李晨 高嘉璘

（大连财经学院，辽宁 大连 116000）

前言

商业银行作为我国的金融机构，在我国的经济发展中发挥着重要的作用。目前，我国的商业银行的发展与国家的经济发展是“同生共荣”的关系，即，商业银行的发展会随着国家经济的繁荣显现出更好的发展势头。风险管理属于商业银行管理中的重要内容，在新的历史时期，我国的商业银行信贷风险管理面临着众多问题与挑战，需要探索更加科学的、有效的方法来加以解决。

一、商业银行信贷风险的内涵

商业银行信贷风险，广义上是指商业银行在信贷过程中，既包括损失，也包括收益。而一般的狭义的概念是指，贷款的企业单位或贷款个人在债务到期时，不能及时的支付本金和利息给银行，致使银行可能遭受巨额经济损失。本文分析的是狭义的商业银行信贷风险。另外，我国商业银行的信贷风险一般包括市场风险和信用风险两种，市场风险，主要是利率和汇率波动带来的风险；信用风险，则是借贷双方的违约行为，致使信贷资金受到损害的风险。

二、我国商业银行在信贷风险管理中存在的问题

（一）风险管理的意识淡薄

从银行的发展路程中可以看出，我国大部分银行走的是粗放式的发展之路，缺乏风险管理的意识。虽然，当下有部分银行加大了风险管理工作，比如，拟定一些风险计量模型等，但是，这种风险管理工作并没有收到理想的效果。从银行总行对下面银行的考查来看，业绩还是考查的重点，而风险管理并不受重视，银行为了提升自己的业绩就会不断增加贷款量。……