张 闯

(沈阳工业大学 辽宁 沈阳 110000)

一、普惠金融的发展意义

普惠金融是指给社会各阶层提供金融服务，前提是提供金融服务的成本是可负担的，其主要服务于收入较低的城镇居民、农民和小微企业等。

发展普惠金融对我国有着很大的意义。发展普惠金融有利于加快我国的金融服务创新，促进了我国的金融体制改革。发展普惠金融是使得我国经济金融服务行业可持续不断发展的必然要求，发展普惠金融是完善我国现代金融体系的必经之路。发展普惠金融有利于让社会不同阶层更好的享受到现代金融服务，满足不同类别金融服务的需要，促进社会和谐。随着经济的不断发展，我国金融服务需求与金融服务供给不平衡的矛盾日益突出，发展普惠金融有利于解决这一矛盾。

二、我国普惠金融的发展过程及现状

与国际上其他国家相比，我国普惠金融产生发展的相对较晚，因此我国有许多的理论和国际经验可以进行借鉴。直到20世纪90年代，普惠金融才在我国出现，普惠金融在我国的发展研究过程我们可以分为以下三个不同阶段：

(一)公益性小额信贷阶段

小额信贷业务的服务对象大多数是低收入者，其实行的制度主要是小额短期贷款和分期还款制度。与其他金融业务相比，小额信贷业务具有其独特的优势，例如：贷款量小、周转方便灵活等。我国首次小额信贷业务始于1993年，1993年，我国将孟加拉农村小额贷款项目引入国内；……