王蕾

（唐山学院经济管理系，河北 唐山 063000）

一、互联网金融概述

（一）互联网金融的概念

“互联网金融”是金融专家谢平于2012年提出的，他指出互联网金融是不同于商业银行和资本市场的第三种融资模式。笔者认为，互联网金融是传统金融机构与互联网精神相深入结合的新兴领域，是利用互联网技术和信息通信技术，如第三方支付、大数据、云计算等来实现资金融通的新型金融模式。

（二）常见的互联网金融商业模式

1.网络支付，是指收款人和付款人的转账、汇款、结算等支付交易是通过互联网实现的，它主要有第三方支付和移动支付两种方式。

2.网络融资，是指互联网负责为资金供求双方搭建平台，实现资金从供应方向需求方的正确流向。优点为信息成本低，借款周期短。网络借贷平台不是单纯的发布信息，它要对借款人的收入、信用等级、担保程度、资金用途等方面进行详细的调研。

3.网络理财，是指通过互联网获取商家提供的理财服务和金融资讯，根据外界条件的变化不断调整其剩余资产的存在状态，以实现自己收益最大化的活动。如以余额宝为代表的各类理财产品。

4.大数据金融，是指在汇集了大量错综复杂的数据中，通过对这些数据进行实时分析，来准确预测客户行为，从而保障金融机构和金融服务平台在提供服务时事半功倍。

二、互联网金融对商业银行的威胁

（一）减少了商业银行的利润来源

互联网金融的出现，减少了商业银行的利润来源。……