虞诗敏 傅世俊 陈凌云

摘要：随着移动支付的发展，各大商业银行把握转型新机遇，纷纷推出聚合支付业务。部分商业银行也与高校合作，谋求发展，共同推广聚合支付等业务。在新型合作模式下，业务推广的过程中存在较大阻力，只有针对性地解决现阶段出现的问题，提供相关对策，才能更好地取得银校合作的双赢局面。

关键词：聚合支付;银校合作;推广现状;问题对策

中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2019）015-0332-01

一、银校合作的现状

银校合作是银行和学校之间的合作，是高校师生资本与金融业资本的有机融合，也是金融和教育之间的合作。它们相辅相成，共同发展。千禧年前后，银校合作最初是部分银校的小规模、松散的合作，而现在，各大商业银行纷紛与高校合作，银校合作也变得大规模、全方位。目前，银行与学校合作的主要内容是：提供专属保险、信贷服务、小额灵活理财服务、工资发放、学费收取、承办运行（一卡通）开通网银、大学生奖学计划等。银行提供的多功能金融服务如同空气和水一般无处不在。因此，开展银校合作是商业银行功能转型的必然选择，也是高校在互联网时代下的一种升级。可达成银行与高校的双赢局面。

二、推广聚合支付对高校和银行的积极意义

（一）对高校的积极意义

1.为培养学生提供第二真实课堂

合作推广聚合支付为高校学生培养，提供了真实的第二课堂，有助于专业知识与实际业务的对接，在实践中拓展大学生的综合素质。通过深化合作，打造高校学生服务工作的新品牌，行成学校学院学生工作条线特色。

2.作为新的金融服务尝试，为学科科研提供实际课题和观测点

银校合作推广聚合支付业务，作为一种新的金融服务尝试，为学科科研提供实际课题和观测点。浙江作为全国网络金融的弄潮儿，是金融服务创新的厚土，为经管社科类专业研究人员提供了许多崭新且充满学术意义的课题。

3.校内外商家使用聚合支付，为在校群体提供便捷

移动第四方支付进入校园，为校内外各商家提供聚合支付，商户只需在收银区布放一张二维码或一台银联商户务POS终端就可以支持微信、支付宝等多种支付渠道。可以有效提升用户及商户的使用体验，还可以利用银商现有的商户资源快速提升聚合支付联盟商户的规模，可为在校园群体带来极大便利。

（二）对学生的积极意义

通过银校合作新模式，为学生提供普及性的金融知识与优质金融服务，让学生在校内便有机会参与银行聚合支付业务推广的实践工作，有助于在真实环境中检验其所学知识。提前体验工作生活，提高合作能力，为学生职员提供一个发挥施展创造力的舞台。在实践中获得商业银行业务知识，提升管理能力、营销能力与团队合作能力。真实了解企业的经营流程，增强学生的就业竞争力。

（三）对银行的积极意义

银行加强与学校的合作，扩大银行聚合支付业务的宣传范围，将聚合支付及相关校园金融产品普及给作为潜在客户的校内客群，打造银行转型发展新形象。以学生视角切入商业银行业务，更好地满足客户需求，提升服务水平。

二、银校合作推广聚合支付的问题

（一）盈利模式单一，本末倒置

国内聚合支付的利润较少的同时，竞争过于激烈，各大平台纷纷推出属于自身的聚合支付产品造成市面上聚合支付产品多而臃肿的现象，对于高校来说，推广聚合支付由培养高校学生拓展大学生的综合素质变成了鼓励学生单纯的“跑马圈地”、一味发展业务量，对于应该沉浸在学术氛围中的学生来说是本末倒置的行为。

（二）交易结构复杂，参与有限

本身聚合支付交易链条长、交易结构复杂、信息不透明，而在推广聚合支付过程中，受限于自身的专业背景和业务素养，大学生既达不到弄清聚合支付每笔交易的资金流和信息流成为一名监管人员的要求，又没有足够的能力与时间参与到系统的运营当中，只能有限的进行线下的“一对一”推广，参与有限的同时，所得到的锻炼也并不能够达到预期的目标。

（三）缺乏有力监管，管理不明

在推广聚合支付方面，银校合作之时采用学生管理学生的模式，但是银校对于学生的管理并不明确，在实际的推广过程中，由于缺乏明确的管理机制，无论是银行方面还是高校方面对于学生的监管与关注都不高，导致学生层面在缺乏监管结果下，积极性难以调动，使得最终聚合支付也难以得到有效的推广。

三、对策

（一）创新推广方式，教学与实践结合

单纯的“跑马圈地”、一味发展业务量，一方面所蕴含的技术含量不高，并不能够让大学生得到充分的锻炼，另一方面通过创新推广方式，使得聚合支付得到更好的推广的同时，也能够使得大学生的创新能力、实践能力在思考与实践过程中得到充分的锻炼，达到教学与实践相结合，增强学生的就业竞争力、在真实的环境中检验所学知识。

（二）加强业务培训，提升专业素养

在银校合作过程当中，由于专业背景不同，大学生在参与到聚合支付的推广方面的业务素养不同，知识量储备参差不齐，因此如何在有限的时间中增强对聚合支付的了解，更好的参与到聚合支付的推广上来是一大难题，需要银行与高校在协商后组织有针对性的业务培训，提升参与到聚合支付推广的大学生们的专业素养，使得合作项目能够达到一个三方都满意的结果。

（三）明确管理机制，调动学生积极性

银校合作之初就已经确立了一定的管理机制，对参与到合作项目中的大学生们进行了合理的岗位分配，但是在银校合作的实际操作过程当中，银行与高校之间应该进行紧密的磋商，通过设置考察期、奖惩机制等形式，使得管理机制更为明确，将大学生参与到聚合支付推广的积极性调动起来，使得最终达到大学生既能够独立进行聚合支付的推广，又能够达到银校合作的目标的目的。