张 琳/文

周口作为具有典型二元经济特征的发展中的区域经济大市，农业经济在整个地区生产总值中始终占据着举足轻重的地位。周口各个县域地区的农业农村经济活动的蓬勃发展，应该归功于当地农村金融所给予的大力支持和帮助。当前，周口市农村金融体系存在着正式金融和非正式金融（民间金融）并行不悖、共促发展的金融二元结构的鲜明特征。毋庸赘言，当地农村民间金融对农村经济的发展做出了不可磨灭的贡献，但由于其运行机制的非法化及自身的缺陷，导致当前整体农村金融存在较大的风险与隐患。如何及时有效地坚持底线思维，及早防范和化解当前突出存在的农村民间金融风险因素，进而有力促进周口农村民间金融业态的健康发展，是备受社会各界广泛关注的现实问题，也是当前金融改革的重点项目。基于此，周口农村商业银行与各县支行联合开展问卷调查，本次调查一共发出750份问卷，收回的有效问卷为709份。

一、周口市农村民间金融发展的现状

1.民间借贷资金量

从融资金额来看，周口市农村民间借贷数额在10000元以内的家庭占全部民间借贷行为的一半以上，其所借贷到手的资金大多应用在家庭基本生活消费方面。民间借贷数额在10000元到50000元之间的家庭数占1/3，大多应用于资金的临时性周转。还有大约1/10左右的民间借贷资金投资于生意经营方面，这一种形态的借款金额相对较大。以上这些类型足以说明，当前阶段周口市农村的民间金融借贷行为相对比较普遍，民间借贷行为的单笔金额相对不算大，这主要是与农村家庭收入分配行为以及农村偏远地区相对落后的生产方式有着较为密切的关系。……