张文琨

【摘 要】近年来，互联网金融在全球范围内的迅速崛起，对金融市场的供需结构和供给方式均产生了深远的影响，对传统银行的业务和服务空间造成了冲击，成為传统银行业改革转型和创新发展的催化剂与核心引擎。在此背景下，江苏郑州市区联社将科技创新作为核心任务，于今年6月份正式推出了民丰“一码通”二维码收单业务，顺应了行业发展变革的外部趋势，也符合自身生存和发展的内在需求。

【关键词】互联网金融；改革转型；收单；需求

第一、审时度势，开展市场调研，把握发展脉络

纵观近年来二维码支付市场的发展历程，主要分三个阶段：一是第三方支付群雄并起。以支付宝、微信支付为代表的第三方支付平台如雨后春笋般涌现，各支付机构跑马圈地，贴身肉搏式的市场竞争日渐胶着。二是聚合支付应运而生。早期聚合支付产品主要由第三方公司提供，前端利用编码和图像技术将多码合一，后端根据消费者使用的支付APP，将交易信息路由至不同的二维码支付机构。三是商业银行顺势而为。在二维码支付浪潮的涤荡下，传统银行机构也纷纷通过直连第三方支付机构的方式拥抱二维码收单业务，新一轮角逐已经向更高层次、更大纵深跃进。

2018年初，郑州市区联社深入开展了市场调研，发现在蓬勃发展的背后，当地二维码支付市场同样存在一些问题：一是第三方支付机构独立构建标准，不同标准的二维码在系统接入上推高了商户的接入成本，且在账务处理、前台码牌摆放等方面也造成了诸多混乱，令商户和消费者不胜其烦。……