王晶 南开大学

时间在快速地流走，时代也在飞快的进步，互联网时代的到来改变了人们的生活、学习与工作方式，在生活中随时可以看到互联网的身影，各个行业都开始朝着信息化发展，金融行业也不例外，将互联网的概念和技术可以融合进入到的金融发展中，给我国金融行业带来了新的发展。

一、互联网金融的内涵

在目前我国互联网技术和金融行业不断同步发展的背景下，互联网与金融行业之间逐渐实现了融合。互联网金融，顾名思义就是在互联网平台上所进行的金融交易活动。互联网金融是融合了传统金融优势的新型金融产物，对于我国的金融市场做到了市场的互联网化拓展，同时也对于我国的经济发展做到了补充。互联网金融具有平台化与实时化的特点，因此其发展的前景十分可观。互联网金融拥有传统金融所没有的优良品质，因此能够弥补传统金融中的不足，能够使人们更容易接受。随着互联网的快速发展，相应而来的是互联网金融的安全问题以及其高效问题，即使得到了人们的大力推崇与喜爱，但是其自身还存在着不完善和待优化的缺陷所在。

二、互联网金融的特点分析

（一）互联网金融对传统金融的影响

相关学者的研究表明互联网金融业态包括的内容有众筹融资、互联网支付、互联网基金，网络借贷等内容。其包含了各种不同的类型，在实际发展过程也的会对传统金融经营格局带来较大的冲击，同时也又进一步冲击了我国金融监管体系，使我国传统金融行业必须转变发展道路。

（二）在金融监管中的相关影响

金融监管是我国金融市场发展的主要举措。张广沛和孙媚在研究中指出，目前在互联网金融发展过程中实施“分业经营，分业监管”的体制，但这种体制只适用于传统金融行业，同目前互联网金融行业发展实际需求不适合。吴琼研究表明随着我国信息技术的不断发展，互联网技术在多个行业的应用中有着的十分深入的影响，且互联网技术具有透明度高、范围广泛、中间成本较低、信息资料丰富以及处理信息速度快等优点，可弥补我国金融体系的不足之处，为金融体系带来一种全新的互联网模式。

（三）互联网金融对市场经济的影响

瞿明山在研究中指出，在目前互联网金融的不断发展和进步创新下，崭新的互联网金融生态正在形成，并逐步影响和改变着我国金融体系。因此，互联网金融行业应不断推出新的业务模式和金融产品，为金融产业发展注入新的活力，实现对我国互联网金融发展创新和规范。

三、提升互联网金融核心竞争力的相关措施

（一）提高互联网金融交易形式

在目前互联网覆盖范围逐渐扩大下，行业也得到了一定的进步和发展，这对中小型企业的发展来说是机遇，把握时机，不断促进企业发展是十分重要的。但随着网络交易不断增加的情况下，在交易中各种问题也越来越多。随着互联网金融行业的进步和发展，网上交易方式要不断进行改善，这一点需要引起相关部门的重视，这样可以较快提升互联网金融的核心竞争力。其优势主要表现在：第一，随时都可以办理业务；第二，交易成本低；第三，交易时间短。所以在互联网时代中，互联网金融行业要充分运用自身的特点在市场上占有一席之地，不断优化交易形式，在宣传工作上也要积极进行，这样才可以吸引更多的人群，不断促进核心竞争力的提高。

（二）建立复合型互联网金融监管部门

建立复合型互联网金融监管部门，对互联网金融进行严格监管，加强对互联网金融监管部门工作人员的廉政建设和职业道德培养，定期或者不定期地针对互联网金融监管部门工作人员召开法律法规、廉政建设、职业道德等方面的宣讲教育课程或者讲座，用法律和制度来规范和约束互联网金融监管部门工作人员，防止互联网金融监管部门工作人员滥用资源、玩忽职守、徇私舞弊以及以权谋私，从而使互联网金融监管部门工作人员能够知法、守法。同时，互联网金融监管行为须符合相关法律法规。

（三）完善互联网金融监管工作实施过程

一是做好前期监管工作。互联网金融监管工作人员必须了解互联网金融监管工作事项及我国互联网金融发展情况，然后针对互联网金融监管工作制定合理的、科学的监管计划。互联网金融监管计划不局限于互联网金融监管工作内容，还应包括互联网金融从业人员情况、互联网金融机构、开展互联网金融监管程序等方面。二是做好监管工作。确定互联网金融机构相关资料，核实数据的准确性，在监管工作中运用先进的技术。

（四）健全金融体系

在互联网金融的发展背景下，其存在风险的不可规避使得该行业的发展要更加重视对于风险的管控问题。对于金融行业的发展实施全面有效的监控，要通过开展内部调整工作，通过互联网金融体系的健全，确保整个行业有序稳定的发展。当前互联网金融经济发展过程中存在的金融体制问题首先要通过改革工作的推进，鼓励整个金融市场与互联网金融公司不断的进行业务创新与改革，促进其业务更新的同时使其不断规范自身的金融行为，以此来形成同社会发展需求之间符合的金融体系。对互联网金融发展过程中较为关键的信贷业务，政府管理部门要发挥其管理以及引导的职责，通过对于金融公司业务方向的管理，在积极提升人们金融储蓄热情的基础上，尽可能减少并消除金融公司不合规金融产品的出现，通过减少存在风险的业务，提高金融机构工作安全性的同时保障资金在互联网交易平台的安全性。

（五）加强对数据管理的重视

在互联网发展的过程中，储存在网上的网络信息数据是十分重要的，在互联网快速发展的背景下，数据的储蓄更是达到了难以想象的地步。所以对网上数据管理的工作要加强重视，对有价值的数据信息要进行深刻的挖掘，投入更多的精力进行开发，实现最大程度将数据信息功能发挥出来，让这些信息在企业收益方面达到最佳的效果。市场是一个残酷竞争的战场，金融行业的核心竞争力水平会直接决定着一个企业的生存与灭亡，所以在企业发展的过程中，要抓住机遇，直面挑战，逐渐提升办理互联网金融业务的相关效力，促进自身金融业务的发展，充分地将互联网与金融业务相结合，通过对国外金融行业管理模式的借鉴与自身发展的实际情况相结合，不断促进互联网金融的发展，提高互联网金融的核心竞争力，在市场上脱颖而出。

（六）加强普惠金融的应用

普惠金融作为新兴事物，其产生和发展的时间相对较晚，因此在产品和服务方面还存在较大的改进空间，使得金融服务需求者难以获得相应的普惠金融产品和服务，限制了普惠金融的市场服务范围，使其发展受到了较大的限制。所以，在“互联网+”背景下，要全面创新普惠金融的产品及服务。在互联网技术不断发展的当前，使大数据和云计算等信息技术逐渐融入普惠金融发展过程中，实现降低金融机构同客户的信息不对称情况，可以实现对各类数据的有效收集、整理、分析和储存，对不同客户的风险偏好及承受能力进行精准分析，进而设计出科学合理的融资理财产品，以此最大程度满足客户的个性化以及差异化需求。同时，金融机构还可以深入结合云计算等智能化信息技术，测量客户的风险级别，实现降低非系统性风险出现的概率，最大程度上降低普惠金融所面临的风险损失，可以给普惠金融的质量带来更为优越的条件。

四、结语

时代在不断发展，社会在不断进步，人们随着生活质量的不断提升对各方面的要求也随之提升。传统的金融竞技模式在新时代的发展下很难满足人们对金融行业的需求，在如今互联网快速发展的时代背景下，金融行业要及时抓住机遇，勇于直面挑战，对传统金融业务要学会摒弃，留下好的、去掉不好的元素，及时进行转变，满足人们对金融业务的需求。面对强大的市场竞争压力，要积极提升核心竞争力，提升互联网金融在社会上的发展空间，不断推进互联网金融行业的进步和发展，相关工作人员也要投入更多的精力来对该领域进行深刻的研究。