吕柯颍 陈丽娜

[摘 要] 金融传销严重威胁着社会经济的正常发展，给群众生活带来了极大的经济财产威胁，金融传销的方式有很多种并且各具特点，其欺骗性与传统的传销手段是不可比拟的，危害性也更强。为了更好地采取措施治理金融传销，要对金融传销形式、运作模式、运作平台、资金流向等有一定的掌握，进而制定完善的法律法规，加强宣传教育，营造良好的社会氛围。

[关键词] 金融传销;返利模式;高额回报

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2019.34.060

1 金融传销形式分析

（1）虚假金融概念炒作传销。虚假金融概念是近年来较为常见的金融传销手段，其伴随着公民互联网应用率的提升而逐渐发展起来，利用了用户对互联网金融运作模式不了解、不熟悉的特点，假借金融概念噱头，而并没有实际产品甚至没有实体单位为服务载体而开展的诈骗活动。其往往具有华而不实的特点，打着“资本运作”以及“资金募集”等幌子来进行暗地里的传销活动，例如在“广西一号传销案”中，传销团伙就曾以“资本运作”的名义收敛工人的血汗钱，这些团伙经常在网站上张贴虚假材料和宣传广告，而由于网络监管力度的不足加上百姓对网络金融诈骗的识别度不够等原因使得其越发猖狂。

（2）虚拟货币传销。虚拟货币是金融传销的另一种常见方式，其属于互联网传销范畴，主要通过在网络社交平台、广告平台等推销虚拟电子货币，发展金字塔上下线运作的方式来搞金融诈骗。最为声名狼藉的当属“百川币”，其影响范围之广、涉案金额之多令人咂舌。……