广泛应用，也得到了逐步的发展和扩大。在实现经济的智能化识别和智能化管理中，发挥了举足轻重的作用和价值。信息和通信技术以及金融科技技术在不断地超越。互联网和金融技术的发展为商业银行等信息的传播和物联网连接起来，促进了商业银行的管理方式不断地发生变化和改善。在互联网和金融科技相结合的新实体经济中，信息化使得实体经济具备感知外部环境变化的能力，通过大数据的计算能力和核查能力使得商业银行在网络设施中实现信息的传输和反馈，协同和处理，实现商业银行与市场信息的及时、准确的交换。

（二）金融技术不仅在商业银行中得到了广泛的应用，在其他的领域也得到了不断完善和发展，物联网在各个领域的应用备受关注。金融科技与物联网的结合，在更广泛的领域中实现，商业银行中的智能化就是直观的表现。智能化的商业银行服务使得信息技术、网络技术和智能技术在商业银行的业务办理和业务咨询业务管理中发挥了重要的作用。商业银行在业务中采用计算机技术模拟人的方式，进行商业银行数据分析推理、判断、构思和决策，扩大了商业银行的业务范围，提高了工作效率。

二、金融科技与商业银行的发展关系

（一）互联网与金融科技相结合的时代，产生了充满挑战和机遇的市场。商业银行在这种市场刺激中不断发挥出自身优势，形成和建立了适合自身发展的商业模式，是商业银行在互联网的背景中生存和持续发展的条件。商业银行的股份结构是创新发展的内容和体现。我国商业银行的股份制改革在金融科技和物联网相互作用下，发生了结构性的变化。股权结构是影响商业银行绩效的关键因素，对经营的绩效和效益有一定的影响。在金融科技的支持和鼓励中，商业银行不断调整自身结构，形成了适应社会化大生产和市场经济发展的模式。新的发展模式在这种金融体系中占有重要地位，随着金融市场的动态发展而进行全面开放的发展和变化，有更雄厚的能力和资金基础应对市场的竞争。我国商业银行面临的经济环境更加复杂。提高我国商业银行的经济绩效，防止金融风险的发生，推动我国商业银行可持续长远的发展，是金融科技背景下商业银行的发展目标和方向。

三、金融科技与商业银行创新发展的途径

（一）以前结构的优化直接影响了商业银行的前景

在金融科技等时代背景中，股权结构影响了商业银行的管理和控制，对商业银行的经营绩效产生了直接的影响。商业银行在股权结构的优化和改善中，不断提升商业银行的绩效，完成了商业银行在市场经济发展中重要转型。商业银行的这种股权结构随着市场的不断发展，表现出较强的适应性。不同的产权对于商业银行的绩效有不同的影响。国内商业银行的产权机构是动态发展的过程。传统结构的股权对商业银行的利润率的影响比较显著，反映了盈利能力。当前金融科技背景中，商业银行的股权结构的现状相对于传统的模式较为规范、较为稳定。我经济体制是公有制为主体的、特殊性的经济体制，股权结构面临着不合理的市场因素。因此在金融科技背景中进行商业银行股权结构的改善和完善势在必行。首先在金融科技中，降低股权集中度。商业银行的股权结构的分散性直接决定了政府不持有商业银行股份。在这种现状和背景中，商业银行缺乏经济利益的驱动，影响了政府对商业银行进行有效的监督和评价，商業银行需要在不断的激励机制中发挥有效作用。其次表现在商业银行在金融科技背景中股权流动性较差，在市场竞争中商业银行的股份受到了限制和制约。在金融科技背景中，国家和政府适应宏观调控政策，不断的改善商业银行的经营模式。利润、汇率改变和市场环境的变化对商业银行的股权结构有着重要影响。商业银行通过经营战略业务结构的改革和调整，各项经营指标不断进步，发展态势向好。由于风险管理的不断强化和内控水平的提高，商业银行在资产规模上有了大幅度的提高，整体资产质量也在不断提高。商业银行受到金融科技的资金和影响，资产规模逐步扩张，股份制商业银行的资产增长更为明显，规模不断扩大，商业银行的获利能力大幅度提高，利润率和资产利润不断攀升。

（二）商业银行占的市场份额逐渐扩大，在金融科技环境中，商业银行的股份制改革任务紧迫，需要顺应商业银行的市场发展规律不断的进行改革，积极有效地推进商业银行整体绩效的提高。股权的集中程度与商业银行的经营绩效呈现一致性。商业银行股权结构对商业银行的经营绩效有一定的影响，不断地通过完善国有商业银行股权的结构推行股权化改革，使得国家控股在金融科技创新的背景下体现出投资主题的多元化，合理的引入战略投资者进一步完善。商业银行的资产管理体制对商业银行市场结构不断的深化改革。商业银行继续推进股权结构的多元化和多样性，建立分散的股权结构。不断提高股权流通的作用和效果。在金融科技环境的影响下创造良好的宏观经济环境。建立商业银行治理机制，完善商业银行市场机制，规范商业银行的退出机制等，使得商业银行在金融科技的引导中，发挥出商业银行的特色和灵活性。

四、总结

商业银行在金融科技环境和背景中，不断的发展逐步形成了一定规模的，兼具盈利性、安全性相互结合的商业银行经营模式。商业模式的转变是适应市场发展的结果。在金融科技影响下的商业银行的发展，需要不断地进行结构和体制的改革。尤其是在股份结构的改革中，不断的提高股份结构安全性指标，关乎商业银行的资金安全和商业银行的发展前途。商业银行在金融技术的环境中，不断提升在经营管理中防御和抵制风险的能力，有效的避免了资金的损失，保障了资产和负债能力。

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