周斌

【摘 要】 随着我国经济发展步入新常态，金融行业进入了发展新阶段，面临形式多样的金融安全问题，金融行业有必要加强对风险的防控工作，只有实现对金融风险的有效防控，才能实现金融行业的健康发展。

【关键词】 经济新常态 金融安全问题 风险防范

一、经济新常态下的金融安全问题

目前金融行业的改革主要针对业务、盈利模式，以满足经济新常态下的市场需求。然而，伴随改革出现的必然是风险，金融行业改革的风险更是不容忽视。究其原因，主要由以下三点。第一，金融市场的发展模式进行革新，一方面拉近了银行、证券等行业之间的距离，在一定程度上打破了原有的行业屏障，使其业务之间有了更紧密的联系;另一方面，出现了越来越多的金融主体，金融产品内容丰富、金融服务更为综合化，日益紧密的联系导致投资风险急剧增加。第二，由于金融市场的发展，拉近了银行、保险等行业之间的距离，广泛开展形式多样的合作，而相关的监管机制有待完善，对目前很多金融活动无法开展有效监管，没有监管的市场活动是存在极大风险的。第三，随着网络的发展，对金融市场的运营模式也产生了很大影响，金融行业原本就存在较高的风险，加上网络风险，导致新时代下的金融行业风险倍增。由此可见，经济新常态下，金融行业的风险已经今非昔比，在金融创新的过程中，有必要加强风险管控。

（一）互联网金融带来的金融安全问题。随着网络技术的发展，网络金融平台也得以蓬勃发展，出现了很多类似于网络理财、在线支付等网络金融产品，网络金融产品以其便捷性得到公众的广泛好评，迅速抢占金融市场份额。然而，网络金融所带来的风险也是极高的，一方面是由于网络金融的门槛低，缺乏完善的制度规范，另一方面是网络技术自身的风险，互联网和金融的紧密结合，使原本就存在高风险的金融市场还要额外承担由网络技术所带来的风险，诸如黑客、系统漏洞等，此外，虽然互联网使信息获取更为便捷，但也存在信息不对等现象，信用体系的不完善使金融机构在开展相关业务时要承担更大的风险。

（二）地方政府债务引发的金融安全问题。地方政府的债务大多来自于发放债券和地方投资，虽然目前地方政府的债务都在正常水平，但一些地区出现了预算无法满足债务的现象。地方债务对地方经济是至关重要的，只有债务处在安全水平，才能保证地方经济安全发展，才能保证社会稳定和谐。因此地方政府债务在金融市场中也是极为重要的一环，要加强监管，尤其是政府进行投资的产业或平台，要重点关注，谨防金融风险。

（三）产能过剩带来的金融安全问题。目前，中国的很多企业仍在停留在单纯追求经济利益、不顾环境污染的阶段，这些企业大多是高消耗企业，缺乏环保意识、一味搞生产的企业，必然会存在产能过剩的问题。产能过剩的背后，是大量社会资金的投入，而这些資金一般都是银行的贷款所得，这使得银行间接承担了企业发展的风险，企业发展、借贷资金、产能过剩之间形成了恶性循环，银行在开展借贷业务中所面临的金融风险也成倍增长。

（四）民间金融投资带来的金融安全问题。由于银行的贷款业务审批严苛，而民间借贷具有难度低、效率高、利率高等特质，对于有资金需求的企业或个人来说是不错的选择。但民间借贷缺乏监管，其优势背后是借贷的高风险，利率高又没有严格审查借款方的资产和信用状况，很容易发生信用危机。一旦借款方失去还款能力，对于出资方来说，损失是巨大的。

（五）影子银行带来的金融安全问题。所谓影子银行，并不是独立金融机构，大多还是进行商业银行类似活动，但能在一定程度上规避监管。因此，影子银行在运营过程中可能存在更大的金融风险，影子银行没有独立的机构、雄厚的资金，开展的借贷业务零散、缺乏规范监管，相比于商业银行，影子银行的抗风险能力较差，无法妥善应对金融风险。

（六）企业供过于求带来的金融安全问题。随着我国经济政策的放开，市场经济活力与日俱增，而企业在经历红利期之后，面临的是更为残酷的考验。各大企业为了提高自家产品的市场占有率，提升竞争力，不惜通过降低价格以获取产量上升，长此以往，必然导致市场供需不平，供过于求反而导致企业的销量下降，进而直接影响到企业的资金周转，如果企业在银行有贷款业务，还可能导致不良借贷，这些都将使企业面临发展、甚至生存危机。

（七）房地产投资带来的金融安全问题。在一定程度上，房地产支撑了经济的发展。而目前，我国房地产市场的情形不容乐观。房地产行业不断的吸引资金进行开发，导致了房地产市场过度开发，不仅占用了过多的社会资源，更是直接导致了市场供需不平衡，大量房产积压无法出售，积压的房子不能转换成货币，使整个房产行业都面临着巨大压力。同时，由于银行的贷款业务一般会选择房产进行抵押，房地产市场的困境影响到的不仅是其自身，更是直接威胁到了金融机构的资金周转，可以说房地产市场带来的金融风险，其影响是极其恶劣的。

二、加强金融风险防范的重要性

（一）保证金融行业稳定发展。在经济新常态下，金融行业需要进行金融创新，这势必会带来风险，只有加强风险防控，及时发现金融市场中的潜在风险、规避风险，才能保证市场的稳定，为创新营造良好的氛围，进而才能实现金融行业的持续稳步发展。

（二）提高金融机构决策能力。加强风险防控对于金融行业的发展至关重要，不仅可以保证市场的稳定，还可以促进金融行业的稳步发展，减少金融行业所承担的市场压力，帮助金融机构在复杂的金融活动中最大可能的规避风险、做出正确决策。

（三）推动我国经济健康发展。随着我国经济的发展，金融市场已经影响到了各行各业，金融行业所面临的风险不单单由金融行业自身承担，一旦发生金融危机，其影响是全方位的。因此非常有必要加强金融市场的风险防范，准确评估金融市场的风险、采取合理措施规避风险。只有金融市场稳定，我国经济大环境才能稳定，进而实现稳步健康发展。

三、金融风险防范的方法分析

（一）贯彻金融行业的服务宗旨。金融行业虽然为我国经济的发展做出了相当多的贡献，在市场经济中有着非常重要的地位，但是我国经济的主体是实体经济，金融行业的定位以及未来的发展，都是围绕为实体经济服务而展开的。因此金融行业在开展业务时要长远考虑，适应新常态下经济发展带来的市场需求的改变。金融行业在提供贷款服务时，不能只考虑短期利益，而应该将目光放长远，主动调整对于贷款业务的种种限制，更好地满足企业融资需求。

（二）提高金融市场自我监管水平。金融行业期望最大程度规避风险，就必须要加强自我监管水平，积极推动金融行业的改革，努力承担在市场经济中的责任。在充分意识到风险防控重要性的前提下，有计划地开展相关工作，尤其对于重点金融风险。金融行业在积极推进金融创新的同时，要制定完善的风险管控制度并严格遵守，在防控外部风险的同时注意对于金融行业内部风险的防控，在源头避免风险的发生，提高金融行业风险防控的质量和效率。

（三）加强对民间融资的管理。在经济新常态下，金融行业面临的风险增加，相关的监管机制需要完善与加强。首先，对于民间融资风险的管理，一方面要完善相关法律规范，使民间的融资借贷行为有据可依，提高其资本活动的规范程度，另一方面要加强对民间资本的风险管控，建立相关风险防控规范，避免发生类似次贷危机的金融问题。其次，也要加强对商业银行的监管，在开展贷款业务时，要全面进行风险评估，实时监测，尽量减少贷款业务中的金融风险。

（四）加强对银行系统的宏观调控。银行是我国经济体系中非常重要的一部分，对于维持市场稳定，银行起着至关重要的作用。在经济新常态下，银行要进行创新改革，提升服务质量。首先对于银行从业者，应提高其专业素养;其次，银行也要调整自身资产管理模式，提高风险管控能力，尽可能地规避风险，保证银行的稳定，才能持续为市场提供优质的金融服务。

（五）重点关注影子银行。影子银行目前存在的首要问题就是监管不力，这不可避免地会导致金融风险的发生。因此，针对影子银行，有必要健全相关监管规范，建立相对比较完备的管理机构和平台，规范影子银行的运营机制。只有监管机制到位，才能保证业务流程的合法规范，最大程度地降低金融风险，充分保护投资方的利益，使影子银行真的能为市场增添活力，促进金融行业的健康发展。

（六）提高互联网金融风险防控水平。随着网络技术的发展，金融领域也在积极同互联网企业开展合作，利用网络平台发展互联网金融，而互联网金融的风险系数极高。金融行业在开展互联网金融时，一方面要完善相关技术，尽量避免黑客、系统漏洞等现象的发生，保证平台系统的安全性，充分保护客户信息，同时，要有针对于网络金融平台的监管，完善相关监管体系，提高风险防控水平。

（七）实现金融行业的转型与升级。经济新常态下，金融行业要提升服务质量、提高风险防范能力，也需要进行转型升级。尤其在贷款业务方面，金融行业要慎重挑选贷款对象，对于产能过剩的企业，金融行业可以逐步缩小对其的资金支持，对于发展前景较好的绿色环保企业，可以加大支持力度。尽量减少由金融机构自身承担企业发展中的风险和压力，使金融机构能够得到更好的發展。

四、结语

经济新常态下，为了实现金融行业长远发展，有必要进行金融创新与改革，因此也不可避免地会带来更多金融风险。新时代下，对金融风险的防控是发展中的首要问题，只有多管齐下，全面提高金融行业的风险管控能力，才能实现金融行业的稳步发展，为市场提供更优质的金融服务。

【参考文献】

[1] 梁永礼，李孟刚.新常态下系统性金融风险度量与防范研究[J].西南民族大学学报（人文社科版），2017（8）.

[2] 周雪娇.试论基于经济新常态下的金融风险防范方略[J].现代营销，2016（12）.