王兴旺

摘 要：在科学技术的发展中，引发了金融行业的变革，新的金融模式不断更新。互联网金融是借助大数据和信息化平台，进行与传统金融模式相融合和互相补充而发展起来的，呈现多种模式和形成并存的现状。在互联网中的应用以及电子商务、程序软硬件等与筹资、投资等整合，大大推动了国内金融市场的改革和创新。互联网金融模式与传统金融模式存在着不同和差异，互联网金融和传统金融都存在优势和劣势，因此互联网金融和传统模式都应当被提倡和鼓励，在利弊中权衡交易需要的服务形式。新时代背景下，互联网金融模式借助国际化和经济全球化发挥在那趋势，其体制和制度不断完善，更加适应市场的变化。

关键词：互联网金融;传统金融模式

一、互联网金融和传统金融模式的对比

（一）互联网金融和传统金融模式的不同

互联网金融模式与传统模式之间存在差异，互联网金融在传统金融模式的基础上，结合新技术和互联网的大数据化，不断改革和创新。首先在时空方面，两者存在着不同。大部分人使用支付宝、微信等平台进行金融类业务的交易。使用这种支付方式，就是互联网金融模式最普遍的应用。

（二）互联网金融模式可以不在意地点，不分空间，地域比较随意、灵活，存在网络的地方都可以进行交易，互联网金融模式在任何地点都可以进行交易，而传统模式有固定的服务地点和场所，体现了互联网金融模式和传统模式明显和直观的区别。传统的金融模式进行金融服务时，借助工作人员进行金融业务的办理和处理。互联网金融模式借助电脑就能够完全代替传统的金融模式。相对于传统金融模式比较简化和方便。

二、互联网金融和传统金融模式的对比分析

（一）在法律层面上，遇到法律纠纷和利益矛盾的时候，需要寻求法律法规的解决途径。金融模式下在解决问题和纠纷时，需要公平公正的法律法规进行判决。传统金融模式出现已久，在社会上已经成熟，在法律法规方面比较成熟。互联网金融模式出现的时间虽然晚，但是发展迅速，互联网金融模式的出现使传统金融模式受到严重冲击，互联模式的法律制度比互联网金融模式更加完善。人们对互联网金融深入人心，进行金融方面的大部分人都使用互联网金融，并未考虑到法律法规的问题，往往在事情发生后，才意识到在法律方面并不完善，在遇到问题后，不能够通过完整和完善的法律进行有效的解决。其次，在安全方面，人们在遇到互联网风险投资时，遇到问题，无法保障资金的安全。互联网金融存在的风险不仅表现在个人在交易时的财产安全，也表现在犯罪嫌疑人骗取的资产或者侵害客户其他利益的时候，也无法及时通过互联网取得犯罪嫌疑人的相关信息，使得办案难度大大增加。将资金交给金融方面的管理人员，管理人员群体通过完善的风险控制能力，避免风险的发生和恶化。金融互联网在交易和使用过程中面临着不同程度的风险。

（二）再次，科学技术制约着互联网金融的发展，科学技术发展的快速，能够使互联网金融的管理渠道和方式不断现代化、不断优化，不断创新出多项内容，加强对互联网的监管措施，保障其发展稳步前进。金融发展中，主要以移动支付进行作为基础，这样就可以减少了纸质化操作，便利了支付使用，但是也会产生相对的风险。根据互联网金融发展情况来说，鉴于新生互联网时代的互联网技术通过优惠的手段和方式不斷吸引投资者和中小企业，在市场中实现了更多的份额，使得交易规模不断扩大。我国人民银行征信系统体现了客户的信用信息，是个人金融信用的凭证，在国民经济和社会发展中起着重要的印证作用，为金融业务的办理提供了重要的参考依据。

三、我国互联网金融发展中存在的一些问题

（一）互联网金融发展存在的问题

互联网金融发展中，首先就是信用信息的处理过程，信用信息交换难严重制约了互联网金融发展。这是关于企业社会信用的构建，当前存在着社会信用的信息共享，并且也引发了各个信用发展机构的各自信息闭塞的情况，这样就使得这些信息不能及时进行传递。在这样的情况下，极易引发互联网金融的信息使用效率及方式降低，不能进行有效的信息端口对接。其次，网络安全问题是影响互联网金融发展的重要因素。网络安全也使得最近的利用互联网技术进行金融犯罪的事件一直在发生，进一步影响到人们对互联网金融的接受程度，影响了互联网金融发展中的安全性，很大程度上影响了我国互联网金融的发展。由于互联网金融中任何业务的进行都需要依托于网络平台来完成，因此联网金融业务常常会涉及到大量的资金和个人隐私数据等问题，由于政策法规不健全，在我国互联网金融发展迅速的形势下，改进和完善法律法规是保障互联网金融发展的关键因素。

（二）监管措施不到位的问题比较明显和突出。互联网金融以及互联网金融机构进行业务交易和处理时，没有专门的法律法规来界定、约束、鼓励互联网金融的发展和运行，同时也缺乏监管措施。这也造成目前从事互联网金融业者和工作人员良莠不齐，整体素质存在巨大差异，专业水平存在很大差距，很大程度上加大了互联网金融的操作风险。加强对交易行为的监管具有必要性和重要性。可以根据客户信息进行各具特色的信贷产品，这样可以使得这些交易信息一定程度上实现透明化，使得这些信息快速进行处理，这样就可以使得其效率不断提高。但是当前互联网金融方面的信贷风险也面临着问题。在信贷风险方面，因为传统模式下的信贷风险是关于信息的处理方面，而互联网金融的信贷风险，主要是关于信息的安全以及可靠性问题，这二者其实关注的都是信息的不对称问题。另一方面，从互联网自身来看，网络银行改变了传统金融模式的空间界限，使得客户分布变得广泛，增加了监管难度。应该将我国互联网金融机构的要求以法律法规的方式明确规定，并设立各项管理主体的监管规模和职责，也应从法律的角度来确定相关部门的监管，避免出现监管死角等问题。不断完善外部监管机制，在保障互联网金融健康发展的前提下，促进金融方式和手段的不断创新。我国信用体系仍存在不完善的的情况，应当通过法律形式进一步对其进行改进，不断完善征信系统，并制定互联网金融教育的模式等。金融机构工作人员和管理人员应该充分利用多种形式宣传正确的、科学的网络金融意识，提高消费者的风险意识。

四、总结

如今的中国，各行各业都在发展着互联网金融。在业务发展方面，互联网金融方式与传统金融方式有着区别，在支付、融资、理财以及服务等业务中，不同的业务处理模式也有不同的优势和弊端。互联网金融相关的金融机构根据信息平台，进行相关的业务操作，进一步降低了办理成本，降低了时间和空间的制约，这就是金融行业迅速发展重要因素。在不同的金融交易方式中都存在着风险，在保护客户的合法权益前提下，适当的、辩证的选择金融服务模式。

参考文献：

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