杨乐 姚敏 袁荃

摘 要：本文通过问卷、面对面访谈、电话访谈的调查方式，运用spss工具对数据进行分析总结，最终汇总结论，分析我国大学生使用虚拟信用卡现状。从消费数据，分析论述大学生过度使用虚拟信用卡的原因，概括得出生活费不足、消费欲旺盛、消费观念不成熟等因素。从平台、政府、学生三个角度提出合理调控网络虚拟信用卡使用的措施。平台方面，应减少消费信贷的诱导，遵守商业道德;政府方面，制定相应政策加强市场的监管;学生方面，认清学习是主业，树立正确的消费观念。通过以上分析得出结论与启示。

关键词：虚拟信用卡;大学生;过度消费

互联网金融已经成为我国金融体系的重要组成部分，受到高度关注，国家对互联网金融行业的发展有着高度期待，对于尚未经济独立的在校大学生更是具有空前的吸引力。由于缺乏基本的关于支付平台的利率等信息的了解，缺乏理财观念，极易受到损害，大学生整体的消费欲望拉动了国内需求，带动了经济增长。蚂蚁花呗以及其他网络信贷消费平台自身的不断发展完善、网络法律法规的不断完善以及大学生的消费理念不断变化，都会使透支性网络信贷消费平台被广大大学生合理、理性地使用。

1 我國大学生网络虚拟信用卡使用现状

1.1 数据介绍

本研究通过对问卷《基于网络消费虚拟化花呗白条还款方式与消费者消费（前）行为关联的研究》，对数据进行整合，运用spss分析数据，经频数统计表和单样本柯尔莫戈洛夫-斯米诺夫检验和筛选满足正态分布的数据，将检验合格的数据纳入皮尔逊系数和回归分析，研究数据的相关性，得出分析结论。……