温 新

桂东律师事务所，广西 贺州 542800

民间借贷是一种比较直接的融资方式，是一种民事法律行为。受民间借贷“不稳定”、“不可控”、“风险高”等因素影响，我国一直以来对于民间借贷采取忽视甚至打压的态度，严重阻碍了民间借贷发展，不利于民间借贷作用的发挥，本文分析讨论民间借贷性质及效力，对于推动民间借贷实现可持续发展具有重要的意义。

一、民间借贷概述

民间借贷行为作为一种金融行业现象，现阶段在古今中外普遍存在。中国人民银行将民间借贷界定为除了国家依法设立的金融机构外，其他的一些金融主体，包括法人、自然人之间进行的资金借贷活动。从制度层面分析，民间借贷具有一定的合法性，补充了正规金融机构的不足。民间借贷在数千年的发展历程中，由于过高的利率以及诸多纠纷，而一直以来饱受争议。随着近年来迅猛发展的社会经济，也不断攀升了市场融资需求金额，我国将小额信贷的限制逐步放开，特别是近十年来，民间信贷蓬勃发展，既有力的补充了正规金融机构，同时还对经济的发展，发挥了一定的促进作用，使部分中小企业融资难的问题得到了一定程度的缓解。

当下关于民间借贷概念尚未有统一的观点，从司法角度来看，我国《民间借贷司法解释》中对于民间借贷概念有明确解释：民间借贷是指，自然人之间、自然与其他组织之间进行的一种融资行为。其中由相关金融业务部门批准从事贷款业务的金融机构以及其他分支机构，因贷款发放引发的纠纷并不适合该项规定。……