赵艳丰 大连交通大学经济管理学院

一、“豪车被撞”问题概述

《法制日报》曾报道，2019年7月24日，袁小姐开着自己的思域轿车与一辆车发生了碰撞。当时袁小姐非常害怕，因为她撞到的是一辆价值1000多万元的玛莎拉蒂。之后她看到了自己车的保险杠脱落和车头发生了损坏，玛莎拉蒂轮毂被撞破损以及右侧车门也被刮擦。据保险定损人员评估，损失在120万元左右，交警认定，思域司机袁小姐负全责。袁小姐听到120万元就吓得几乎站不住，因为120万元对一个普通人来说几乎是天文数字，即使是倾家荡产也很难赔付得起。尽管袁小姐投保了交强险和第三者责任险，但是保险金额也远不足以赔付豪车车主的损失。

近两年频频出现的“豪车被撞”事件，引起了社会各界反响，面对豪车被撞所需几十万元、甚至上百万元的高额赔偿，远远超出了普通百姓的承受能力及相关保险支付限额，此类事故隐含了较多的理赔问题。由于目前，我国车险费率还没有完全市场化，缺少针对豪车的“豪车险”，保险公司也不愿意承保豪车的风险。因此我国的很多豪车在行驶时只能是裸险，或者仅仅是买了交强险，而没买其他任何的商业险，当其被普通车撞上后发生较大的损失时，让普通车车主承担损失有时候是不现实的，可是豪车车主又不愿意自己吃亏，因此他们处于一种两难的尴尬局面。虽然理论上普通车车主可以通过提高第三者责任险来转移自己的风险，但是据统计仅有大约10%左右的车主选择的是50万元以上保额的第三者责任险。……