杨杰　陆于建

存货利差收窄、利润变薄已成为银行业的新常态，在激烈的竞争环境中，农商行全力做大收入总量、从严管控经营成本、不断提升经营效益已经时不我待。高邮农商行积极开展“增收节支大行动”，坚持开源节流并重、增收节支并举，推动高质量发展。

调优结构，切实提高经营管理效益。一是在资产端，坚持普惠金融战略不动摇，把增户扩面、多投放、优投放中小企业贷款和小额农户贷款作为应对市场竞争、增强发展后劲的最重要举措。把“广种多收、结构优化”作为信贷投放重点，瞄准农村创业、消费等领域，加大对特色种养业、农产品加工业、农村服务业、乡村旅游业等金融支持。充分利用绩效考核的导向作用，加大对信贷条线效益指标的考核，提高客户经理对客定价的议价能力，坚持一户一策、审慎定价。二是在负债端，优化存款结构，广开活期存款等低成本存款渠道。建立财政、社保、教育、房管、供电、卫生等系統性存款定期联络走访机制，加大营销力度;利用全面发行市民卡契机，以教育系统全面合作为突破口，全面争取企事业单位代发工资、代收代付、代扣代缴业务。三是在调优业务结构方面，出台中间业务专项考核方案，加快中间业务拓展和电子化建设，积极拓展代收水电费、燃气费、物业费、有线电视费等业务，降低资本消耗，增加中间业务收入。深度挖掘STM智能机具应用，解放柜面人力资源，让更多的柜面员工参与厅堂营销及普惠走访。一季度该行各项贷款较年初净增7.13亿元，贷款户数增长3084户，零售普惠型贷款净增4.33亿元。

坚持控险，切实强化不良资产处置。该行坚持把不良贷款清收处置工作当作战略性、全局性的工作来抓，坚持向不良贷款要效益，持续推进“五位一体”分层清收模式，重点落实“三个明确”（明确各网点负责人为不良贷款清收的第一责任人，清收客户经理为不良贷款清收的主责任人;明确清收责任主体的工作重点，分层清收;明确加强督查和通报）。加强不良资产清收压降，优化资产质量，定期召开过堂会，对清收成效及时奖励到位，加快推进不良贷款清收处置进度。始终坚持堵后重于清前的理念，一户一策、一户多策、因户施策，各个击破、切块处理、逐笔化解。一季度，共现金收回不良贷款1114万元，现金收回已核销呆账贷款2896万元，处置抵债资产454.96万元。

严控支出，切实优化财务资源配置。发挥考核的指挥棒作用，更注重效益提升，提高财务效益考核指标，坚持“以效益为中心”，优化营销费用配置模式，提升财务资源投入产出效率。一是严肃财经纪律，从严控制非急需、非刚性支出，强化机关行政管理工作规范，建设节约型机关，加强基层网点财务费用管理，推进网点民主理财小组真正落地，做到费用支出公开透明。二是坚持勤俭节约，树立“过紧日子”思想，开展日常行为规范检查，从节约水电等点滴做起，加强照明灯具、用水设备、计算机、打印机、复印机、空调等设备管理，鼓励“无纸化”办公。三是规范资源配置，科学规划办公用房、信息网络等资源，共建共享，减少闲置资产，开展了基层网点闲置桌椅、电脑等专项清理，统一汇总调配，提高资产的使用效率。