□敖玉儿 孙宇欣 王 梅 程晓楠 周友炜 刘华英

一、引言

(一)校园借贷及主要形式。校园借贷是专门针对在校大学生，为其提供包括网络分期购物和网贷现金消费等服务的互联网金融贷款服务[1]。校园网贷通常分三类，一是购物的分期付款平台；二是用于大学生助学、创业的P2P贷款平台；三是传统电商平台提供的信贷服务，如蚂蚁花呗、京东白条等。本文所研究的校园网贷是传统电商平台向在校大学生所提供信贷产品或服务，是目前校园网贷的主要形式。

(二)校园网货的影响。校园网贷正在影响大学生群体的消费行为、消费心理以及消费观念。王璐、吴应珍等(2018)学者认为校园网贷的便捷只会纵容学生的非理性消费，助长学生的攀比心理，形成错误的消费观念[2]。

(三)校园网贷使用情况。近年来，使用校园网贷的人数不断增加，黄洁、朱星雅(2018)等学者在对大学生使用校园网贷的总体情况调查显示，52.41%的受众未使用过校园网贷，47.59%的受众使用过校园网贷。在使用过校园网贷的受众中，经常使用的人数约占22.44%。可见，校园网贷在高校中的影响力不小[3]。

(四)校园网贷的原因。那么大学生校园网贷的原因是什么？研究者对此进行了大量的研究。张小莉(2018)认为大学生使用校园网贷的原因是：学生的消费观念不正确；家庭监管不到位；学校的思想引导不及时；政府管控不严格[4]。夏赟(2017)学者认为当前大学生对网贷具有一定了解，但认识不深，容易非理性选择网贷消费；……