杨成芳

[摘 要]金融体系内在具备脆弱性特点，金融市场的发展也不够完善，因此受到了各种因素的影响，容易诱发出现金融风险，一旦出现金融风险难以控制和规避，会逐渐演变成为经济危机或者是金融危机。文章分析了金融风险的形成原因，以及在现代化社会发展背景下政府预防和监管的有效措施。

[关键词]金融风险;政府;监管

[中图分类号]F274

在现代化经济发展过程中，金融行业属于经济发展的重要内容，在经济发展过程中出现的金融风险，是所有风险的集中表现。在经济发展过程中金融风险存在于经济各个领域范围之内，例如互联网市场、房地产市场、农产品市场以及电力市场等。在经济发展过程中一旦出现金融风险，会严重影响整个社会经济的正常运行。

1 金融风险形成原因分析

1.1 金融体系内部监管力度不到位

由于目前在我国的房地产经纪发展过程中存在房地产泡沫现象，以及影子银行存在的低值品机制，因此房价一旦出现上涨问题，会导致低值品的价值也不断地提升，如果房地产价格上升的同时出现了利率下降的问题，同时也会减少再次融资的成本，在市场经济发展过程中存在财务杠杆的问题，增加棘轮效应导致系统性风险情况的产生。在现代化社会发展过程中，经济发展离不开信息技术的应用，在现代化互联网金融行业发展中，存在的传导机制分为两种，可以表现为系统外部传导，也可以表现为系统内部传导。在社会经济发展过程中，一旦我国的货币政策出现紧缩现象，或者是货币的流动性出现下降情况，那么人们的意愿是把自己的钱拿出来进行消费或者是进行投资行为。但是如果是在流动性不够健全的发展情况之下，那么在经济发展过程中产生经济风险。经济风险的出现并不仅仅会对于系统内部造成一定的影响，在社会中的银行也会出现挤兑情况，产生羊群效应。[1]可以说在社会经济发展过程中，货币政策是对市场价格变动产生影响的重要机制，同时也能够针对金融机构当中金融产品的评估工作开展造成很大影响。金融行业当中的金融监管部门，需要及时有效地调整货币政策和利率政策，这样才能够确保货币的流动性，减少金融风险发生的概率。

1.2 基于信用机制存在的潜在性风险

在信用的前提下交易的双方才会开展金融业务，因此信用机制环节一旦出现问题也非常容易引发金融风险的出现。在我国经济发展过程中，我国商业银行目前面临的主要问题是房地产行业的信贷问题。房地产信贷能够把消费者个人的房产进行抵押，作为有效的法律凭证，如果在交易进行过程中，双方没有严格地按照合同的规定进行相关交易，那么会在一定程度上对于银行的发展造成影响，这个影响造成的金融风险，就是基于信用机制产生的潜在性风险。近些年来随着政府部门多项调控政策的出现，房地产市场依然十分火爆，但是也同样地出现了大量的商品房限制情况，在社会发展过程中房地产行业供大于求，导致市面上的房价波动非常大。[2]我国的农产品物流金融市场当中，相关金融机构，都需要通过第三方的物流企业来反馈相应的物流信息数据，并针对农产品的金融业务进行有效地评价。随着我国人民币逐渐国际化发展，对于国家经济的发展既是机遇也是挑战，人民币成为国际货币之后会有更多的人使用人民币进行支付，能够有效提升人民币的存量。

2 政府预防以及政府监管有效措施

2.1 强化金融体系和行业自律防范意识

完善金融体系建设，需要政府部门以及中央银行能够在发展过程中同时做好控制、组织和监督协调工作。[3]经济市场当中存在的第三方支付类金融业务，也需要在发展过程中详细地做好现场和非现场检查工作，针对其中出现的空账、业务操作不合理以及资金挪用等问题进行严格的监督和检查，出现问题需要及时解决。行业自律准则是中央银行金融机构要求内部工作人员一定要严格尊重事实的真实性，不在工作当中弄虚作假，确保每一个工作人员都具有很高的素质水平，避免出现岗位空缺的问题。

2.2 健全金融监管体系

完善法律法规，能够实现政府部门对于金融风险的有效监管。我国金融创新角度逐渐加大，金融体系具备的法律政策已经无法全方位的监测金融风险，更不要提提前做出相应的防范措施。面对目前出现的法律空缺情况，很多不法分子便在其中牟取非法利益。因此需要完善国家内部的金融立法，根据我国市场经济发展现状，并展望未来我国金融行业的发展趋势，从而针对金融行业的发展形成科学完善的统筹管理规划。在金融行业的发展过程中能够通过强化立法手段，完善我国金融系统监管力度，能够减少金融风险产生的概率。我国的农产品物流金融行业的发展中，针对其中可能存在的潜在金融风险，需要明确指出第三方机构的责任和权利，这样在出现金融风险之后才能够第一时间保护消费者个人和商业银行的利益，明确出金融风险需要承担的民事责任。人民币在调整汇率过程中，需要积极分析和研究，针对金融市场发展现状制定出风险管理机制，能够起到有效的防范作用。[4]

2.3 减少金融风险的发生概率

应用先进的网络信息技术和计算机设备，能够针对金融系统运行进行科学有效的管理，减少金融风险的发生概率。通过在中央银行信息系统中展示出金融市场的实时数据信息，简单地介绍目前在金融市场当中出现的新型金融产品，带领着更多的社会投资人了解金融市场的发展情况，以及不同行业可能存在的金融投资风险，让投资人能够根据自身情况进行选择性投资，减少金融风险的发生。

2.4 针对金融行业实现穿透式监管

金融风险频频发生，主要的原因是现代化经济发展迅猛，一个领域的监管细则还没有完全落实到位，该行业的产品和生产模式就已经出现了各种各样的变化，导致金融领域的创新行为跟国家法律的制定出现脱节现象。在我国现代化互联网金融协会成立大会上，央行副行长明确指出了穿透式监管模式。通过金融行业产品的表面形态，能够认清楚业务的实际情况，并把在资金的来源、中间环节以及最终投向穿透互相连接起来，按照实质大于形式的原则，准确地鉴别出业务性质，然后根据不同的产品以及业务功能，确定出明确的监管规则。不管是金融机构还是现代化互联网企业，都需要坚持监管准则的公平公正性，要做到相同的金融业务监管政策和业务标准保持一致，针对不同的市场主体做到监管标准宽严不一，这样才能够确保金融行业的稳定发展。穿透式监管模式的开展，能够针对现代化金融行业的各个细分领域，并针对不同的细分行业设定出专项整治方案，能够针对各个行政区域当中可能存在的金融风险进行有效整治，完善风险应急制度和处理预案。建立起穿透式监管体制之后，我国金融机构也会朝着多功能、集约化、综合性和高效率的方向发展。

3 结 论

隨着我国经济全球化发展之后，市场上面对的金融竞争也变得越来越激烈，金融的活动跟社会经济发展息息相关，因此想要减少金融风险的产生，就需要详细地研究金融风险的产生原因，这样才能够有效地采取规避措施，促进社会经济的稳定发展。

参考文献：

[1]栾玫钰.当代金融风险下的政府监管[J].法制博览，2018（22）：120-121.

[2]辛明.分析互联网金融风险防范对策及政府监管措施[J].财经界（学术版），2017（16）：65.

[3]张丹丹. 黑龙江省互联网金融风险的政府监管研究[D].哈尔滨：哈尔滨商业大学，2017.

[4]李红星，张丹丹，刘念南.“互联网+”背景下金融风险政府监管研究[J].牡丹江师范学院学报（哲学社会科学版），2015（5）：46-48.