赵晓莉 江西师范大学

据统计，近年来经济市场的不景气导致许多中小企业倒闭，在外部环境压力下资金流动不畅加大了中小企业的存活难度。为扶持中小企业，鼓励企业做大做强，多地政府出台相关短期贷款服务。但发展迅速的同时，此类短期贷款，如江西省的财园信贷通，普遍存在一些问题。本文将研究、分析财园信贷通存在的问题，并给予此类短期贷款的深化改革建议，为中小企业短期贷款相关政策提供方向指导，助推进经济增长，完善社会经济结构。

一、财园信贷通融资模式的概念

“财园信贷通”是指政府拿出部分财政资金与银行合作，帮助中小企业申请1年内的500万元资金支持的融资模式。主要支江西省内有技术优势、有产品市场、有较大发展潜力、有较好社会诚信，但抵押条件不足的中小企业。财园信贷通是达成了工业园和银行及省财政合作的模式，为中小企业提供的无担保、低利率、无抵押的流动短期贷款。如今，财园信贷通已成为中小企业比较可靠的融资渠道，财园信贷通已经在江西省范围内全面铺开运营。

二、财园信贷通融资模式存在的问题分析

（一）财园贷与担保法的冲突。政府担保是以政府的财产来督促债务人履行债务的行为，具有较大风险的民事法律行为。中小企业缴纳的保证金只有贷款额的 1%,而贷款人的资产要变现率高于特定水平方能保证担保合约的成立。当出现企业无法按照合约偿还债务的时候，银行将行使权利抽取政府保证金，用于补偿贷款额度，这样就直接将损失转嫁给政府财政。……