文/李丹

买保险之前，我们或多或少都会有这样的疑虑：投保是选大公司好还是小公司好？大公司大品牌，实力雄厚，但一些小公司性价比高，价格更实惠。不过考虑到手中保单的保障动辄几十年甚至终身，时间比较长久，担心小公司万一倒闭没能力履行保险责任，自己的钱就打水漂了，所以在实际的选择中，大家还是更加青睐大公司。

没有一家保险公司是“小公司”

在国内，开保险公司的门槛是很高的，必须先拿到经营牌照，但牌照又极其难拿，尤其是寿险公司。《保险法》第六十八条规定：设立保险公司应当具备下列条件：主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不得低于人民币二亿元。第六十九条规定：设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。

由于注册资本必须是实缴，所以任何一家你认为的“小”公司，其实都不是真的“小”，只不过可能是它成立时间不长，规模不大，品牌还没深入人心，但就其背后的资本实力而言，同样是不容小觑的。

人寿保险公司会不会“倒闭”

严格意义上来说是不会“倒闭”的。《保险法》第八十九条规定：保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

可以看到第一句意味着保险公司在一些条件下可以倒闭，不过第二句也很明白地说了，如果这个保险公司经营有人寿保险业务，按国家规定是不能解散的，也就是说人寿保险公司是不能倒闭的。

人寿保险公司会不会破产

如果人寿保险公司不能倒闭，那会不会破产？这是有可能的。

不过，即使经营人寿保险的公司破产了，你也不用担心你的保单会变成一张废纸。因为《保险法》第九十二条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

也就是说即便是保险公司经营不善破产了，也会有其他保险公司来接盘，保险合同也会转移给这家公司，我们的利益仍然会得到保障；如果没有公司愿意接盘，保监会也会直接指定公司接盘，我们的保单依然继续生效。

另外，保险公司在成立的时候会向保监会缴纳一笔保证金，如果保险公司做不下去了，保监会可以拿出这笔钱来对保险公司的客户有所交代，并且保证金也不是一成不变，它会随着保险公司规模的变大而增加。

所以大家也不用担心小公司会倒闭的问题，也不用刻意追求大公司，因为不管你在哪家人寿保险公司买了保险，都是有保障的。