于海娇　吴云勇

[提要] 长期以来，“三农”问题始终是国家各项政策的重中之重，农民问题又是“三农”问题的核心。但由于长期受二元经济体制的影响，再加上农业生产的弱质性，致使中央和政府的重视、政策的贯彻执行、资金的投入仍无法解决农户信贷需求问题。宽甸农商银行作为一家农户信贷业务占据着较大比重的农村金融机构，在国家“三农”政策背景下，如何通过发展农户贷款，进一步扩大对当地农村的金融资源供给，满足农户金融需求，解决农户融资难等问题？本文通过对宽甸县农商银行农户贷款业务现状进行调查，阐述农户贷款业务有关概念及现状，分析发现主要问题，并结合实际情况提出相应的建议。

关键词：农商银行;农户贷款;信贷需求

中图分类号：F830.4 文献标识码：A

收录日期：2019年5月7日

一、农商银行农户贷款概述

（一）农商银行的定义。农商银行，是“农村商业银行”的简称，农村商业银行是由以前的“农村信用社”转制而来的。农村商业银行由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。

（二）农户贷款的含义。农户贷款是指农户为满足某方面需求而向正规的金融机构借款，同时签订借款的金额、借款的利率、借款的用途及借款的时间等契约的金融活动。其中，农户是指农户家庭，是农村的基本组成单位，现在对农户概念的解释有三种：一是根据家庭的职业来进行划分的，认为农户是从事农业为主;二是根据家庭所处的经济区位来划分，这与城镇家庭相对应，即居住在农村的家庭;三是根据家庭的政治地位或身份进行划分，即家庭地位相对低下，不享受国家福利待遇的。……