赵晓彤 对外经济贸易大学

在我国商业银行金融科技创新变革过程当中，将大数据技术运用其中十分重要，其可以有效处理商业银行获得客户群体信息较为困难的现象，有效减少其实际经营成本支出，保障商业银行运行管理的质量和成效。然而，在该技术实际运用的时候也存有一定的不足。导致数据信息管理精准性遭受质疑，这是商业银行转型阶段面临的重要问题。只有采取合理的措施处理与解决这些问题，才可以推动我国商业银行的可持续发展。

一、大数据在商业银行应用中存在的问题

（一）业务成本支出比较高

在现阶段的商业银行实际发展活动当中，经过具体的业务流程会形成一定的数据信息，此流程主要是经过人工方式完成的。其一方面会消耗许多的物力以及人力资源，另一方面也很难降低错误现象出现的概率，进而对商业银行的顺利经营起到不良影响。在当前的商业银行业务流程过程当中，人工数据信息实际处理质量和成效有待提高，并且获得数据信息的时间非常长，导致其准确性难以被保障，所以需要花费更多的成本支出。比如，商业银行在为客户办理贷款的时候，应该了解以及掌握客户群体的实际情况，依照具体的流程展开处理作业，这样会导致其成本支出增多。

（二）产品设计较为单一

针对现代化商业银行而言，其可以为客户群体提供合适的金融产品，主要包含信贷以及现金消费等产品。针对过去的金融产品而言，能够针对数据信息展开处理。然而，其处理能力有待提高，再加上数据信息的数量比较多，很难对具体的数据信息展开精细化的处理作业，造成金融产品较为单一。某些商业银行应该针对银行卡消费的具体数据信息展开统计作业。然而，很难针对他们的行为方面的数据信息展开统计作业，造成商业银行的产品设计遭受一定程度上的制约。

（三）客户服务定位不准确

在现阶段的商业银行实际发展的过程中，其设置了许多的分支网点，主要是为了给客户群体提供多个方面的服务，并且招聘了高素养的优秀金融人才。然而，对于客户群体而言，他们的表达能力以及理解水平并不一样，造成客户群体在针对数据信息进行获取的时候存有诸多的问题。在该前提下，很难依照客户群体的实际需求情况，为其提供高效合理的服务。在过去的客户服务领域当中，商业银行很难针对客户群体的实际需求进行掌握，导致获得的某些数据信息并不充足，造成商业银行在实际发展的时候，很难根据客户群体的实际需求制定高效科学的服务。

（四）银行运营模式不合理

在当前的企业发展过程当中，运营模式对其起着十分重要的作用，需要凭借分支机构独有的作用，实现跨国或者是跨地区的经营活动。在这样的情况下，其会导致分支机构权力得以增多。然而，银行总行的经营权便会出现不断弱化的现象，导致管理方式方法并不科学以及不合理。在商业银行实际管理的时候，有关人员也没有办法将自身独有的作用发挥出来，造成在实际运转的时候存有多个方面的风险问题。相关人员在具体管理作业的时候会出现摩擦的现象，导致人员沟通互动并不充足，在获取某些数据信息的时候存有一定程度上的问题，很难对具体的经营信息进行保证，这样会对分支机构的实际运转情况起到不良影响。商业银行在实际落实运营模式的时候，会导致总行所具备的权力被下发，导致其执行力难以有效提升，再加上管理并不合理，造成分支机构在实际经营的时候存有一定程度上的风险问题。

二、大数据驱动银行金融科技创新转型的措施探究

在现阶段的大数据时代环境下，商业银行为了实现金融科技创新以及转型，需要将具体的对策充分落实在实处。保障业务程序的低成本化，保障金融产品实际设计作业的可靠性与高效性，保障银行运营管理的科学化，为客户提供高质量的服务。

（一）运用大数据，实现业务流程的低成本化

在商业银行发展的时候，可以凭借先进的大数据技术，针对数据信息展开探究分析，建设完善合理的数据信息处理平台。凭借该平台确定具体的业务流程，在保障其流程合理化以及规范化的前提下，保障具体流程的不断简化。首先，在很大程度上降低了其成本支出。当前的客户群体在该平台当中填写完信息以后，商业银行可以对这些信息内容进行收集，这样可以有效降低其成本支出。其次，金融服务方面的成本支出不断降低。随着大数据时代的到来，金融服务需要将自身的作用全面发挥出来，经过金融服务逐步提升业务水平和效果，实现业务流程以及金融服务之间的互相支撑。最后，有效减少业务成本支出。凭借先进的大数据技术，商业银行需要构建跨区域性的数据信息平台。此平台一方面能够针对业务活动展开集中管理，另一方面依照各个地区的实际运转情况，实现业务流程的合理高效配置。不只是保障众多资源内容的合理运用，也实现了业务成本支出的控制与管理。

（二）运用大数据，实现金融产品的高效设计

在商业银行针对金融产品展开实际设计作业的时候，需要将先进的大数据技术充分运用其中，保障用户群体的实际体验度。一方面，推动产品营销向着精细化的方向不断发展。在大数据技术的影响之下，构建完善合理的产品服务体系。另一方面，保障产品整体竞争实力。实现客户群体多样性数据信息的有效整合，理解以及掌握客户群体在金融产品的具体需求，明确客户群体针对价格的具体要求。经过此方式方法，保障商业银行在市场竞争当中占据着重要位置。

（三）运用大数据，实现客户服务的精准化

针对金融客户群体而言，商业银行需要凭借网络搜索方式方法，获取用户群体在金融方面的有关信息，经过科学合理的检索，能够了解以及掌握客户群体的实际兴趣以及爱好，进而保障其服务的高效性以及针对性。凭借先进的大数据技术，能够对客户群体的数据信息展开全面深入的挖掘。在该前提下，商业银行有关人员能够针对客户群体的金融方面的需求展开预测作业。依照具体的预测结果，对有关金融产品进行推荐。与此同时，保障营销定位的可靠性以及精准性，把大数据技术所具备的作用展现出来。一方面针对客户群体的实际购买水平展开预测，另一方面针对客户群体的具体需求情况制定完善合理的营销措施和方案，保障此类措施的充分落实。在此以外，保障个性化服务活动的顺利展开。经过针对客户群体的行为数据信息展开探究分析，将客户群体的内在潜能充分挖掘出来，依照他们的具体需求，制定完善合理的营销措施，保障服务高效性以及针对性。

（四）运用大数据，推进运营模式的高效化管理

在商业银行实际发展的时候，需要将先进的大数据技术运用其中，构建完善合理的数据信息管理平台，保障集中化管理作业的顺利展开，有效提升商业银行管理层人员的执行力。首先，突破区域方面的制约。凭借先进的大数据信息管理平台，管理层人员凭借此平台能够收获更多的信息内容，在此类信息内容实际获取的时候，不会被区域方面的制约所影响，所以在信息内容获取的时候需要打破地域和时空方面的制约。其次，实现经营权的有效集中。商业银行需要保障大数据信息管理平台作用的全面发挥，将其优势充分展现出来，保障具体业务程序的整体管理，把经营权展现在商业银行的管理层方面。最后，保障运营风险管理的合理化以及高效化。在商业银行实际经营运转的时候会遭遇多个方面的风险问题，凭借先进的大数据管理平台，能够收获更多的风险问题有关信息内容。针对此类问题存在的路径，制定完善合理的解决措施和处理方案，避免在商业银行实际运营的时候碰到诸多的风险问题，有效降低其风险问题出现的概率。

三、结束语

总而言之，随着人工智能、大数据、区块链时代的到来，大数据技术得以迅猛发展。在这样的大环境下，商业银行要想得以可持续发展，应该将大数据技术独有的作用充分发挥出来，凭借此技术针对客户群体展开数据信息的收集以及分析，进而依照客户群体的具体情况，制定完善合理的服务规划。经过此方式方法，一方面能够提升商业银行的整体竞争实力，推动我国商业银行向着现代化以及可持续化的方向不断迈进。在这样的情况下，商业银行应该实现自身工作的创新与转型，凭借先进的大数据技术，将其独有的作用发挥出来，推动我国商业银行的健康可持续发展。