摘 要：我国是农业大国，农村人口众多，随着国家人口老龄化现象以及其它综合因素的影响，农村的养老保险也成为社会保障体系中非常重要的环节。农村养老保险实施过程中存在的农民参保意识薄弱、资金筹集难度较大、监管机制不够完善、管理服务能力不足等问题，针对上述问题提出相应的解决对策。

关键词：养老保险 农村 老龄化

      一、基本养老保险在农村实施的重要意义

首先，可以减轻家庭养老负担。农村居民在年轻时可通过参保定期缴纳养老保险金，当年龄达到养老保险金领取标准时，便可以得到国家的补贴资金，如此一来便会降低农村家庭的养老压力。其次，可以提高老年人生活质量。农村老年人所领取的养老保险金，相当于一笔固定的经济收入，可用于购买生活所需物品，并且养老待遇水平得到了提高，可保障农村老年人有一个更加优质的晚年生活。另外，可以优化社会资源配置。乡镇居民基本养老保险实现了农村与城镇养老保险金的统一筹集、管理及使用，可对社会资金做出最为科学、合理的配置，避免造成资源浪费现象，并且还能提高养老保险的管理效率，节约管理成本。

     二、基本养老保险在农村实施过程中遇到的主要障碍

（一）农民参保意识薄弱

与城镇居民相比，农民的参保意识薄弱，不利于养老保险制度的推行。第一，部分农民的养老观念落后，仍然停留在土地养老、家庭养老阶段，没有认识到缴纳养老保险的重要性，缺乏主动参保意识。第二，养老待遇较低，2012年我国农村人均月基础养老金仅有78元，甚至低于低保补助人均每月106元的水平，与农民养老保障实际需求存在较大差距，打击了农民的参保积极性。第三，农村地区对于乡镇居民基本养老保险的宣传不到位，农民对缴费标准、领取条件等相关规定认知不足，在缺乏了解的前提下自然不会主动参保。

（二）资金筹集难度较大

养老基金的筹集是确保乡镇居民基本养老保险制度顺利实施的基础，常见方式主要包括个人缴费、政府补贴、集体补助等几种，但是就当前农村地区具体情况来看，资金筹集难度较大。大多数农村居民的经济来源主要为耕地，收入水平较低且不稳定，基本都用于日常生活开支，缴费能力不足，不利于养老基金的顺利筹集。同时，部分地区受经济发展水平的限制，政府所能提供财政补贴有限，尤其是农业税取消后，加重了地方政府的财政压力，也难以为养老基金的筹集提供资金保障。

（三）监管机制不够完善

乡镇居民基本养老保险的运营及使用，需要依托健全的监管机制，但是，现阶段农村地区的监管机制尚不完善，不利于乡镇居民基本养老制度的落实。在农村开始实施该项制度时，缺少专门的监管部门，监管工作主要由临时工作小组负责，存在经验不足、专业性不强等问题，造成养老保险筹集和使用过程中的问题无法得到及时、有效的解决。并且，在养老基金运营过程中，也未引入第三方监管机制，没有与审计工作相结合，基金信息透明度较低，容易出现养老金冒名顶替、虚假报告、重复报告等问题，影响乡镇居民养老保险制度的实施。

（四）管理服务能力不足

基层管理服务能力的强弱，决定了乡镇居民基本养老保险是否能够顺利实施，就农村地区实际情况来看，管理服务能力存在较大的提升空间，一方面，农村专职经办人员和农保协理员数量较少，无法满足繁重的工作需求。且兼职人员队伍存在老龄化现象，对计算机、信息化等先进工作方法掌握不够熟练，工作效率较低，难以胜任基层管理服务工作。另一方面，诸如敬老院等养老服务机构数量不足，地区分布不合理，看护人员以农民为主，无论是专业性还是工作经验，都有所欠缺。再加上农村养老服务设施建设不够完善，所能提供的养老服务十分有限，难以满足农村居民实际养老需求。

     三、促进基本养老保险在农村顺利实施的对策

（一）提高农民参保意识

在农村地区推行乡镇居民基本养老保险时，应调动农民的参保积极性和主动性，强化其参保意愿。一方面，地方政府应加大政策宣传力度，提高农民对乡镇居民养老保险的认识，改变其传统养老观念。例如，可以通过广播、电视台、互联网等，对制度规定及相关国家政策加以宣传;可以采用条幅、标语、宣传栏等方式，普及乡镇居民基本养老保险政策及法规，解答农民的困惑，打消农民的疑虑;可以定期开展专题讲座对农民进行培训，选取农民代表学习相关知识，然后在广大人民群众中进行宣传、推广，提高农民的参保意识。另一方面，应根据参保者缴费年限的不同，确定对应的养老金待遇水平，让农民可以结合自身实际经济情况，选择更加合理的参保缴费档次，实现农民人均收入与缴费标准同步增长，引导并鼓励农民多缴费，培养其长期参保意识，为乡镇居民基本养老保险的实施创造有利条件。

（二）增强资金筹集能力

在农村地区实施乡镇居民基本养老保险制度时，必须增强筹资能力，实现养老基金的保值增值，具体可从以下几方面考虑：第一，地方政府应做好养老金补贴的财政预算工作，结合政府财政状况、地区消费水平、市场物价变化等因素考虑，建立基础养老金的灵活性投入增长机制，针对养老金的发放适当加大财政支持力度。第二，可以成立慈善机构筹集资金，将其作为养老补贴金;也可采用养老彩票的方式筹集资金，用于支持农村养老事业的发展;还可以引导农民参加技能培训，并通过上岗就业拓宽经济来源，增强其自身缴费能力。第三，可采用市场化方式管理养老基金，通过存入银行、投资债券和股票、购买不动产等方法进行投资，获取相应的投资收益，实现养老基金的保值增值，为乡镇居民基本养老保险的实施提供资金保障。

（三）构建完善监管机制

农村在实施乡镇居民基本养老保险时，应建立健全监管机制，确保基金筹集及使用的规范性，保证资金安全和完整。首先，各级政府应建立健全监督机制，明确各个部门的权责，加强彼此之间的交流与合作，在做好自身本职工作的基础上，对其他部门进行监督，发现养老基金运营管理过程中存在问题时，应及时向上级部门反映。其次，应完善基层纵向监督机制，建立市-县-乡三级业务考核体系，社保部门和上级政府需定期对下级部门的工作开展情况进行考核和检查，在第一时间发现并解决乡镇居民基本养老保险实施过程中出现的问题。另外，可引入第三方监管机构，由政府代表、农民代表、农民权益保护组织、专家等人员组成监督机构，保证其独立性和权威性，专门负责对乡镇居民基本养老保险工作进行监管，并结合媒体、社会公众的监督作用，确保养老基金能够专款专用。

（四）提升管理服务水平

随着农村养老保险覆盖范围的逐渐扩大，要想落实乡镇基金养老保险制度，就需要提升基层管理服务水平。第一，应加强基层经办工作队伍的建设，既要定期对经办人员进行培训，学习乡镇居民基本养老保险实施的规定、流程等相关知识和法律法规，提高其业务能力。又要注重对经验丰富、工作能力较强经办人才的引进，充实基层经办机构，确保人员配置的合理性，提高工作效率和管理服务水平。第二，对社会保险经办工作流程加以优化，通过定期对干部职工进行业务培训和思政教育，强化其责任意识和服务意识，严格执行责任追究制、首问责任制，为参保企业和群众提供优质、便捷的服务。第三，应积极推进养老保险社会化管理模式，将保险业务委托给银行、保险公司，然后向参保对象提供服务。在这过程中，政府起到引导和监督作用，也可以提升乡镇居民基本养老保险的管理服务水平。

乡镇居民基本养老保险制度能够免除农民养老的后顾之忧，真正做到老有所依、老有所养。在工作开展过程中应立足现状，通过提高农民参保意识、增强资金筹集能力、构建完善监管机制、提升管理服务水平等策略，破解当下工作难题，让广大农民能够真正从政策红利中获益。

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（黄卫星，山东省邹平市焦桥镇人民政府）