倪孟正

特色金融，技術服務並存

澳門賭權開放以來，在回歸近20年的發展中，實現了從過去單一賭牌到百家爭鳴的景象，澳門博彩業發展迅速，成為了澳門最重要的產業支柱，影響著澳門經濟、社會各個層面，而回歸後的經濟繁榮也為社會民生事務的長足進步奠定了堅實的基礎。但也因為博彩業的一枝獨秀，造成了澳門產業結構單一的局限，尤其在外部因素影響下，很容易產生脆弱化的現象，當國內GDP增長趨緩，中美貿易戰前途尚不完全明朗，加之周邊國家、地區開放相同類似產業，比如新加坡、東南亞、日本等國，這都對澳門的博彩經濟會帶來一定的影響。以往，在沒有明顯外在因素的作用下，可以用單一的產業結構達到經濟快速上漲的目標;但現在乃至未來，隨著外部因素愈加多元且複雜，只依靠單一產業發展，很難保證經濟長遠平穩的增長目標。所以尋求產業的適度多元化，才能更好地促進經濟平穩發展。

所以澳門近年來不斷在多元化上做出努力，在支柱型產業博彩業中推動旅遊博彩以及博彩業本身的多元化;同時也加大力度推動產業結構的多元化，在社會中探討扶持其他產業的可能與具體實踐。毫無疑問，長期的一業獨秀對於其他產業的發展帶來了一定的障礙，例如因為博彩業的發展勢頭較好，容易吸納到高端人才投入，而相對的其他產業因為自身的薄弱就難以大量吸引到專才、高尖端人才的進入，價值澳門本身在人才領域尚有很大的缺口，所以其他產業要快速發展存在一定的難度。過去十年來，澳門在會展業、中醫藥、文化創意等產業多做出了不少努力，也開始看到一些產業規模和效益，但其發展仍然是一條長遠前進之路。

而在最新的大灣區規劃綱要中，涉及到經濟的部分，特別為澳門補足了經濟發展前景中的短板，強調灣區不只是基礎建設的互聯互通，更是在跨境金融等諸多領域的先行先試，創新嘗試，之前粵港澳地區廣義上被認為是“泛珠三角區域”，但過去僅限於討論與基礎的合作，沒有一個整合力，缺乏“一錘定音”的效果，而隨著灣區的設立與建設，許多規劃將更有可能落地實現。在灣區規劃的澳門定位中，澳門發展特色金融得到了國家的政策性支持，如何在現有的格局與優勢之中發展新金融模式，為澳門產業、經濟多元化以及整體社會發展注入新活力，成為了學界、政府、業界、民間社會廣泛討論的議題。

金融業是存在已久的傳統產業之一，而特色金融一詞的出現，加深了社會對其的好奇程度。其實，可以從兩個層次、層面來了解特色金融。

其一：技術面。特色金融所應用的是新技術。比如現階段支付系統，在內地使用微信支付或者支付寶支付，這就是新形態的支付模式，純電子支付取代了傳統的現金交易;而在港澳，現金交易之外也出現了卡式交易，比如八達通、澳門通的應用，無卡消費逐漸流行。所以當移動支付、互聯網技術的不斷迭代升級後，隨著技術的開放，它們在金融領域的應用就催生了新型的金融模式。

其二：服務面。特色金融將帶來更加有規範、高效的服務品質，很多服務也從線下開始轉移到雲端層面。澳門在金融發展上的重要問題就是如何使得國內的資金規範來到澳門，澳門的資金又如何規範走出去，這涉及到監管層面的問題，傳統的金融模式存在灰色空間，使得監管上多有障礙，難以全面了解，近年來隨著國內對於金融監管的日益法制化、規範化，包含銀監局、保監局等的一系列文件的出臺，都在探索如何進一步安全監管。而隨著新金融模式的誕生，就可以在機制的開始時進行好設計，使得資金流向得到監管，且可以實現透明，這樣對於國內金融業、澳門金融業的健康發展與法制規管都提供了更加切實的保障，也為相關利益方帶來規範且高效率的服務。因為近年來，金融監管都是政府關注的熱點議題，在中央政府眼中對於金融的流向規管處在一個重要節點，包含《洗錢防治法》的出爐就是防止不當財產外流等現象，所以中央政府在制度面上做出了非常多的設計與規管，而特區政府的金融監管在過去一段時間以來已經強化了監管制度面的調整，未來如何在政策把握與制度設計上進一步強化、優化是特區政府在城市治理中的重要課題之一。

當有了完善的制度設計，強而有力的執行不可缺少，過去澳門金融監管確實存在著執行不力等問題，包含刷卡機等存在加大了金融監管的難度，也是由來已久的問題，這些問題的存在與澳門現有的經濟發展存在結構性的綁定，因此未來如何在新架構以及大灣區發展思路中進行導正，規範執行就成為了重點突破的方向。

因此特色金融毫無疑問是一種新金融模式的存在。而以區塊鏈技術等領銜的新技術如何在新的經濟、金融模式中發揮活力，提高生產效率，是當下香港、澳門、內地都在初步探討的方向，也因為這個關鍵的起步階段，更可以拉進彼此間的合作空間。

科技進步，助力產業發展

眾所周知，澳門在幾年前與阿里巴巴集團簽署協議，運用“阿里雲”來推動澳門智慧城市的建設，當雲端技術、支付技術的落地運用，勢必對民眾生活帶來改變，在全球主要的應用觀察中，便捷高效成為了其最重要的特征之一。但每一個地區因為其各自文化、使用習慣等的差異對於新事物、新模式的接受度需要不同的時間來感受。在澳門，即使近幾年來推動移動支付的力度加強，除了本身內地的微信支付、支付寶支付系統外，澳門自己也有澳門通、Macau Pay等支付模式，但民眾的實用率顯然不如內地、台灣，很多市民依舊習慣使用現金。這可能有兩方面的原因，其一民眾對於新技術不了解，對於安全性等存在疑惑;其二可能移動支付系統的覆蓋不夠，使得居民無法全面使用，也使得推廣率無法大幅提升，這就需要業者、業界進行科學的調研，從而對症下藥，進一步推動新技術在澳門的實際應用。

而新技術的出現乃至推廣是全球的發展趨勢，澳門不應該在這波技術潮中缺席。互聯網時代中，5G的到來帶來的超大流量、超快傳速將過去很多不可能同步實現的場景一一完成;而區塊鏈技術帶來的“共享平台”概念，將使得資訊進一步同步與透明，避免了內線操縱、壟斷、諸多違法情形的發生。所以這些新技術在逐步成熟的過程中，給了我們很多關於未來的想象，而這些不是天馬行空的幻想，很多都可以看到其發展的雛形。而這些技術的出現，不是針對特定行業研發，而是技術問世且逐漸成熟後，不同產業中的人看到技術可以在該行業的具體應用，而進行的嘗試。比如在金融行業中，以往最重要的任務之一就是"防弊"，所以金融業很多操作措施都以保守為主，而隨著技術層面的升級，新金融模式將在安全基礎上實現更加透明、可追溯的功能，同時也可以結合大數據、購買行為等分析，從而反饋給營運者，不斷改善現有的經營模式等。因此，未來澳門在特色金融上如若要取得較大的進步與發展，必須要順勢而為，藉助新科技的力量，來發展新金融。

城市定位，澳門的機遇

而澳門身處灣區之中，作為粵港澳大灣區的核心城市之一，有其發展的諸多外在優勢，比如可以善用灣區的市場、腹地優勢，與鄰近的國際金融中心香港進行充分的對接合作，雖然雙方同為特區、同樣是在一國兩制之下，但各自的優勢仍有區別，決定了彼此在金融業上也需要差異性發展。但與香港相比較，澳門在人才上存在明顯不足的問題，過往由於產業單一且強勢，澳門教育雖然有快速發展，但是學科設置上難以全面，雖有優質教育，但仍然局限在幾個重要學科上，所以一旦要發展諸多特色金融等新行業、新產業就可以看出人才儲備不足的劣勢。基於此，澳門要加強與香港、內地的合作，引進部分高端人才，尤其是教學人才幫助澳門成立相關學科，系統培養專才，為行業的發展進行人才儲備庫的建設，其實這也有利於澳門人自身的向上流動以及擴大現有的就業選擇等。當然對於外部人才的引入很容易陷入關於外來勞工與本地勞工的爭議中，長期以來澳門作為一個保守社會，有著“外勞壓縮本勞工作空間”的憂慮，其實並不然，隨著專才、外來勞動人才的進入有利於澳門將現有的產業結構的餅做大，如同澳門過去沒有特色金融一樣，如今開始發展這個行業加上引進香港、內地等專才後可以帶動這個行業的發展，創造更多的就業機會，豐富澳門就業市場選擇，讓本地勞工在就業、升遷等領域都有了新的可能性，所以對於人才與產業的發展，澳門應該要用更加長遠的角度來看待議題。

在大灣區之中，澳門發展特色金融業存在不錯的前景，但難免不是被拿來與香港作為比較，雖然在中央眼中港澳都是特區之地，但港澳還是存在明顯差異，未來在金融發展上是相互依存還是不斷地競爭合作，也考驗著灣區中政府的治理思維。香港開埠百年來，社會在不斷發展，尤其是70年代以後，經濟社會發展快速，躋身“亞洲四小龍”之列，而後金融業不斷壯大，成為今日香港的核心產業，也因為這樣的現狀使得香港如今希望仿效硅谷、臺灣發展高科技產業時，就會面臨到不少包袱和限制，而澳門並沒有香港以往的包袱，金融業的發展停留在傳統的銀行業、保險業等領域，雖然基礎扎實，但是行動力還是較慢，所以在基礎之上進行創新，需要的是魄力、政策導向等，產業包袱反而不會產生明顯影響。

所以澳門要在灣區規劃之下，找到自己的明確定位、最佳位置，確定與其他城市的定位關係，結合自身的基礎與優勢進行特色產業發展，同時要強化與廣州、深圳、香港等城市的合作，進一步壯大自身也提高灣區綜合創新實力。如同打籃球一般，幾個朋友聚在一起能打一場球賽，那為何需要教練，因為教練可以凝聚隊員，從更高的角度來指導球賽戰略、規劃，推動執行;灣區設立與灣區之內的城市，猶如教練與球員一般，在框架之下，各自明晰定位，合作進攻、防守，打出灣區創新發展的精彩一仗。

當然與澳門相隔的橫琴更是被賦予了推動澳門產業、經濟多元化發展的“核心腹地”角色，澳門未來的特色金融產業包含園區等的設立，勢必要結合橫琴的優惠政策、廣闊腹地來進行嘗試。

以往中國有三大經濟區塊，包含長三角區域、京津冀區域、珠三角區域，如今珠三角區域升級為大灣區架構，有了更高位的統籌規劃，勢必為中國下一輪的經濟發展注入強勁的生命活力。加之國家推出的“一帶一路”倡議，這都將牽動著中國的產業發展、經濟成長與戰略部署等問題。澳門作為國家的特區，更有中葡連接橋樑等關鍵角色，未來在推動人民幣國際化、尤其是在東南亞、與葡語系國家將存在很大的發展空間，所以澳門特色金融、灣區金融的發展也將對國家的改革發展帶來重要影響，新的格局正在形成，澳門在這一波大潮中不可缺席也不會缺席。