杨忠波

[摘要]近年来，我国第三方移动支付行业保持高速发展，支付宝与微信支付占据第三方支付行业主导地位，不断布局争夺市场份额。通过分析微信支付的主要发展路径，研究微信支付面临的信用风险、洗钱风险、技术风险等，并指出第三方支付存在主体与监管主体定性不明、责任划分与赔偿标准不明确、相关法律规制滞后、内控体系缺陷等问题。基于此，提出落实赔付承诺、提高信用水平、行业协会引入在线争议解决机制、建立健全沉淀资金利息保证金制度等建议，以期更好地推动以微信支付为代表的第三方支付行业的健康发展。

[关键词]第三方支付平台；移动支付；风险管理；微信支付

[中图分类号]F724.6 [文献标识码]A [文章编号]1004-0994（2019）01-0127-8

一、引言

从银联到支付宝、微信支付，第三方移动支付产业在我国迅速发展。我国第三方支付交易规模由2011年的0.1万亿元快速增长至2016年的58.8万亿元，预计未来几年内仍能维持50%左右的复合增长率。其中，移动支付在第三方支付中的比例不断上升，已经由2011年的3.5%上升至2016年的74.6%，可以预见未来移动支付的比重仍会进一步提升。

当前，第三方移动支付市场继续保持较高速度的增长，支付宝与微信支付仍然占据主导地位，不断布局争夺市场份额。艾瑞咨询公布的数据显示，2017年第一季度微信支付在第三方移动支付的市场份额达40%，虽然距离支付宝还有一定距离，不过根据相关数据显示，支付宝市场份额呈现略微下滑趋势，而微信支付则呈现缓慢增长的态势。……