叶水平

摘 要：确保流通中现金券别结构的合理性，能促进商品的顺利流通，满足实际的支付需要，促进我国国民经济的平稳快速发展。本文选取了我国某欠发达城市，针对该城市中存在的现金券别结构不合理情况进行分析，对影响现金券别结构的因素进行了分析，对流通中现金券别结构的问题进行了研究，提出了与之相应的建议。

关键词：流通、现金、券别、结构问题

合理的现金券别结构体系有利于商品的流通，能够有效的保障我国金融的秩序，使国家名片在国际知名度上得到提升。这就要求在确保现金供应总量的同时，还要重视现金券别结构的配置，这意味现金券别结构的合理配置在现金供应将会一直占据着非常重要的地位。本文随机选取了我国某一欠发达城市，该城市现金投放数呈高速增长状态，促进了该城市的经济发展。而在发行现金的同时，应考虑到该城市的现金发行是否符合人民群众的需求、是否符合该城市的经济社会发展、是否有利于形成合理的现金券别结构等，都是我们应考虑的问题。故本文以某经济欠发达城市为例，对这些问题进行了探讨。

1、该城市实际情况

通过数据调查，本次实验中所选取的城市存在着实际现金券别占比与理论权重比例差异较大的问题，表现在20、10、5元券别较少，100、50元券别与5角券别较多，这意味着大额与小额货币功能上存在着错配问题。且该城市存在着城效金融机构20元以下投放占比少、城区金融机构20元以下投放占比多的问题。

2、分析导致流通中现金券别结构不合理的因素

2.1商业银行方面

大部分商业银行没有严格执行《现金管理暂行条例》中的内容，例如，《条例》中第24条中的“合理需求”是指当地的人民币券别结构的变化，会随着某地旅游、物价、销售等因素，导致当地各种人民币券别随辅币需求量的变化而产生变化。这就意味着，人们出于倒买倒卖、封建迷信、自身喜好等目的，对人民币券别加以调剂的行为，都是不合理的情况。而以该城市为例，该城市的商业银行的临柜工作人员、现金部门工作人员大多不能理解其中的意义，而依照客户的需求，如客户的喜好、客户的不合理要求等进行券别兑换工作。例如在节日前后兑换大量小面值新券作红包使用，这会导致节日结束后，大面值会大量回笼、压库，进而导致没有足够的小面额券别这一情况的产生。

商业银行过于简单、粗暴的小面额现金调剂方式也是导致不合理现金券别结构问题产生的一大原因。中央人民银行为保障流通中人民币的整洁度，大力宣传“以新逐旧”等措施。但是大部分金融机构没有认真有效的执行这些措施。以该城市为例，大部分商业银行在进行小面额兑换工作时，没有积极响应投放任务，甚至有网点为了完成投放任务，集中申领小面额原封券，在客户进行取款业务办理时，强制性的搭配小面额原封券，导致客户产生反感。甚至还存在着部分金融机构员工在处理自身领到的小面额原封券时，采用了在别的金融机构的网点进行存款的行为，这导致了银行体内产生小面额现金恶性循环现象的出现。

2.2居民方面

在本次选取的城市中，因为其作为经济欠发达城市，交易主要集中于城乡交易市场。而城乡交易市场的商贩存在着为了方便找零，囤积小面额零钞的现象。据调查，大部分商户甚至存有一千元以上的5元以下小面额零钞，而其中还存在着20%左右的残钞。而导致这一现象的原因是因为居民不愿意去网点进行兑换，因为在网点兑换小面额过程中兑换耗费时间长，兑换过程繁琐。虽然人民银行对小面额原封券的投放力度加以重视，但在广大商业银行方面则没有有效地对这一制度进行执行，既没有一个合理的供应责任意识，没有满足人民群众的需要，进而满足市场需求。而这一现象主要是因为商业银行为实现利润最大化，忽视自身社会责任。只投入100元面额，而忽视20元以下小面额现金的投放，导致市场需求无法满足，小面额券积压的情况产生。

大部分居民获取小面额的手段主要通过商家找零，而现在存在着商家找零无法满足市场流通的需求这一状况，所以居民对于小面额现金仍有着较大的需求。

2.3现金需求趋势方面

现金短期内不会走向消亡，它仍是重要的支付工具。因此，有必要加强现金需求研究，进一步掌握现金流通规律和券别结构问题，促进现金高效流通。现金需求的影响因素复杂多变，缺乏现金流向统计，缺乏现金库存券别结构统计，基层人工统计准确性不高，效率较低等问题。为做好现金需求对券别结构的研究工作，应加强现金统计监测基础工作，丰富现金相关统计指标，做好商业银行业务库现金数据统计，掌握流通中现金券别结构情况。

3、提升流通中现金券别结构合理性的建议

3.1《人民币管理条例》的完善

为满足市场对人民币券别的需求，人民币券别的调剂业务是必不可少的。所以建议：“对没有依照合理需要原则进行人民币存取款业务、人民币券别调剂业务办理的金融机构，加以通报、处罚。”

3.2提升现金管理水平，重视队伍建设

为满足新时代新变化下的人民币管理需求，人民银行方面要重视现金管理队伍的培养与建设，使现金管理人员的业务技术能够得到提升，进而确保现金管理工作的有效进行。

3.3督促金融机构落实央行的制度

金融机构是否认真执行《人民币管理条例》对现金券别结构的合理性产生着巨大的影响，这就意味着各金融机构也做好券别结构的分析研究工作，使调剂工作能够合理顺利的开展，使各种人民币券别的发行能与市场流通需求顺利结合起来。要督促广大金融机构满足央行规定的各项制度，这样才能保障现金券别结构的合理性。对于广大金融结构营业网点的相关功能方面，要做好公示、预约登记、设置兑换窗口、兑换流程、兑换票样册，处理告知等相关工作，使其能够充分的满足广大人民群众对小面额现金的需求。

3.4督促金融机构履行自身社会责任

要重视小面额现金供应，就要做好与其相关的宣传活动，央行要组织金融机构做好宣传活动，并接受社会的监督。可以邀请新闻媒体方面、社会公众方面对供应工作加以监督，这样才能确保小面额现金供应的相关制度能够得到落实。

现金业务作为金融机构的一项基础业务，占据着非常重要的地位。而大部分商业银行存在着为了满足自身利益的最大化而忽视了自身社会责任的现象。所以商业银行方面也要对自身的社会责任加以重视。央行要及时的督促金融机构履行自身社会责任。金融机构要树立人民币的形象，合理发放不同的现金券别，确保其能够与支付需求相吻合，达到人民币流通环境净化的效果。如开展“不拒绝零钞、残币、烂钞的兑换”，要开展服务到基层，服务到市场，找市场接对子，开展形式多样的服务于民活动，切实的保障人民的利益，使人民币流通过程中的整洁度能够得到提升，履行自身的社会责任。

3.5完善现金需求对券别的影响

现金需求趋势对券别的影响，在实操中应运用新的研究方法，可尝试现金日记方式，记录随机人群一定时期内的交易支付行为，分析现金交易和持有行为特征，从微观角度研究現金需求对券别结构的影响；完善现金使用行为抽样调查，扩大样本数量和抽样范围，更多体现城乡和地区差异，提高样本代表性，为分析公众现金使用行为提供科学基础。

4、结语

要想做好现金券别结构的优化工作，要对投放模式加以规划，可以通过制定现金投放计划等手段实现；发行库的建设要科学化，这样才能做好基金调拨工作。发挥金融机构的社会责任，满足居民的需要，对流通中现金券别结构加以调整。对新兴的电子货币要采取与一定措施，做好宣传工作，优化现金券别结构的合理发展。

参考文献

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