葛佳意

(中国社会科学院大学研究生院 北京 10010)

2014年12月28日开业的微众银行是全国首家民营银行和互联网银行。微众银行以践行普惠金融为己任，以科技立行为手段，依托大股东腾讯集团雄厚的科技实力和拥有海量个人用户的平台优势，大力投入互联网金融科技研发，构建开放银行，探索各类合作，广泛服务普罗大众，积极扶持小微企业，主动承担社会责任。

随着微众银行的业务模式和经营机制的逐渐成熟，其高效益、专业性、安全性都得到了业内和权威机构的认可，在国内乃至全球的互联网银行中都处于领先地位。2019年11月，该行被穆迪和标准普尔评为“本外币长期存款A3级和短期存款P-2级”、“长期BBB+级和短期发行人信用A-2级”，是全球首家获得评级的数字化银行，在国内仅次于六大国有商业银行。

一、多样化的“数字银行”解决方案

微众银行以借助金融科技手段推动自身业务作为发展数字普惠金融的主要路径，围绕大众银行、直通银行、场景银行三大板块不断创新，积累了丰富的普惠金融实践经验。

(一)大众银行业务

“大众银行”主要是个人零售信贷业务，围绕核心产品“微粒贷”进行展业。“微粒贷”产品最大的优势是借助大股东腾讯在微信平台上的11亿用户资源及数据，利用社交和互联网相关数据进行风险评估和授信，使得微众银行能够在风险可控的前提下，为许多的信用白户进行授信，尤其是为贫困地区人口填补了金融服务的空缺。……