侯哲

摘要：随着互联网技术与移动端技术的不断发展，移动支付凭借着方便快捷的优势，已然成为人们生活中支付的重要手段。但是在移动支付带来便利的同时，还存在着许多发展问题。本文对移动支付的现状及问题进行研究，提出相应的解决策略。

关键词：移动支付;发展现状;问题

移动支付是买方可以使用移动电话购买一系列的服务、数字产品或实体商品的过程。如今，移动支付的成长速度飞快，普及大众。在超市可以自助扫描货物并用移动支付手段结账，坐公交车或地铁出示乘车二维码即可乘车，就连街边小摊也支持移动支付，凭着一部智能手机走遍天下已不再是梦。

一、移动支付的发展现状

（一）发展阶段

早在1999年，就已经在广东等省份开展移动支付业务;2011年，央行下发第三方支付牌照，银联、支付宝等获得许可证;2012年，中国移动支付标准基本确定，国内移动支付大规模发展。

（二）发展现状

中国互联网络信息中心发布，截至2018年12月，手机网络支付的用户数量达5.83亿人，年增长率为10.7%。银行业金融机构处理移动支付业务605.31亿笔，金额达7.68万亿元，同比分别增长61.19%和36.69%。

二、移动支付的优势

（一）方便快捷

从大型超市到街边小店，都支持使用移动支付，与传统支付手段相比，移动支付只需要出示二维码，收银员轻轻一扫即可完成支付，省去了找零的时间，加快了整个队伍的结算速度。人们出门只需携带手机即可完成大部分的支付行为。

（二）交易成本低

可以减少经营中的支出成本，同时消费者也可以节省时间成本，不用出门就能完成交易。

（三）绿色环保

传统支付需要使用纸币现金进行交易，而在制造纸币的过程中消耗了大量资源。利用移动支付的用户不仅不需要纸币，还可以通过支付行为，在支付宝的蚂蚁森林中获得能量，集齐能量后，平台可以为用户在指定地区种下属于自己的小树。

（四）大数据营销

商家可以通过移动支付的软件追踪消费者的消费信息，了解消费者的喜好、习惯、购买倾向等，在大数据分析结果的基础上不断改善自己的产品和服务，增加用户黏性，提升收益。

三、移动支付存在的问题

（一）支付安全的问题

一方面，用户利用移动支付时，移动支付数据的泄露可能会被不法分子利用，盗用信息进行欺诈;若手机丢失，很容易发生账户被冒用、盗刷。另一方面，企业利用移动支付时，出示的收款二维码可能会被调包，或被植入木马病毒，造成财产损失。

（二）部分人群不会使用

虽然移动支付已经十分普及，但是对于接触互联网较晚的人群，如农村地区和部分老年人群，使用移动支付率低。很多人对这种新兴支付手段不了解，并且支付需要绑定银行卡，他们出于对安全性的考虑，不愿使用移动支付方式。

（三）法律尚未完善

我国关于移动支付的相关法律制度尚未健全。许多违法人员借助网络匿名性的特点，通过法律漏洞施行网络诈骗。市面上出现了许多“伪P2P”“伪现金贷”

“伪区块链”企业，打着创新的幌子，欺骗消费者。

四、解决意见

（一）提高移动支付软件的安全性

首先，要普及网络安全知识，警告消费者不要连接陌生WiFi，不要点开非法链接。其次，增强移动支付软件的防入侵、防病毒等功能，从源头上切断用户支付风险，防止客户信息泄露;还应提供指纹、虹膜等更安全的支付方式。最后，政府应加大调查监管力度，对不法网页立即取缔。

（二）加大宣传力度

在简化流程、提高支付安全性的基础上，向农民及老人积极宣传使用移动支付的便利性和安全性，打消他们对信息泄露等风险的顾虑。

（三）制定健全的移动支付法律体系

若想要移动支付在国内健康长足地发展，政府应抓紧研究制定《电子支付法》，逐步调整支付市场，鞭策支付企业履行社会责任，监督管理支付平台，加强对消费者个人信息的保护，保障消费者的利益。

（四）提供个性化服务

移动支付平台之间竞争十分激烈，在保障平台安全性的同时，为了增大客户基数、提高客户黏性，还应注重开发平台的个性化服务。如支付宝的蚂蚁森林、蚂蚁莊园等一系列公益服务，既刺激了消费又增加了顾客的满足感。在特殊节假日期间，支付宝还会推出各种优惠活动。

五、结语

移动支付的迅猛发展，为人民的生活带来了许多便利，改变了社会的消费习惯。为了移动支付更好的发展，应该不断提高移动支付软件的安全性，制定健全的移动支付法律体系，加大宣传力度，平台还应为用户提供个性化服务，形成完善、安全的支付体系。

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