刘杨 张泽凡

（沈阳工学院经济与管理学院，辽宁 抚顺 113006）

一、沈阳地区车险产品消费影响因素

（一）车主个体差异和汽车档次差异

车主的差异主要在于年龄，性别，收入情况，使用汽车方式，所居住地区司机的年龄和数目。越是年轻或新上路的司机，发生事故的机会可能越大，因此他们的保费会高一些。收入越高的车主，可承受的保险项目就越多。使用汽车越多，就意味着发生事故的机会越大。所以汽车每年里数高的话，保费也会涨。所住的地区。不同地区汽车失窃，交通意外或被破坏的概率不同，这也是在保险公司考虑的范围之内。

汽车档次差异主要在于汽车型号。保险公司对所有型号年份的汽车都赋予不同的风险数值。汽车价值越高，或越流行，保费自然就越高。反之保费就越低。据了解，目前各家保险公司对不同型号年份的汽车都有不同的风险数值。简言之，汽车价值越高或越流行，保费也相应走高。

（二）车主对汽车风险和汽车保险产品的认知程度

汽车保险在沈阳地区属于新兴保险产业，很多车主对汽车保险不熟悉，对汽车所面临的风险认识地不全面，原因有五点：第一点不知道汽车保险覆盖的范围，认为有了交强险就可以不用买其他保险；第二点存在侥幸心理，认为自己的车不可能遇到某类风险；第三点受到经济条件的影响，沈阳地区的私家车大多是中低端车型，因此很多车主不愿意为自己的车购买高额的保险；第四点对保险有一定的抵触性，对保险公司不够信任；……