田颖

摘 要：在偏远的农村和欠发达的地区，交通条件差，区域内对资金的需求不大，导致银行这些地方的网点较少，而资金的需求方往往是信用不高的农民和小一点的企业，银行放贷也更少，贷款也不方便，导致这一区域的企业和个体寻求非正规金融途径的资金需求较大，也促进了非正规金融的发展。本文梳理了非正规金融发展的相关文献，以及其在各地方发展的现状，着重分析理论依据，探讨农村非正规金融的组织形式、特点、发展原因、存在的问题等方面进行了详细的研究，对促进非正规金融发展提出了一些建议。

关键词：非正规金融；民间借贷；农民收入

1 引言

近年来，随着我国非正规金融的迅速发展，其已成为我国金融市场的重要组成部分，涉及的区域从中国沿海的发达省份开始延及内地落后地区，服务的对象也由乡村地区的基层生产单位扩展至大中小城市及乡村的各种经济组织和个人。不可否认的是，非正规金融填补了正规金融的盲区。国外和我国台湾地区存在的大量正规和非正规金融之间顺利完成合作的例子，这一方面体现了正规和非正规金融之间存在能够合作的机率，另一方面能够为我们的理论研究提供良好的实践基础。

2 农村非正规金融特点与组织形式

2.1 农村非正规金融的特点

第一，在运作方面花费较少。以运作为研究视角，我们能够看出非正规金融在运作上流程上十分高效，再加上其在员工薪酬方面没有太大的负担，而且不会限制交易的时间，不存在固定成本方面的花费。……