张烨

摘 要：文章通过对贵阳市独立学院女生对网络贷款的认知和使用状况进行抽样调查，以及对辅导员和家长的访谈发现此类现象的存在，主要是因为虚荣和攀比心理滋生的，很多同学由于对金融知识和法律知识的欠缺陷入了网贷公司的套路后背上大额利息，最终由家长偿还，息事宁人。建议学校建立长期监测和应急处理机构、加强学风建设，引导正确的价值观。

关键词：贵阳市；独立学院女生；网络贷款

在校大学生基数大、消费理念超前、无固定经济来源、社会阅历少容易被误导，一些网贷平台纷纷到高校“跑马圈地”。针对大学生群体的多款贷款软件异军突起，由于其门槛低，额度相对较大，手续简单、放款快等原因迅速吸引了很多在校大学生进行网络贷款消费。但由于很多大学生信用及金融知识的欠缺和自制能力差、侥幸心理重等原因被一些网络贷款“套路”，陷入麻烦，从而导致学生无心、无力学业甚至失踪、自杀等，这样的现象已经引起了社会、学校和家庭的高度重视，成为亟待解决的社会问题之一。

一、调查结果与分析

（一）调查问卷结果及分析

本文对贵阳市6所独立院校女大学生进行抽样问卷调查，共发放问卷500份，收回488份，其中有效问卷461份。

1.在校女大学生的财务状况分析。收入来源主要是家里给的生活费，金额在每月1000-2000元，只有1.36%的学生在2000元以上。主要消费是吃饭、生活用品、交际（聚会、旅游、恋爱）、其他、兴趣爱好。接近50%的女生表示自己在购买服饰和美妆用品时会感到资金不足，30%的女生表示在购买手机、电脑等电子产品和聚会的时候会感觉到资金不足。

2.在校女大学生对于网贷的认识状况分析。参与调查的女大学生中有80%知道网贷，其中有13%使用过，可见网贷在学生中比较普及。她们知道网贷的途径较多，其中有70%来自于网络链接和传单，16%来自于朋友介绍，可见网贷公司的宣传力度非常大，甚至还在各大高校专门设置了多名校园代理。她们对于网络贷款非常熟悉，对于身边人或者自己使用并不会产生强烈的好奇和不适感。

3.在校女大学生选择、使用网贷平台状况分析。调查显示，她们在选择网贷平台时最先考虑的是利息，然后是还款时间、便捷程度、无需担保，最后是成功率。其中88%的学生表示自己使用过的产品年利息都在5%以下，10%的同学认为自己使用过的产品利息在5%—10%之间，只有2%的同学认为他们使用过的产品年利息在10%以上。

（二）教师访谈结果及分析

1.大部分学生最初都是被动进入网贷圈子，网贷套路多，防不胜防。大部分學生最初是不了解也不敢贷款的，她们收入有限，来源单一，自认为没有贷款的资格和还贷款的能力，但是很多网贷公司多次以多种途径和各种无门槛、放款快、利息低、兼职有佣金等非常吸引女大学生的宣传手段来诱导她们进行消费或者先让其做代理赚到一点小钱然后再进入网贷的循环。

2.多次接到多家催债公司的电话。教师会多次接到催债公司的电话，要求老师联系学生还款，如若不还款会到学校来找人、到校长信箱写信投诉等等，不管老师怎么回复对方都会不停的打电话，给老师的工作和生活带来困扰。

3.学校高度重视此类事件，但防不胜防，工作有一定的难度。各大独立学院都非常重视此类事件，多次召开专题班会、排查此类学生、谈话等各种形式进行疏导、引导和教育，但是网贷平台营销手段多样，校园代理猖狂，因此工作存在一定的难度，但学院肯定会持续、全面开展打防并举的多项活动，尽量减少给学生、家长和学校带来的不良影响。

（三）家长访谈结果及分析

课题组成员选择了10位有过网贷经历的学生家长进行了电话访谈，得出以下结论：

1.家长们对孩子的网贷行为最初并不知情。大学生都是寄宿在学校，平时与家长一般都是手机联系，会有选择性的跟家里沟通自己的生活和学习状况，只有在需要还款的金额达到学生无法偿还时才会主动打电话告知家长，或者是家长接到催债公司电话时才知情。

2.家长知情时的涉案金额一般在几万元较多，个别案例达到了几十万。家长接到孩子电话或者催债公司电话的时候涉案金额一般都达到了上万元，很多家长问，孩子也说不清楚债务是如何来的，只知道对方要求她们必须在规定时间内还款，不然利息继续增加，还会泄露她们的信息甚至前往学校和家里闹事。个别案例中涉案金额已经达到了几十万元，严重影响了家庭的正常运行。

3.大部分家长会责备孩子，然后还款息事宁人。接到电话时事件已经发展到比较严重的地步了，而且孩子也不说清楚事件的发展过程，只知道要还款，此时的家长一般会痛心疾首，甚至不知所措，将责任归结于孩子和自己的疏于管教，对孩子进行批评教育甚至打骂，但最终还是会选择竭尽全力去偿还债务，甚至跟亲朋好友开口借钱，填平网贷缺口，为孩子解决麻烦，消除影响。很少会拿起法律武器保护自己和孩子的合法权益。

三、结论与建议

（一）结论

在校女大学生网络贷款已经成为社会现象，参与调查问卷填写的女大学生中有80%的人知道或者使用过网络贷款。他们使用网络贷款的原因有50%以上的女生用于购买美妆和服饰，20%的女生用于购买手机、电脑和聚会。而她们中60%以上的同学的生活费是在每个月1000元以上的，可见很多消费属于是过度消费，物欲诱惑是高校学生犯罪的 “最大杀手”。

在校女学生网络贷款造成不良影响的恶劣事件是由在校女大学生本人的虚荣心理、自我意识膨胀、自律能力差，家长关爱不足、沟通效率低下，学校教育体育体系不完善等诸多因素共同导致的。此类现象应该引起社会、学校和家长的共同重视，多方协力共同引导和教育在校女大学生预防此类陷阱，摆脱不良影响。

（二）建议

1.国家相关管理机构。网络信息管理机构以及工商管理机构对于网贷平台的业务范围、利率、抵押条件、信息保密以及盈利模式等内容进行核对和审查，达不到标准或者超出国家规定范围的不允许进入市场进行营业。

2.学校方面

2.1建立长期、专门监测和应对处理机制。学校设立专项管理小组，与各学院、团委学生处、安保部门、宣传部门、后勤集团、心理咨询室等多个部门建立联动机制，一旦有相关事件发生，多部门共同解决。

2.2加强校风建设，对在校学生进行正确价值观的持续性引导。学校可以定期举行学校领导的演讲或者交流会，如校庆、运动会、迎新或者欢送等学校的重要的节庆活动，每年都能让学生感受到学校领导的魅力和对学生的关爱。

2.3丰富学校教育内容和体系。增设针对普通在校大学生的有关金融知识和法律知识的素质选修课、讲座以及主题班会等内容，甚至考虑开设成通识课程，在全校范围普及，培养和提高在校女大学生的理财能力和法律常识。

2.4设立并开放一定的网贷咨询平台。学校应当建立专门的可以匿名咨询的关于网络贷款的金融事务、法律事务和心理咨询的学校官方QQ、微信等网络平台，开放官方信箱等途径，让学生可以通过官方途径得到正确的、积极的、合理的解决途径的引导以及心理抚慰。

3.家长应当关爱自己的女儿，但不能溺爱

父母应该关爱自己的女儿，进行经常的深入的交流，和她们进行电话、视频和见面等形式的交流，带她们了解大学、了解社会，并了解她们的需求和变化。良好的亲子关系可以缓解不适应的症状，而且家长可以在交友和辨别是非上可以积极的引导，避免孩子出现网贷。

4.女大学生方面

4.1客观认识自己与同学、自己与社会的差距，建立合理的消费观，防止攀比，合理控制的欲望。

4.2经常与人沟通，包括家长、老师、朋友和同学，真诚的与他们沟通和交流。

4.3培养健康、积极向上的兴趣爱好，结交有共同兴趣爱好的、健康的朋友，建立干净的、纯粹的社交圈。

4.4多读书，多学习一些知识，比如金融、文学、法律、心理、健康等知识，丰富自己的文化内涵，强大自己的内心。

4.5多参加体育锻炼，锻炼身体，磨炼自己的意志，培养团队精神，勇敢坚强的面对困难和挫折。

4.6通过正常的合法途径多参加社会实践活动，增加社会经验，增强辨别是非的能力。

4.7拥有感恩的心，感谢父母的养育之恩，感谢老师的培育之恩，感谢身边人的陪伴，感谢自己的努力。

参考文献

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