谢继龙

摘 要：随着人工智能的快速发展，该项技术已经应用到了生活生产的各个领域。基于此，通过分析健康保险产品精算和健康保险产品保险责任的划分，探讨人工智能在健康保险精算中的应用，以及在细分健康保险产品保险责任中的作用，以期为今后相关领域的研究提供一定的理论参考。

关键词：人工智能;健康保险精算;保险责任;应用

中图分类号：F840.48      文献标志码：A      文章编号：1673-291X（2019）20-0151-02

依据中国保险监督委员会公布的2019年1—2月人身险公司经营情况表，原保险保费收入总计为9 426亿元，健康险保费收入为1 057亿元，仅占原保费收入的11.2%。笔者通过分析市面上的健康保险产品发现，保险产品种类很多，但同质化现象严重，缺乏创新，这也是市场打不开的主要原因。目前，各个保险公司主要是通过打价格战，用降低价格的方式来提高业务量，很明显这是不可取的方式，因为这最终有可能使保险公司亏损，甚至破产。究其原因，笔者认为，想要提高核心竞争力，就要设计出符合市场需求的产品，而健康保险精算确定保费的时候往往只考虑年龄、性别、职业、是否吸烟等因素，有很多难以分类和量化的特征没有办法利用。本文通过分析健康保险产品，浅谈人工智能在健康保险设计中的应用。

一、人工智能、健康保险概述

人工智能（AI）是以行业的数据、算法框架、超强算力为基础的系统整合，是用来模仿、延伸和扩展人的智能的理论、方法、技术及应用系统的科学[1]。……