汤镇源

摘   要：大数据技术的广泛应用促进了财富管理行业的管理理念、管理方式的变革。大数据在我国财富管理行业中得到充分利用，实体金融机构、互联网金融机构都积极使用这种技术，大数据也凭借可以提供精准客户画像、实施精准营销、实施风险管控等优势而深受行业人士的欢迎。财富管理工程师就可以充分利用这些数据信息开展个性化、低风险化、精准化的财富管理服务，有效整合与开发闲置的社会财富资源，充分释放大数据的技术优势。

关键词：大数据技术  财富管理行业  应用策略

中图分类号：TP311.13                             文獻标识码：A                        文章编号：1674-098X（2019）08（c）-0161-02

财富管理行业在我国金融领域发挥着至关重要的作用，随着现代科学技术的发展，我国财富管理行业的工作方式也不断优化升级，从传统的封闭式管理发展到开放式管理，再发展到电子化数字化管理。信息技术与金融行业充分融合后，大数据技术的广泛应用促进了财富管理行业的管理理念、管理方式的变革。以云计算和人工智能为基石的大数据技术具有将大量交易信号及时转化为数据的优势，再将数据转化为有用信息，财富管理工程师就可以充分利用这些数据信息开展个性化、低风险化、精准化的财富管理服务，有效整合与开发闲置的社会财富资源，充分释放大数据的技术优势。

1  大数据背景下我国财富管理行业的发展现状

1.1 国有银行具有网点优势，但对大数据的应用稍显滞后

我国财富管理行业需要银行机构负责实施，银行机构中的财富管理工程师利用其娴熟的工作经验、完善的资源网络、良好的心理素质与稳重的沟通技巧，在这一行业内具有不错的口碑，赢得了客户的信任。在金融机构中，我国四大国有银行、加上邮政储蓄、农村信用合作社等金融机构，凭借其强大的金融实力、雄厚的客户基础、良好的金融口碑等优势，加之拥有遍布全国各地的网点资源、已经得到国家金融政府的优先照顾等，吸引到了大量优质客户的信任，财富管理的业务也主要有四大国有银行及其分支机构来开展。但是，大数据背景下，四大国有银行对这种新兴技术的应用与冲击稍显准备不足，财富管理模式的创新力度有些缓慢，这就难以一些新兴客户的数字化财务管理的需求，造成了一些客户的流失。

1.2 股份制银行大力跟进，充分利用大数据的技术优势

相对于四大国有银行，我国众多股份制银行已经成为金融领域的中坚力量与新兴力量，这些金融机构凭借其规模不大但灵活、资本来源多元化且资金雄厚、员工人数不多但工作效率较高的优势，在财富管理行业中同国有银行展开了激烈竞争。这些股份制银行发挥船小好掉头的优势，积极引起各类技术人员，充分利用政策红利，积极利用大数据技术来指导财富管理，赢得了大量新兴优质客户、尤其是青年群体的信任。一些地方政府控股的商业银行，纷纷引入了自动化设备，为青年客户群体提供了自主操作的财富管理平台;中信、交通银行、华夏、招商等股份制银行大力推广APP网络平台，向客户提供免手续费、免利息的24h在线服务业务，扩大信息数据来源渠道与客户覆盖面，在财富管理行业不断扩大营业份额。

1.3 互联网金融平台充分利用大数据技术

相对于实体金融机构，虚拟的互联网金融平台则充分利用大数据技术，不断推动财富管理观念与模式的变革，新的财富管理方式层出不不穷，引起了行业的巨变。这些互联网金融平台以阿里、百度、腾讯为主，其中，阿里巴巴充分利用电商与信用的数据信息，推出了支付宝、余额宝、淘宝理财、阿里小贷等互联网财富管理方式，深受客户的欢迎;百度推出了百度钱包、百发理财与金融之心等财富管理方式，腾讯则利用社交数据主打微信理财、财付通与腾讯操盘手等理财方式。

2  财务管理行业中大数据的功能

2.1 可以为客户实施精准画像

现代财务管理行业中，理财工程师可以采集到相关数据信息，进行分析整理后，为大企业客户和普通个体客户进行精准画像，从而有针对性的提供财务管理服务，提升财务资源的有效利用率。大企业客户可以利用的数据信息包括企业的经营决策、经营目标、财务报表、市盈率、生产流通情况、销售额等数据，还可以整理出目标企业的上下游客户链的信息，可以有效分析出企业的经营现状、未来发展情况、现实需求、资金流通情况等，然后建立起有针对性的合作关系。对于普通个体客户，理财工程师可以采集到他的日常消费情况、个人兴趣、风险承受能力、社交信息等大数据，为该客户勾勒出精准的个人画像，如结合他的消费情况、购买能力、信用卡的透支与偿还数据，来判断出客户的偿还能力与信用等级，可以决定是否向他提供短期贷款或低息贷款业务，或者判断出他的收入情况，是否有足够的储蓄来进行财务管理或理财等。

2.2 可以实施精准营销

现实生活中，充分利用大数据技术后，很多数据信息都可以有效利用，整理出有价值的信息，实施精准营销，顺利推广财务管理业务。例如，理财工程师可以充分利用结婚与生育数据，向目标客户推广储蓄保险、为孩子的健康成长学习的投联保险的业务，让新婚夫妇、孩子刚出生的家庭中的储蓄进行科学理财规划，让他们获取一定的收益，也让闲置的储蓄资源得以有效利用。理财工程师还可以根据一个小区物业费缴纳情况的大数据，划分出生活在高档小区的业主群体，向他们推荐数额较大、有较高回报率、风险级别较高的财务管理业务，满足这种有较高风险承受能力、追求高收益的业主群体理财需求。

2.3 实施有效的风险管理

现代市场经济生活中，财务管理是一项收益与风险并存的业务，客户与金融机构都会面临一定的风险，大数据的使用就可以实施有效的风险管理。例如，对目标客户的消费、偿还、信用卡使用情况的大数据进行分析，就可以评判出他的信用等级，从而帮助金融机构是否向他提供贷款业务、或者是对提供贷款数量进行衡量，降低金融机构的放贷风险。

3  大数据技术在财务管理行业中的应用策略

3.1 充分使用大数据技术，建立互联网金融平台

从现实情况来看，实体金融机构应向互联网金融机构学习，充分利用大数据技术，建设属于自己的网络平台，不仅可以较为充分的利用银行自身金融产品的优势，通过给用户提供免手续费、免利息的分期付款，而且还可以对相关的商家进行进驻平台免收费用等具体的形式，来扩大自身的信息渠道和用户存量。从目前的情況来看，以银行为主体的传统的财富管理机构，也看到了数据以及客户的重要性，开始积极的争抢那些之前从来不入眼的散户以及小额的资金。相信未来的财富管理必然是朝着基于大数据的互联网金融管理方向发展的，因此以银行主体的传统的财富管理机构，也必须要创新自身的数据和客户的发展渠道，提高自身的竞争力。

3.2 利用大数据进行数据的优化组合，提升抗风险能力

大数据和财务管理相结合的优势在于数据和信息的传播以及处理方式的重新构建，在于操作运营成本以及违约率的降低。具体而言，一方面在互联网不断发展的情况下，大数据时代的到来改变了信息的获取路径以及获取的方式。在贸易过程中，大数据还使得金融货权、账款及其动态转化成为可能在这种情况下，传统的财富管理机构不仅可以有更多的方式进行金融以及产品的创新，而且其风险的管控能力无疑也会有很大的提高。另一方面，银行等传统的财富管理机构还可以同当前的互联网金融平台的巨头进行合作，强化和物流、电商以及其他行业的合作，从而达到获取各个行业的信息和数据，以减低自身的操作成本的目的。

参考文献

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