郭士芳

摘要：时间的变迁带动经济技术的快速发展，因此，我国互联网金融行业也得到了飞速的发展，每个行业的商业模式不一样，因此，互联网金融业务也是不相同的，导致了我国互联网金融在传统金融机构的发展中遇到了严峻的局势，导致了我国商业银行在面对如此艰巨的挑战下不得不做出改变。现在，支付宝成为了一种新型的网络交易的财务工具，在实际生产生活与工作中，商业银行在运营的时候面对了严峻的挑战，因此，商业银行需要在夹缝中求生存。

关键词：商业银行;支付宝;策略

中图分类号：F832.2 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2019）015-0321-02

一、商业银行应转变经营理念

1.共享产品研发平台

在实际工作中，同一种银行与银行之间或者是银行与总分行之间必须要创建一个健全的分工合作机制，俗话说“学术有专攻”，所以，需要将自己的优点扩大，专心致志的研发同一种商品，将工作分开处理，让研发工作效率更好、更快。举个例子，如果是同一种银行，总分行需要进行工作的分配，核心系统的开发、创新项目的研发以及目标的研发。因为总分行是掌握银行整体方向的机构，所以，在研发之前，总行需要把不同的研发项目的功能进行审查核定，选择不同项目的优点以及缺点，然后对项目进行授权，做接下来的产品和技术的研发。

分行做的主要工作就是进行项目、产品、服务的开发，因为地区不同，将工作下分到每一个分行进行研发的想法是不科学的，所以，总行需要按照每一个地区的具体情况进行个性化项目的研发，让不同分行在项目研发的时候根据自身特点进行。总之，为了满足不同地区客户的需求，由总行对各个分行的项目研发成果进行分类总结，统一创新，分行内部可以对新业务进行适当的创新工作。

2.拥抱互联网

各个商业银行应该通过不断掌握互联网金融的创新发展理念，并将其融合到自身的发展中去的方式来实现自身的发展进步。银行的管理层应该积极走访客户，及时了解客户的真实情感，进而将互联网因素融入银行传统业务的办理中，让客户在业务办理时不受时间和空间的限制，实现自身业务、服务的互联网创新，不断推出新业务，提升自身的核心竞争力，积极应对互联网的冲击，有效抵御互联网冲击对商业银行发展的影响。

尽管是银行这一行业，都应该摒弃传统的工作方式，合理的运用互联网技术进行业务的拓展，商业银行的决策者更应该学习互联网技术，运用互联网技术，可以发展一些新的客户，这是集传统商业银行与联网金融第三方支付制衡的重要环节。互联网的运用可以为客户带来更多便捷，随时随地与客户沟通，不同程度上提升了工作效率以及客户的满意度。

3.顺应技术变革

互联网刚问世的时候创造者没有想象到通过时间以及人们的努力，会演变出这么多新鲜事物。有了互联网，人们可以自由的获得自己想要的，不会再受到时间和距离的阻碍，人们的思想以及传播内容也会受到不同程度的影响。因为互联网的存在，信息传播快以及人们接受信息的能力是有据现行的，所以，选择对自己有价值的信息非常重要。所以，这就需要商业银行的决策人员应该知晓互联网发展的优点与弊端，并合理地运用其有点，通过互联网金融的波流涌动，凭借互联网的优点提升自己。

二、商业银行创新迎挑战

1.提升大数据挖掘能力

时代的变迁带动经济技术的发展，现在，每个行业都有大数据的运用，支付宝等第三方支付平台受到人们的一致好评，所以，商业银行需要借助互联网的优点来提升本银行的发展。

现在，传统商业银行的经营管理模式也在随着大数据技术的发展而改变着，所以，为了满足客户的需求，商业银行需要运用大数据技术对数据进行归纳整理，搜索对商业银行开展业务有帮助的信息进行运用，让商业银行可以跟客户的需求进行联系。目前，大数据金融正在积极向上的发展，所以，为了实现数据共享，信息金融、第三方支付平台以及互联网金融相互串联，对不同的业务进行融合方得以实现。

之前的商业银行内部因为没有大数据金融理念，商业银行在互联网等方面还有很多需要提升的地方，在商业银行中电子化的运用也是对金融电子化的创新。大数据金融在商业银行中有着举足轻重的地位，因此，商业银行应该广纳贤才，成立研发创新部门，通过运用互联网平台对银行内部技术进行更新。为了不被拍在沙滩上，需要运用大数据对客户的需求做边界，并制定出合理的解决措施，为商业银行的决策者提供决策信息。

2.创新业务流程

之前商业银行的经营模式已经不适用于当今快速发展的今天，所以，商业银行应该运用互联网，通过高端技术的运用，将网上有用的信息汇总，发现潜在客户，以最大的努力去贴合客户的需求，从而将不必要的业务流程缩减，让客户在办理的时候不用需要太长的时间。因此，在互联网技术快速发展得今天，互联网技术的运用才是商业银行发展的关键，成立网上银行，用网络业务吸引更多人的眼球，发展新客户，稳住老客户。同时，商业银行还需要创建银行电子平台，跟第三方支付机构进行合作，使得业务得到拓展。互联网技术的运用不仅可以实现业务的创新，還会提升银行业务办理效率，使商业银行在如此快速发展的今天依然屹立。

3.贴近客户服务

现在，随着技术的快速发展，不仅是商业银行方面运用了信息技术，就连淘宝都选择了信息技术，买家与卖家不用面对面的交流，就可以与买家进行交流，就可以获得买家的实际需求以及产品详情等问题，让客户在购买东西的时候足不出户就可以办到，这就是电子商务平台的有点。现在，微信、微薄、抖音、QQ等网络互动交流方式也逐渐增多，广大用户下载和使用的频率也有所提升，同时，企业、个体与电子商务平台也会运用不同的交流方式进行及时地沟通。因此，商业银行也可以对自己的业务进行更新，因为传统的沟通方式已经逐渐的被人们遗忘。所以，客户进行业务办理的过程中，商业银行的工作人员需要对客户进行交流。有的客户去银行办理业务的时候，需要对风险评估表进行填写，亦或是理财产品的购买等，客户对其的判断会出现差错，所以，基本上遇到这种情况都没有方向感。

因此，为了实时与客户进行沟通，商业银行可以运用微薄、微信等各种论坛的形式对客户的需求进行了解，解答客户疑惑的问题，并对客户提出的问题进行梳理，从而对其进行完善。同时，为了提升客户与商业银行之间的交流的有效率，让客户可以跟客户经理进行一对一的沟通，双方添加微信号或者是QQ号等平台进行交流，不仅如此，商业银行也可以用这种方法进行沟通平台的创建。最重要的一点就是，我们可以运用信息基础，创建理财产品售后评价系统，如果客户已经购买过商业银行的理财产品，可以让客户进行产品满意度的填写，从而也为在寻找购买理财产品的用户指明方向。

二、合作共赢

1.增强监管沟通

现在，互联网作为第三方支付平台还属于比较新型的金融模式，现在，我国经济技术以及人们生活水平及质量的提升，互联网第三方支付的发展速度以及进度之间还不是完全融合的，换言之，互联网第三方支付平台的管理手段监管部门并没有给出一套完善的方式，因此，管理措施不超前，同时，互联网第三方支付平台的关联规则也没有“天敌”，因此，监管部门对于互联网金融的管理还不是很全面地。所以，政府部门进行业务开展的过程中，对于制度比较完善的商业银行而言选择力度还是比较大的，对于互联网金融还不是很信任。所以，商业银行为了将互联网第三方支付平台立于不败之地，需要与监管机构进行合作。

2.与对手结盟

自从支付宝等互联网金融的问世，中小型企业在难以贷款的问题上得到了合理的处理。为了提升企业贷款的概率，互联网带宽平台需要把贷款人员以及贷款提供人员的信息进行配对，如果信息配对成功，那么貸款的提供人员和需求人员就可以获得彼此的信息，然后进行选择。第三方平台超级快捷、方便的资金作为媒介，对我国商业银行在资金桥梁的角色发生了翻天覆地的变化，就算互联网第三方平台有方便快捷的优越性，但是其自身具有不便利型，也就是说，第三方支付平台规模比较小，面向的人群也是中小型企业的贷款问题，如果企业需要大量的资金，那么还是需要去商业银行的门店进行处理。

3.共享业务生态

现在，支付宝与财付通成为了打败银联电子支付现象已胜利告终，因为支付宝和财付通使用便利，可以充分满足客户的需求。所以，商业银行也可以推出信用卡的形式来吸引客户的目光。商业银行将自身的影响力作为引子，将消费人员与企业进行串联，得到了一个崭新的盈利机缘。