夏雨晴

(天津工业大学 天津 300387)

P2P，是peer-to-peer lending的缩写，是把有借款需求的双方通过互联网金融的方式联合起来，解决小额资金借贷难题，方便资金迅速回流便于融资贷款。

我国征信体系不健全，信息纰漏与安全，监管不严和网贷平台自身存在的问题，投资者会遇到诈骗欺瞒的现象，双向信息不对称导致交易不顺畅。针对互联网金融，本质出发点是好的，帮助有资金需求的客户短期进行资金周转，有闲置资金的投资者进行利息投资，打破地域限制突破实体银行的网络贷款平台应该得到更好的发展。本篇论文通过SCP范式对网贷行业的模式进行分析，分析我国网贷行业的发展现状和应对措施。

一、P2P网贷行业的市场结构分析

(一)市场集中度

市场集中度是指通过调查市场上最具规模的企业的市场指数，根据网贷行业的指数规模判断市场效率和波动情况。数据根据网贷行业市场监管强度变化而呈现先增后减的趋势，CR4和基于贷款余额的CRn的占比先增加后下降；HHI指数亦如此。成交额的测算指标出现很大的波动情况，是因为目前网贷市场监管加强，导致很多网贷行业纷纷转型。

(二)产品差异化

产品差异化是通过消费手段策略使消费者产生对此种产品独特的偏好，不同的产品消费者肯定会因为某个消费因素的刺激产生消费偏好，这就是由产品差异化造成的区别。

(三)市场进入壁垒

进入壁垒，是指产业内目前市场上企业所具备的某种优势的程度。……