杜佳源 张泽凡

（沈阳工学院经济管理学院，辽宁 抚顺 113006）

一、沿海地区居民购买理财产品的影响因素

（一）理财产品的类型及差异

理财产品，是由正规金融机构和商业银行自主设计并通过途径发行的产品，将收集到的资金根据一定的约定投入金融市场及购买相关金融产品，赚取收益后，根据之前的合同约定分配给投资人的一种产品。

理财产品的主要类型有很多种。首先是银行理财，其特点有风险低，收益相对较低，投资门槛一般为五万元， 流动性不高， 银行理财有保本和非保本之分。其次是信托， 风险较低， 信托的年收益率在百分之七到百分之十，投资门槛最低为一百万元，低于这个门槛的产品多为集资购买，投资期限一般为九个月至三年，流动性不强。接下来是股票，股票风险高，收益不确定，投资门槛不高。还有基金，基金风险较低，收益是股票型大于混合型大于货币型大于债券型，其中货币基金的年收益率为百分之四到百分之五，债券型为百分之二到百分之四， 无投资门槛。然后是债券， 风险低，债券市场相对稳定的时期收益率在百分之三到百分之四左右，国债流动性很强。最后是保险理财， 具有保险和理财的双层功能，但保障功能相对较弱，收益率水平较低，分红具有不确定性，流动性差。

不同的理财产品因其特点不同给居民带来了困扰，如何让居民找到适合自己资金准备量以及自身情况的理财产品至关重要。

（二）理财产品的认知

因为能够开展理财业务的机构种类繁多、数量庞大。……