摘 要：近年来，随着社会经济的发展，我国的商业银行有了很大进展，在商业银行中，个人住房贷款业务已变成商业银行非常重要的贷款业务，逐渐发展成为居民解决住房问题的直接融资手段。在我国，商业银行的个人住房贷款业务还存在很多不足，尤其是各大银行在发放贷款以及贷款管理方面存在很大缺陷，导致商业银行潜在风险的产生。本文通过对四大商业银行的个人住房贷款业务的现状进行分析，结合目前商业银行可能产生的风险及存在的不足，对其提出了一定的建议，希望能对商行个人住房贷款业务提供帮助。

关键词：个人住房贷款;商业银行;贷款管理

引言

由于近年来经济高速发展，物质生活水平大幅度得到了提高，住房的价格也随之不断地上涨。个人住房贷款业务，是在当前经济迅速发展的时代背景下产生的，商业银行提供的，为了满足购房者购房需要而提供的业务。商业银行个人住房贷款业务，已经成了购房者和商业银行双赢的一种途径。个人住房消费贷款业务在为购房者提供便捷的同时，也因其能够为商业银行带来持续的收入而成了商业银行目前的一项重要业务。

1个人住房贷款的含义及特点

个人住房贷款业务是商业银行通过提供给购房者一定的资金，用于购房者购买自用住房的贷款活动，购买者需要按照规定的时间周期性的支付给银行本金和利息。伴随着这些年城市地区房价不断上涨和持续的“购房热”现象，个人住房贷款占商业银行资产业务比重大，个人住房贷款业务已成为商业银行的收益热点之一，被誉为商业银行的“优质资产”。……