■ 专栏 ■

应晓华

复旦大学公共卫生学院教授，博导

生活中一些不确定性事件被称之为风险。为了减少或避免风险可能带来的损失，我们往往会采取特定措施予以应对，这种应对称之为风险管理。从广义上，生活中的风险管理类似于为了避免淋雨，带伞出门，而另一种常见的风险管理模式是购买保险，如为了减少发生车祸时的经济损失，购买汽车保险，为了减少医疗服务的经济损失，购买医疗保险等等。两相比较，后两种事件发生后的损失更大，风险更高，个人难以承担。

但购买保险并不会改变个体将来面临的风险，只不过购买保险后，其损失不会再由个体承担，而会由保险公司承担。从这个角度，个体购买保险，其实是将风险转移给了保险公司。而保险公司承担了风险后，也会采取各种方式去应对与转移风险，如购买再保险等。

事实上，无论是个体还是组织，都会评价特定时刻自身面临的风险，并给出应对措施以减少自身风险，主要方式则是转移风险。在医疗保险与医疗服务中，患者、医院与医保构成了当前医疗服务市场的主体，下面将分别分析三者面临的经济风险及其管理。

患者的经济风险主要是患病后寻医问药引起的经济损失，针对这种风险，患者一方面可通过自身行为改变等降低患病概率，另一方面则通过购买医疗保险转移风险。患者的风险管理手段较为单一，且个体也没有足够的能力在风险转移中占据主导地位。……