张树 赵思琪 郭茜

摘 要：随着信息技术的不断发展，为经济发展提供了全新动力，金融科技的出现改变了商业银行的传统形态，形成了互联网商业银行金融体系。通过互联网与科学技术的支持，商业银行金融体系改变了以往的运营内容、发展方式，在促进我国经济发展的历程中起到了至关重要的作用。因此，在当前的大环境下，为进一步促进商业银行的创新发展，应根据当前金融科技的实际情况，与多项发展思维相互结合，探究金融科技背景下商业银行的创新发展策略。

关键词：金融科技 商业银行 创新发展

一、金融科技对商业银行发展的影响

（一）改变银行结构体系和服务流程

区块链将众多经济原理与学科相互融合，其中包含数字、密码、机器语言等，属于一种分布式结构的数据储存与传输方法，具有智能合约、免信任、分布式等特点。正是因为这些特点与优势的存在，对商业银行的基础设施以及结构体系产生了重大影响。改变以往的支付方式，减少其中各项复杂环节，选择点对点的教育方法，从本根提高工作效率。在信用构建的过程中，将交易数据放在区块链上，弥补以往信息不对称、数据信息更新速度慢等不足，从不同角度实现自动化管理，保证内部审计的真实性。

（二）重塑银行信用信息的服务模式

无论是哪一个行业，数据都是重要的信息，会在经济发展的过程中产生深远的影响，应给予其高度重视。重构银行的信用与信息服务模式是其产生的最大影响，重构银行信用与风险模式，对海量的数据进行整合处理，对相关信息進行全面深入的了解，减少这一过程中产生的成本。其次，完善客户的服务体验，将精准营销的优势充分凸显出来，为客户提供正确的投资方向，减少不确定因素的影响。最后，信息排他性逐渐减弱，脱离对中介的依赖，是银行所面临的信息托媒危机，受现代信息技术的影响，对商业银行产生的冲击越来越大。

（三）移动支付撼动银行的支付地位

现代信息技术的发展正在循序渐进的改变人们的日常生活，通过网络购买自己所需要的物品，既能够货比三家，还能够节约时间。智能手机具有支付的功能，只需要通过简单的扫码就能够进行消费，为人们的生活带来便利。纵观当前的实际情况，互联网与移动支付交易额呈现上升趋势，在今后的发展历程中必定会发挥出更大的优势。与银行固有的支付功能相比较，人们更加依赖新型的支付模式，并在当前的市场中占据重要比重。金融科技为产品带来的优势由此充分凸显，既能够弥补传统方法的不足，还能够为人们的生活带来便利。

二、金融科技与商业银行创新发展趋势

（一）建设区块链技术的数字化银行

在今后的发展历程中，解决商业银行业务系统前台、后台流程长、工作环节繁琐等问题，如何降低成本是商业银行应积极思考的问题。通过数字化技术与区块链技术的引导，为商业银行业务提供全新的发展空间，创新发展数字化银行。纵观当前的发展情况，国内大部分商业银行通过应用信息科技，逐渐构建一套属于自己的“银行—区块链”研究实验室，对与区块链相关的技术进行长期且专业的研究，推出小规模项目，丰富自身金融科学技术，在一定程度上提高商业银行的数字化运营能力。

（二）提升商业银行数字化建设能力

商业银行为了更好的缓解金融科技产生的冲击，应以网络科技作为基础，进一步提高商业银行的数字化能力。在技术层面上，深入研究互联网与数据流等技术，优化商业银行运行服务体系。在组织框架下，商业银行在发展的过程中改变以往的矩阵机构模式，将数字化技术作为基础，打造可变的计算机基础设施以及基本组织架构。在服务营销方面，商业银行应强化数据流的交换与处理，从根本解决内部信息孤岛的问题。

（三）提高商业银行的自主学习能力

商业银行在发展的过程中，根据自身的发展情况借鉴先进的金融科技，以此提高自身的创新能力以及自主研发能力，有效改善传统商业银行在发展历程中，因技术落后所产生的制约。商业银行内部的工作人员在当前的金融科技大环境下，在不断学习与培训的过程中，学习金融科技运行逻辑，为商业银行金融科技创新提供资金费用方面的支持。为切实提高银行的创新发展能力，运用识别生物技术、人工智能、区块链等方法。

三、结语

总而言之，在金融体系当中，商业银行属于重要的组成部分，为将金融科技的优势充分发挥出来，应不断创新满足当前时代发展的需求。从某种程度来看，商业银行应充分组合其内部金融系统，顺应金融科技创新的发展趋势，加速商业银行的改革，为今后的顺利发展奠定坚实基础。

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作者简介：张树（1994-），男，汉族，籍贯：湖北武汉，学历：本科在读，单位：武汉东湖学院，研究方向：金融。