银行支持新基建发展浅析

2020-03-02刘丽婷

吉林金融研究 2020年4期

刘丽婷

（吉林银行，吉林长春 130033）

一、发展新基建的重大意义

（一）新基建的概念及内涵

新型基础设施建设（以下简称“新基建”）这一提法源于2018年底的中央经济工作会议，会议提出要“加大制造业技术改造和设备更新，加快5G商用步伐、加强人工智能、工业互联网、物联网等新型基础设施建设”。由此，新基建作为一个新名词逐步成为社会各界关注的焦点；2020年对新基建的关注及研究达到前所未有的高度，仅1个月时间内，中央层面至少5次提及部署新基建相关工作；2020年4月国家发改委首次明确新基建的内涵及范围：“初步研究认为，新型基础设施是以新发展理念为引领，以技术创新为驱动，以信息网络为基础，面向高质量发展需要，提供数字转型、智能升级、融合创新等服务的基础设施体系，主要包括信息基础设施、融合基础设施、创新基础设施三个方面内容”。本次定义虽然划定了新基建的范围，但国家发改委同时强调，伴随着技术革命和产业变革，新型基础设施的内涵、外延并非一成不变。

（二）与传统基建的区别

新基建是区别于传统基础设施建设而言，俗称“铁公基”的传统基础设施建设主要指的是铁路、公路、机场、港口、水利设施等建设项目，经过十余年的建设投入，目前发展已经相对完善。与传统基建相比，新基建内涵更加丰富，既有基于新一代信息技术演化生成的信息基础设施，如5G、人工智能、区块链等新兴领域，又强调通过应用互联网、大数据、人工智能等技术来支撑传统基础设施转型升级的融合基础设施建设。可以说，新基建不仅代表了未来经济发展和产业结构调整的重要方向，同时也有对传统基建的传承与延伸，发展空间十分广阔。

（三）新基建的作用

从目前来看，发展新基建对恢复社会经济有重要作用。新冠疫情的暴发对全球经济产生了较大冲击，交通运输、餐饮娱乐、文化旅游等多个行业几乎陷入停摆，全球经济面临的不确定性风险加大。2020年我国一季度GDP增速-6.8%，创近30年以来最低水平，海外疫情的持续蔓延也进一步冲击国内经济，投资、出口、消费三驾马车持续承压。在消费和出口受到明显约束的情况下，投资就成为稳定增长的主要动力，新基建所承载的稳增长作用就显得尤为重要。疫情期间电子商务、在线教育、远程办公、线上医疗等多个新业态逆势增长，5G、人工智能、大数据等新一代信息技术应用日趋普遍，加快新型基础设施建设，尤其是5G、大数据中心、云计算等领域的基础设施建设，不断扩大数字科技及5G技术的应用场景，进而带动消费潜力进一步释放，能够为社会经济恢复发展提供有效助力。

从长远发展看，新基建蕴含着巨大的发展空间与投资机会，是未来经济发展的重点方向。当前，我国正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的关键时期，新基建所涉及的大多是高科技含量、高技术创新与高附加值的战略新兴产业，有广阔的发展空间和增长潜力，这也是目前我国与发达国家相比较为弱势的领域。加快在新基建领域的规划与布局，着力补齐发展短板与薄弱环节，不仅有助于实现产业结构转型升级，更可以在激烈的国际竞争中占有优势地位。

二、新基建对银行提出了要求，同时也带来了机遇

目前新基建已被视为拉动未来经济增长的重要工具，支持新基建是银行的新使命和新机遇，把握新基建带来的业务机会，为新基建提供金融支持，实现向科技银行与数字银行转型，是摆在银行面前的重要课题。

（一）新基建对银行提出新要求

新基建作为全新发展领域，对银行的行业研究、产品创新、科技投入、风险管控等方面提出了更高的要求。一方面以5G、人工智能、特高压、新能源汽车充电桩等为代表的新基建对银行来说是相对新颖的业务领域，大多数银行还没有从战略发展的角度认识新基建发展的重要性，对其开展的行业研究与市场调查相对较少。另一方面新基建作为高度信息化的产业，更加重视信息技术与知识产权的应用，轻资产、缺少抵押品的情况较多，银行现有金融产品与科技水平尚不能满足其发展需要，加之新基建领域技术更新换代速度快，带来的业务风险隐藏性更强，传染性更大，这对银行当前风险管理水平也是不小的挑战。

（二）新基建给银行带来的机遇

1.有助于银行拓展业务边界，提振发展速度

新基建涵盖产业面较大，产业链条较长，能够为银行带来新一轮的投资机会，加快资产业务发展，帮助银行缓解因内需不足带来的资产增速压力。

2.有助于银行优化信贷结构，提升资产质量

新基建既是基建，同时也是战略新兴产业，支持新基建发展有助于银行加快进入新兴领域，退出过剩行业，实现信贷结构的调整优化，同时新基建资产质量相对较好，对缓解银行风控压力、提升整体资产质量也有一定积极作用。

3.有助于银行提升核心竞争力，实现经营转型

新基建作为未来全新的发展方向，将成为银行新的利润增长点，推动银行加大在科技领域的投入，更加重视金融与科技的融合发展，实现智能化与数字化转型。

三、银行如何有效支持新基建发展

（一）明确战略导向，提高行业分析能力

新基建有巨大的市场需求与发展空间，同时可以带动生产、消费等多链条业务联动，银行要更多聚焦国家和省重大战略和重点项目建设，结合新基建发展投资计划，深入研究新基建领域建设及发展内涵，完善顶层设计，明确将支持新基建作为未来业务发展的重点方向。对新基建重点发展的5G、人工智能、特高压等新兴行业，成立专门团队，聘请行业专家，开展行业调查研究，做好行业细分与目标客户选择，寻找可切入的业务合作机会，为下一步开展精准营销与提供信贷支持打下基础。

（二）强化科技支撑，引入专业技术人才

近几年银行高度重视金融科技发展，不断强化金融科技投入，并积极融入实际业务。据统计，2019年6家国有银行金融科技投入超过700亿元，其中建设银行2019年金融科技投入176.33亿元，约占营业收入的2.5%。随着新基建的推进，银行要进一步加强金融科技投入，从生态、场景、架构、技术、体制等多端发力，不断强化科技对金融的支持，促进科技与金融的深度融合，还要根据新基建业务发展规划与布局引进专业科技人才，提升专业人才占比，尽快打造一支结构合理、素质精良的专业团队，为新基建提供有效支撑。

（三）改革机制体制，落实服务保障措施

为新基建提供高效的金融支持，需要银行在内部流程、产品创新、风险管控等方面加强建设。首先要改造现有业务流程，对符合要求的新基建项目开辟绿色通道，缩短项目备案时间，简化项目审批程序，按照项目投资及建设需求推行差异化管理。其次要不断丰富金融产品，紧跟新基建项目特点，在依法合规、有效控制风险的前提下延伸新基建贷款抵押担保范围，积极探索使用无抵押、未来收益权及知识产权抵押的金融产品。最后要强化风险管控，快速建立与新基建发展相匹配的风险管理体系，综合运用数字化、智能化系统和工具，有效识别评估业务风险，做好新基建领域的风险管理。

（四）紧抓政策红利，积极使用专项债券

新基建发展同样离不开专项债券的支持，2019年全国共发行专项债券2.59万亿元，其中投入基建项目的专项债占比34.1%。银行要紧紧抓住新基建领域的政策红利，主动与各级地方政府建立联系，获取专项债对应新基建项目名录，主动对接，积极介入，一方面积极争取专项债券作为新基建项目的启动资本金，另一方面以“专项债+市场化融资”的方式引入社会资本，有效拉动投资，更好地匹配新基建发展的资金需求。