甘思杨/文

一、引言

扩大金融服务范围不仅能带来社会经济增长，而且可以改善贫困。普惠金融（又称金融服务可获得性）就是这样的一项为弱势产业、弱势群体和弱势地区提供金融服务的国家重要金融政策。为实现金融服务全民覆盖的目标，普惠金融的推进发展不仅需要加强金融基础设施的建设，还需要通过创新金融服务方式，再结合联动政府颁布的支持政策进行协调。

第一，加强金融基础设施建设。普惠金融的基础设施包括开展普惠金融业务所必要的基础设施，如金融主体、ATM、POS机等前端基础设施，也包括农村地区的征信制度、抵押登记程序等后端基础设施。张晓云等认为增加农村地区对新型金融机构的包容程度，建立更加包容的金融体系，将有利于普惠金融在农村地区的发展，也将促进农村地区的经济、金融水平。如村镇银行作为我国农村地区金融发展的主力军，在推动“三农”普惠金融发展上发挥着巨大的作用。

第二，创新金融服务方式。担保是降低金融风险的一种有效方式，可以在一定程度上降低进行金融活动时发生风险的概率。杨松等提出在政府的支持和引导下，银行与担保机构之间的合作关系将更加牢固开放。除了利用担保渠道为农户增信外，互联网金融也是普惠金融发展的重要推动剂。朱迎等认为，互联网金融能提升金融服务水平，并增加金融可获得性。

第三，稳步推进普惠金融相关政策。农村地区的金融服务水平难以推进，与农村地区金融需求群体的特殊性有关。……