刘彬彬

[摘要]随着我国金融市场开发力度的不断加快，金融行业面临的市场环境更为复杂，市场竞争也越来越激烈。目前银行信贷资产质量呈不断下降趋势，为了有效降低信贷风险，银行的合规监管工作则显得尤为重要。而作为金融监管手段之一的非现场检查，对于防范风险则具有神奇的预警作用，这是一项有效的监测风险信号、确保金融行业合规稳健经营的重要措施。

[关键词]非现场检查 难点 策略

商业银行股份制改革后赋予了内控部门更大的责任，对其风险控制能力提出了更高的要求。而内控资源有限的矛盾却日益突出，银行业务的网络化发展，使一些传统的纸质账簿和文字记录被磁性介质取代，监管人员已经无法得到传统的有形的问题线索;金融产品和服务手段的不断创新，使得监管人员在检查过程中，面对种类繁多、关系复杂的业务数据，常常陷入“数据灾难”之中，耗费大量劳动，但收效甚微;而且，由于地点和数据的分散，作业流程难以回溯，因此，难以保证检查质量。在这种背景下，迫切需要引入先进的科技手段，开发一种高效实用的应用系统，以改进现有监管模式，提高监督检查的质量和效率，非现场检查在这一网络技术条件下风险监控的新形式，也就应运而生了。

与现场检查进行比较，非现场具有这样一些优点：首先，低成本、高效率。尽管非现场检查系统建构之初可能需要较大的投入，以更新设备、培训人员，但一旦进入正常运作阶段，其在人力、物力上的耗费要比现场检查小的多，因此显得更为经济，也更符合以电脑代替人脑、以信息代替实物的发展趋势。……