摘 要：在中国新时代的推动下，农村金融发展也十分迅速，农村的金融问题也得到越来越多的关注，区域性之间的差异也越来越突出，农村金融在发展的过程中引发的区域差异性问题直接导致了各地区发展出现了严重的失衡、经济反差大、增速缓慢等现象的产生，严重阻碍了金融的整体发展进程，给金融发展带来了巨大的影响。

关键词：区域经济差异;农村金融;金融规模

一、区域经济差异的概述

（一）区域经济差异的含义和差异情况

区域经济差异是指在必然的条件下经济发展受各种因素的影响而发生的地区发展不平衡。

1.地理环境的制约

我国地形复杂， 在我国东部地区主要以平原、丘陵为主，交通便利，气候较湿润，河流众多，水资源丰富，与外界联系紧密;然而在我国西部以高原、山地为主，常年干旱，与外界交通少，矿产资源丰富，水土资源匮乏，东西部地区的差异导致了我国东部地区发展较快，西部发展缓慢而且各省市在经济发展上的极度失衡。

2.经济发展重心偏向沿海地区

在第十一届三中全会的召开下，我国的经济发展重心开始转移到经济建设上，在我国的东南部沿海地区，凭借着优越的地势条件，吸引了国内外投资者的目光，因此许多人在此投资建厂，带动了当地的经济发展，以至于我国经济出现了发展的不均衡。国家大力发展沿海地区，带动了沿海地区的经济发展，却忽视了内陆地区的经济，造成了区域经济发展的不平衡，经济中心一直在中部地区，在古代，我国对外联系的是丝绸之路，带动了相毗邻地区的经济发展，然而，内陆地区经济实力较弱，并未取得高速发展，我国东中西部经济发展与工业化发展的进程密不可分，在上海，由于交通便利，农业基础良好，经济发展良好。

3.区域经济的基础建设力不高

在国家坚持以发展经济的条件下，无语的经济基础设施建设不够完善，缺少有效地管理机制，经济政策上的调整缺乏指导性经济的保障制度不力，竞争机制不严格，普遍缺乏对经济规划的意识没有完全的意识到经济规划对经济的发展有着很大的促进作用。

4.教育水平的差距

在我国西部地区，大都是山区，离市中心距离较远，人口少，并且畜牧业使人口流动很大，西部地区的教育事业收到很大阻碍，人均收入低，缺乏人才的引导;东部地区，经济发达，教育投资力度大了大量的人才。教育在一个国家是有着非常重要的作用，它关乎着经济的发展也影响着社会的进步，在西部地区，由于地区过于偏远，使得一些人为了眼前的利益而放弃教育，从而使很多青年人早早辍学，同时尽管有些想上学的家庭由于负担不起高额的学费而不读书，从而小小年纪就不接受教育，在我国东部地区，人们的教育观念强，大力投资教育，不为眼前利益，并且当地也发展高校和带有专业技术的学校，让更多的青年人接受教育，缩小教育水平的差距。

二、农村金融发展概况

（一）农村金融发展含义

农村金融，主要是农村的货币融通，同时也是一种资金运动，农村信用运动。我们所熟知的农村金融包含了三个层面，首先为基础方面，主要是农村的微观经济及微观组织结构，其次是中间方面，包含农村储蓄机构和储蓄结构问题，最后是调控方面，主要指政府的宏观调控及央行的调控等。我们所研究的一般为中间方面问题，也是调节发展的重要问题。

（二）农村金融发展现状

我国是一个拥有传统经济和现代经济并存典型经济特征，同时城市与农村，东部与西部发展差异巨大的国家，农村人口众多，且不同地理位置的情况迥异。所以，平衡各区域农村金融的发展情况是关注较为广泛的问题，近些年来，国家一直强调将目光集中于“三农问题”上，可见其对经济发展的重要性。任何时代背景下，金融问题都是经济类问题的主导因素，同样，农村经济想要进步，发展同样离不开农村金融的协同和支持，中央多次下达过类似文件，强调从战略角度放大问题，解决问题，搞好农村金融发展方向。

三、区域经济差异对农村金融发展带来的影响

（一）金融机构不够完善

在大力发展经济的作用下，有些银行为了追求更高的利益，撤离其在乡村发展的银行，导致农村金融发展不均衡，造成金融机构出现问题， 我国国土面积广，幅员辽阔，基于此引发的区域性经济问题也逐渐成为国内经济圈研究的热点问题。区域性经济差异对经济的发展和增长有很大的影响，而这种影响分为正负两个方向，可能促进，可能抑制，是一种不确定的差异。由于区域广袤，我国各大区域之间经济发展的状况参差不齐，不平衡性极为常见，同时，这种区域间差异在城市之间、城市与农村之间、农村之间也极为明显。

（二）农村金融供给垄断严重

农村信用社是乡村信贷的次要地方，我国乡镇企业的存款大都集中在农业银行，这样就呈现了农村金融被农业银行所垄断，据统计，农业银行的业务量是在农村金融中占了很高的比重，这种模式下为经济带来了严重的损失。在经济发展上的极度失衡，人均GDP是考量经济发展的重要因素，甚至是决定因素，因为其能代表一个农村人们生活的质量，而由于长期的经济发展失衡导致农村之间的人均GDP差异巨大。

（三）金融供给不足

农村金融机构没有得到较大的支持，无法吸收更多的资金，无法满足农村的各项需求。

四、结合区域经济差异对促进农村金融发展的对策建议

（一）健全经济落后区域金融组织体系

在西部地域樹立专属于本地的金融机构，主要为当地的经济程度的开展提供资金效能，为外地的经济开展终止融资，保障坚定的资金拥护，提高当地的经济发展程度，落后区域的经济程度建设不但要为本地树立专门的金融组织体系，还需要一直补充，组建融合的金融市场，以此带动当地市场经济水平的提高与进步，促成当地经济水平的不断开展，东西部经济程度不同的呈现起源之一就是金融市场的联络，在东部经济取得效用后国家有实力控制金融市场，以此带动西部地域的经济发展，减少东西部经济水平的差异。

（二）实施区别的宏观调控政策

在我国，农村金融储蓄机构的种类较少，由于资本市场在农村运行困难，无法形成一定的规模，所以还是以银行和农村合作的信用社为主要机构，而金融的具体形式也较为简单，主要为农村金融储蓄和贷款两个方面，因此，农村金融的发展可以说是大部分来自贷款的贡献，两者通过农村贷款互相联系。

（三）制定有针对性的具体措施

我国政府须要对金融机构进行灵活的货币政策指点。对经济实力相当的地区能够试行推行城市地域的利率市场化机制，进一步拓宽资金来源渠道。在经济条件较差的地区，逐步完善金融机构政策，这样可以让当地经济发展依据不同农村地区经济社会发展的特点，制订差异化的金融效能政策等。

（四）加快调整产业结构

要重视发展农村产业，着力促进产业结构的调整和优化，着力根据发展战略中每个区域而有所不同的，它具有前瞻性和长远性的特点。

参考文献：

[1]李鑫.我国农村金融发展的影响因素与对策研究[J].西南农林科技大学，2015（09）：162-178

[2]高薪才.区域经济差异演进趋势分析——基于政策导向和收敛速度的双重视角[J].经济问题，2013（10）：90-107

[3]曲鲁宁.我国地区经济发展差距及其发展态势分析[J].北方经济，2012（06）：46-55

作者简介：

吴丽慧，女，福建宁德人，江西科技师范大学红角洲校区，研究方向：教育经济学.